Breaking
Fri. Feb 23rd, 2024


बचत अनुपात

निवेश शुरू करने से पहले आपको पैसे बचाने की जरूरत है। बचत अनुपात आपके द्वारा बचाई जा रही आय का प्रतिशत मापता है। इसकी गणना इस प्रकार की जाती है:

बचत अनुपात = बचत/सकल आय

मान लीजिए आपकी मासिक आय रु. 50,000, और आप रुपये बचा रहे हैं। 10,000. इस मामले में, आपका बचत अनुपात 20% होगा, जो शुरुआत के लिए एक अच्छा अनुपात है। बचत अनुपात जितना अधिक होगा, उतना बेहतर होगा, क्योंकि यह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश में अधिक धन लगाने में मदद करता है।

आप इसका उपयोग कर सकते हैं 50/30/20 बजट पद्धति जो मासिक आय का 20% बचत और निवेश के लिए आवंटित करती है। एक बार जब आप इस बजट पद्धति से सहज हो जाते हैं, तो आप बचत दर को 20% से अधिक बढ़ाने का लक्ष्य रख सकते हैं। जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए अधिक धन आवंटित करेंगे, आप उन्हें तेजी से हासिल कर पाएंगे और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर पाएंगे।

2024 के लिए कार्य बिंदु: शुरुआत में 20% बचत अनुपात का लक्ष्य रखें और समय के साथ इसे और बढ़ाने के लिए कदम उठाएं।

ऋण-आय अनुपात

बहुत से लोगों के पास गृह ऋण, वाहन ऋण, शिक्षा ऋण, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड बकाया आदि जैसे ऋण हैं। कुछ लोगों के पास एक ही समय में कई ऋण चल रहे हैं। ऋण से आय (डीटीआई) अनुपात ऋण ईएमआई का भुगतान करने में लगने वाली आय के प्रतिशत को मापता है। इसकी गणना इस प्रकार की जाती है:

डीटीआई = मासिक ऋण भुगतान/मासिक आय

मान लीजिए आपकी मासिक आय रु. 50,000, और आप रुपये का भुगतान करते हैं। ऋण ईएमआई के लिए 15,000 रु. इस स्थिति में, आपका डीटीआई अनुपात 30% होगा। डीटीआई जितना कम होगा, उतना बेहतर होगा। आदर्श रूप से, DTI अनुपात 30% या उससे कम होना चाहिए।

30% से अधिक का डीटीआई अनुपात आपके समग्र वित्त पर दबाव डाल सकता है, क्योंकि ऋण ईएमआई के साथ-साथ, आपको अपने मासिक खर्चों और बचत और निवेश का प्रबंधन करना होगा। ऋण स्वीकृत करते समय, बैंक और एनबीएफसी जैसे ऋणदाता आपके डीटीआई अनुपात को देखते हैं। 30% या उससे कम का डीटीआई अनुपात ऋणदाताओं द्वारा अनुकूल माना जाता है। कुछ ऋणदाता 30% और 40% के बीच डीटीआई अनुपात पर विचार कर सकते हैं। DTI रेशियो 40% से ऊपर होने पर लोन मिलना मुश्किल होता है।

मौजूदा ऋण का समय से पहले भुगतान करके डीटीआई अनुपात में सुधार किया जा सकता है। आप अपने अधिशेष धन का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं। निवेश शुरू करने से पहले, आपको उच्च लागत वाले ऋण जैसे क्रेडिट कार्ड बकाया या व्यक्तिगत ऋण का भुगतान करना चाहिए। समय के साथ, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, ऋणों का पूर्व भुगतान करने और डीटीआई अनुपात को कम करने के लिए उच्च नकदी प्रवाह का उपयोग करें।

2024 के लिए कार्य बिंदु: यदि आय का अधिक प्रतिशत ऋण चुकाने में जा रहा है, तो शुरुआत में डीटीआई अनुपात को 30% तक कम करने का लक्ष्य रखें। समय के साथ इसे और कम करने के लिए कदम उठाएं।

सम्पन्नता अनुपात

यह मापता है कि क्या कोई व्यक्ति संचित संपत्ति के साथ सभी देनदारियों को चुकाने में सक्षम होगा। इसकी गणना इस प्रकार की जाती है:

सॉल्वेंसी अनुपात = कुल संपत्ति / कुल देनदारियाँ

आदर्श रूप से, अनुपात 1 से अधिक होना चाहिए। 1 से अधिक का अनुपात देनदारियों की तुलना में संपत्ति की अधिक मात्रा को इंगित करता है। अनुपात जितना अधिक होगा, उतना बेहतर होगा. 1 से कम का अनुपात संपत्ति की तुलना में देनदारियों की अधिक मात्रा को इंगित करता है, जो कि अच्छी स्थिति नहीं है। ऐसे परिदृश्य में, आपको अपनी देनदारियों को कम करने, संपत्ति बढ़ाने या दोनों के संयोजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

2024 के लिए कार्य बिंदु: अपने सॉल्वेंसी अनुपात की गणना करें। यदि यह 1 से कम है, तो इसे 1 तक लाने की दिशा में काम करें और फिर समय के साथ इसमें और सुधार करें।

