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2024 में, ब्याज दरें कम होने की उम्मीद के साथ, क्या डेट फंड ताज हासिल करेंगे? क्या है सोने के लिए दृष्टिकोण और 2024 में इक्विटी? क्या भू-राजनीतिक तनाव बढ़ने से सोने में तेजी जारी रहेगी? क्या इक्विटी का प्रदर्शन बेहतर रहेगा या पिछड़ जाएगा? यहीं पर वित्तीय योजना और परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण हैं।

एक निवेशक के रूप में आपका ध्यान वित्तीय नियोजन पर होना चाहिए न कि रिटर्न के पीछे भागने पर। नया साल ढेर सारा उत्साह और आशावाद लेकर आता है। इस अवसर का उपयोग अपने को सुव्यवस्थित करने के लिए करें वित्तीय स्वतंत्रता इन 12 वित्तीय नियोजन नियमों के साथ यात्रा करें।

स्मार्ट निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञ की मदद लें

डू इट योरसेल्फ (DIY) प्लेटफॉर्म के इस युग में, एक योग्य और अनुभवी निवेश विशेषज्ञ के महत्व को पहचाना जाना चाहिए। विशेषज्ञ आपको वित्तीय लक्ष्य सूचीबद्ध करने, लक्ष्य योजना बनाने, निवेश करने और लक्ष्य प्राप्त होने तक नियमित समीक्षा करने में मदद कर सकता है।

बजटिंग अपनाएं

बजट बनाने से आपको वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में निवेश करने के लिए वित्तीय संसाधनों को मुक्त करने में मदद मिलती है। उदाहरण के लिए, 50/30/20 बजट यह विधि आय का 20% बचत और निवेश के लिए आवंटित करती है। एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश को स्वचालित करें, और ऑटो-डेबिट निर्देशों के माध्यम से बीमा प्रीमियम भुगतान को स्वचालित करें। एसआईपी की तारीख अपने वेतन की तारीख के लगभग 2-3 दिन बाद रखें ताकि निवेश का ध्यान रखा जा सके और आप बची हुई राशि को जरूरतों और चाहतों पर खर्च कर सकें।

जोखिम और इनाम का ज्ञान प्राप्त करें

आमतौर पर, जोखिम जितना अधिक होगा, अपेक्षित इनाम उतना ही अधिक होगा, और इसके विपरीत। एक निवेश विशेषज्ञ आपको जोखिम, निवेश समय सीमा और अन्य कारकों के आधार पर उपयुक्त वित्तीय उत्पादों की पहचान करने में मदद कर सकता है।

मुद्रास्फीति और चक्रवृद्धि के प्रभाव को समझें

मुद्रास्फीति एक मूक राक्षस है जो आपके पैसे के मूल्य को नष्ट कर देती है। दूसरी ओर, कंपाउंडिंग, जिसे अल्बर्ट आइंस्टीन ने दुनिया का 8वां अजूबा कहा था, आपको अपना पैसा बढ़ाने में मदद करता है। लंबी अवधि का निवेश आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने और मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है।

स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

आपको स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए: (एस) विशिष्ट, (एम) मापने योग्य, (ए) प्राप्त करने योग्य, (आर) उन्नत, और (टी) समयबद्ध। यह उन्हें हासिल होने तक आगे बढ़ाने में मदद करता है। स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करने से आपको उन्हें प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित रखने में मदद मिलेगी।

सोच-समझकर जोखिम उठाएं

निवेश में मापा जोखिम लेना महत्वपूर्ण है। ऐसे उत्पाद में निवेश करना जो आपको 12% वार्षिक वृद्धि देता है बनाम कम जोखिम वाले उत्पाद में निवेश करना जो आपको 8% वार्षिक रिटर्न देता है, आपके अंतिम संचित कोष पर महत्वपूर्ण (2-3 गुना) प्रभाव डाल सकता है। इसे ध्यान में रखते हुए अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सूचित जोखिम लें।

कर दक्षता का निर्माण करें

लक्ष्यों के लिए निवेश करते समय, आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती को अधिकतम करें। उदाहरण के लिए, निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (ईएलएसएस) रुपये तक की वार्षिक कटौती दे सकते हैं। अन्य निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (गैर-ईएलएसएस) की तुलना में 1,50,000। इसी तरह, आप स्वयं और परिवार के लिए एनपीएस योगदान (धारा 80सीसीडी), और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम (धारा 80डी) के साथ कर बचा सकते हैं।

नियमित समीक्षा

अपने वित्तीय लक्ष्यों की प्राप्ति तक हर 6-12 महीनों में किसी निवेश विशेषज्ञ के साथ बैठें और उनकी प्रगति की समीक्षा करें। एक समीक्षा खराब प्रदर्शन वाले निवेशों को उचित नए निवेशों से बदलने में मदद करती है।

बाज़ार का समय निर्धारित न करें

बाज़ार में समय बाज़ार के समय को मात देता है। प्रवेश और निकास बिंदुओं पर अटकलें लगाने के बजाय, अपने लक्ष्य प्राप्त होने तक लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

व्यवस्थित ढंग से निवेश करें

एसआईपी मोड आपको अनुशासित तरीके से नियमित रूप से निवेश करने में सक्षम बनाता है। स्टेप-अप एसआईपी का उपयोग करके, अपनी बढ़ती आय के अनुरूप मासिक निवेश राशि को सालाना बढ़ाएं।

निवेश व्यवहार और प्रक्रिया पर ध्यान दें

लालच और डर निवेशक के सबसे बड़े दुश्मन हैं। निवेश करते समय, अपनी भावनाओं को एक तरफ रखें और कठिन समय से निपटने और अच्छे समय का आनंद लेने के लिए निवेश प्रक्रिया पर भरोसा करें।

रिटर्न का पीछा मत करो

जब तक आपका निवेश रिटर्न लंबी अवधि में रिटर्न की अपेक्षित दर को पूरा करता है, आपको 1, 3, या 5 वर्षों में उच्चतम रिटर्न वाली योजनाओं का पीछा करने की आवश्यकता नहीं है। टेबल टॉपर्स हर तिमाही में घूमते रहेंगे। एक मजबूत निवेश प्रक्रिया अपनाएं जो बाजार की अस्थिरता के बावजूद निवेशित रहने के लिए लचीलापन प्रदान करती है।

वित्तीय नियोजन यात्रा एक मैराथन है न कि तेज़ दौड़। इसलिए, इन 12 वित्तीय नियोजन नियमों का पालन करने से आप वित्तीय लक्ष्य हासिल होने तक लंबी दौड़ में बने रहेंगे।

मयंक भटनागर फिनएज के सह-संस्थापक और सीओओ हैं।

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प्रकाशित: 12 जनवरी 2024, 10:57 पूर्वाह्न IST

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