6X आपातकालीन नियम

जीवन अनिश्चित है, क्योंकि यह अप्रत्याशित या अनियोजित वित्तीय आपात स्थिति ला सकता है। इसलिए, ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए आपके पास एक आपातकालीन निधि होनी चाहिए। 6X आपातकालीन नियम के अनुसार, आपके पास 6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि होनी चाहिए। कुछ व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ इसे 3X आपातकालीन नियम कहते हैं, जिसमें आपातकालीन निधि 3 महीने के खर्च के बराबर होनी चाहिए।

वित्तीय रूप से अच्छा प्रदर्शन करने वाली कंपनी में स्थिर नौकरी वाले वेतनभोगी व्यक्ति के लिए, 3X या 6X आपातकालीन फंड पर्याप्त हो सकता है। हालाँकि, एक स्व-रोज़गार व्यक्ति या असमान मासिक नकदी प्रवाह वाले व्यवसायी व्यक्ति को एक बड़ा आपातकालीन कोष बनाए रखना पड़ सकता है। यह 9 या 12 महीने के खर्च के बराबर हो सकता है।

2024 के लिए कार्य बिंदु: यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है तो तुरंत आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें। यदि आपके पास आपातकालीन निधि है, तो जांच लें कि आपकी स्थिति के आधार पर राशि पर्याप्त है या नहीं।

100 – आयु इक्विटी निवेश नियम

इक्विटी ने लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात देने वाला उच्च रिटर्न दिया है और निवेशकों के लिए संपत्ति बनाई है। इसलिए, निवेशकों को इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटन करना चाहिए। व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ इस प्रकार इक्विटी आवंटन की सलाह देते हैं:

इक्विटी आवंटन = 100 – आयु

मान लीजिए आपकी उम्र 25 साल है. उपरोक्त नियम के अनुसार, आपका इक्विटी एक्सपोज़र 75% होना चाहिए। हालांकि यह एक लोकप्रिय नियम है और इसे शुरुआती बिंदु के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, इक्विटी आवंटन निर्धारित करने के बेहतर तरीके हैं। उम्र के अलावा, इक्विटी आवंटन तय करने में अन्य कारकों में जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचा हुआ समय, वित्तीय देनदारियां आदि शामिल हैं।

2024 के लिए कार्य बिंदु: अपनी उम्र और अन्य कारकों के आधार पर अपना इक्विटी आवंटन निर्धारित करें और उसके अनुसार निवेश शुरू करें इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी मार्ग के माध्यम से.

10X जीवन बीमा नियम

बीमा यह योजना आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय बैकअप प्रदान करती है। व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ 10X जीवन बीमा नियम की सलाह देते हैं, जिसके अनुसार आपका जीवन बीमा कवरेज आपकी वार्षिक आय का दस गुना होना चाहिए। कुछ विशेषज्ञ 20X जीवन बीमा नियम की सलाह देते हैं जिसमें कहा गया है कि कवर वार्षिक आय का 20 गुना होना चाहिए।

हालांकि यह एक शुरुआती बिंदु हो सकता है, किसी व्यक्ति की जीवन बीमा कवरेज आवश्यकता को निर्धारित करने के बेहतर तरीके हैं। जीवन बीमा कवरेज की गणना में आपकी भविष्य की आय, वित्तीय लक्ष्य, ऋण, पारिवारिक खर्च आदि पर विचार किया जाना चाहिए।

2024 के लिए कार्य बिंदु: यदि आपने इसे पहले से नहीं खरीदा है तो एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें। यदि आपके पास जीवन बीमा कवर है, तो मूल्यांकन करें कि कवर राशि पर्याप्त है या नहीं। यदि नहीं, तो अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज खरीदें।

2024 की शुरुआत व्यक्तिगत वित्त नियमों और अनुपातों की मूल बातें समझने का एक उत्कृष्ट समय है। इन व्यक्तिगत वित्त नियमों और अनुपातों की उचित समझ आपके लिए एक मजबूत आधार तैयार करेगी। एक मजबूत नींव आपको सुचारू वित्तीय नियोजन यात्रा में मदद करेगी।

गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है लिंक्डइन.

फ़ायदों की दुनिया खोलें! ज्ञानवर्धक न्यूज़लेटर्स से लेकर वास्तविक समय के स्टॉक ट्रैकिंग, ब्रेकिंग न्यूज़ और व्यक्तिगत न्यूज़फ़ीड तक – यह सब यहाँ है, बस एक क्लिक दूर! अभी लॉगिन करें!

सभी को पकड़ो व्यापार समाचार, बाज़ार समाचार, आज की ताजा खबर घटनाएँ और ताजा खबर लाइव मिंट पर अपडेट। सभी नवीनतम कार्रवाई की जाँच करें बजट 2024 यहाँ। डाउनलोड करें मिंट न्यूज़ ऐप दैनिक बाजार अपडेट प्राप्त करने के लिए।

अधिक
कम

प्रकाशित: 18 जनवरी 2024, 01:04 अपराह्न IST

Related Post

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *