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“ज्ञान में निवेश सर्वोत्तम ब्याज देता है” – बेंजामिन फ्रैंकलिन

चाहे वह आपका निवेश हो या करियर, आप जितना अधिक ज्ञान हासिल करेंगे, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। निवेश शुरू करने से पहले, आपको जोखिम, रिटर्न जैसी बुनियादी अवधारणाओं से परिचित होना चाहिए। परिसंपत्ति आवंटनविभिन्न वित्तीय उत्पाद और उनकी विशेषताएं, वित्तीय लक्ष्य, उन्हें प्राप्त करने के कदम, आदि।

परिसंपत्ति आवंटन के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश की आवश्यकता होती है इक्विटी म्यूचुअल फंडनिश्चित आय, सोना, रियल एस्टेट, आदि। आपको इनमें निवेश करने से पहले इनमें से प्रत्येक उत्पाद की विशेषताओं को समझना चाहिए। उदाहरण के लिए, जब सोने में निवेश की बात आती है, तो आपको उन कारकों को समझना चाहिए जो सोने की कीमतों को प्रभावित करते हैं, आपको सोने में निवेश क्यों करना चाहिए, सोने में निवेश के विभिन्न तरीके, कराधान आदि।

प्रत्येक वित्तीय उत्पाद का एक प्राथमिक उद्देश्य होता है जिसे आपको समझना चाहिए। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास के लिए हैं, निश्चित आय स्थिरता के लिए है, सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव है, बीमा सुरक्षा के लिए है, रियल एस्टेट (घर) रहने के लिए है, आदि। इसलिए, आपको निवेश करने का निर्णय लेने से पहले आवश्यक शोध और विश्लेषण करना चाहिए।

“जब दूसरे लालची हों तो डरो। जब दूसरे भयभीत हों तो लालची बनें” – वॉरेन बफेट

इस उद्धरण के अनुसार, निवेश करने का सबसे अच्छा समय वह है जब बाजार तेजी से गिरता है या आर्थिक मंदी के दौरान होता है। शेयर बाज़ार और अर्थव्यवस्था व्यापार चक्र में चलते हैं। प्रत्येक मंदी के बाद तेजी आती है, और इसके विपरीत भी। बाजार में हर महत्वपूर्ण गिरावट के बाद, सुधार होता है और अंततः, बाजार एक नई ऊंचाई पर पहुंच जाता है। इसलिए, जब आप बाजार में बड़ी गिरावट या मंदी के बाजार के दौरान निवेश करते हैं, तो आप अगले तेजी बाजार में अच्छा रिटर्न कमाते हैं। इस तरह, वारेन बफेट कहते हैं, बाजार में बड़ी गिरावट के दौरान जब दूसरे भयभीत हों तो लालची बनें और आगे बढ़ें और निवेश करें।

इसी तरह, कई लोग तेजी के बाजार के दौरान अधिक पैसा निवेश करते हैं, इस उम्मीद में कि बाजार लगातार ऊपर जाता रहेगा। हालाँकि, उत्साह की इस अवधि के दौरान, आपको मूल्यांकन और बुनियादी बातों से सावधान रहना चाहिए। यदि ये खिंचे हुए हैं, तो आपको बेचना चाहिए और मुनाफावसूली करनी चाहिए। इसलिए, वॉरेन बफेट कहते हैं कि तेजी के बाजार के दौरान जब दूसरे लोग लालची हों तो डरें।

जबकि वॉरेन बफेट जो कहते हैं वह समझ में आता है, एक निवेशक के लिए मंदी के बाजार के दौरान अपने खरीद निर्णय और तेजी के बाजार के दौरान बेचने के निर्णय लेना मुश्किल होता है। बाज़ार को समयबद्ध करने का प्रयास करना निश्चित रूप से सबसे अच्छी बात नहीं है।

“बाज़ार में समय बाज़ार के समय पर भारी पड़ता है” – केन फिशर

पिछले अनुभाग में, हमने देखा कि बाजार में खरीद और बिक्री के निर्णयों के लिए समय निर्धारित करना कितना कठिन है। इसलिए, केन फिशर का कहना है कि बाजार में समय बिताने की तुलना में बाजार में समय बिताना अधिक महत्वपूर्ण है। आपको व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) मार्ग के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करना चाहिए और लंबी अवधि तक निवेशित रहना चाहिए।

लंबे समय में, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए धन बना सकते हैं। निफ्टी 50 इंडेक्स की शुरुआत नवंबर 1995 में 1,000 के बेस वैल्यू के साथ हुई थी। 29 दिसंबर तक यह 21,731 के स्तर पर कारोबार कर रहा है। इस प्रकार, इसने पिछले 28 वर्षों में निवेशकों की संपत्ति को 20 गुना तक बढ़ा दिया है।

इसी तरह, अन्य सूचकांक, जैसे निफ्टी मिडकैप 150, निफ्टी स्मॉलकैप 250 आदि ने भी लंबी अवधि में निवेशकों के लिए धन पैदा किया है। वॉरेन बफेट ने भी अपने प्रसिद्ध उद्धरण के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने के महत्व पर जोर दिया है: “हमारी पसंदीदा होल्डिंग अवधि हमेशा के लिए है।”

“भूसे के ढेर में सुई की तलाश मत करो। बस भूसे का ढेर खरीद लो!” – जॉन बोगल

इस उद्धरण के साथ, जॉन बोगल व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने के बजाय इंडेक्स फंड के माध्यम से पूरे सूचकांक में निवेश करने की सलाह देते हैं। यदि चयनित स्टॉक अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं तो कुछ चयनित शेयरों के साथ एक केंद्रित पोर्टफोलियो जोखिम भरा हो सकता है। हालाँकि, जब आप उन सभी शेयरों में निवेश करते हैं जो व्यापक बाजार पूंजीकरण सूचकांक का हिस्सा हैं, तो आप स्टॉक और क्षेत्रों के संदर्भ में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं। साथ ही, सक्रिय फंडों की तुलना में इंडेक्स फंडों का व्यय अनुपात कम होता है।

कुछ लोकप्रिय सूचकांक जिन पर एएमसी इंडेक्स फंड पेश करते हैं और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) शामिल करना:

ए) निफ्टी 50

b) निफ्टी नेक्स्ट 50

ग) निफ्टी 100

d) निफ्टी मिडकैप 150

ई) निफ्टी लार्जमिडकैप 250

एफ) निफ्टी स्मॉलकैप 250

छ) निफ्टी 500

ज) निफ्टी माइक्रोकैप 250

“सभी में से सबसे बड़ा जोखिम किसी को न लेना है” – मेलोडी हॉब्सन

सभी परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम होते हैं। हालाँकि, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बीच जोखिम की डिग्री भिन्न हो सकती है। आमतौर पर, जोखिम जितना अधिक होगा, रिटर्न की संभावना उतनी ही अधिक होगी, और इसके विपरीत। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने उच्च रिटर्न दिया है, हालांकि उच्च जोखिम के साथ। इसी तरह, निश्चित आय ने कम जोखिम के साथ मध्यम से कम रिटर्न दिया है।

युवा व्यक्तियों में अधिक जोखिम लेने, इक्विटी निवेश से लाभ उठाने और धन बनाने की क्षमता होती है। हालाँकि, यदि कोई व्यक्ति बिल्कुल भी जोखिम नहीं लेता है और बैंक सावधि जमा, मुद्रा बाजार, सरकारी प्रतिभूतियों आदि जैसी संपत्तियों से जुड़ा रहता है, तो उन्हें मध्यम से कम रिटर्न से जूझना पड़ सकता है। ये रिटर्न वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में पूरी मदद कर भी सकते हैं और नहीं भी। इसलिए, मेलोडी हॉब्सन कुछ जोखिम लेने की सलाह देते हैं, खासकर जीवन की शुरुआत में, क्योंकि इसमें उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

“खर्च करने के बाद जो बचता है उसे न बचाएं, बल्कि बचत के बाद जो बचता है उसे खर्च करें” – वॉरेन बफेट

इस उद्धरण के साथ, वॉरेन बफेट बचत के महत्व पर प्रकाश डालते हैं। आख़िरकार, आप तभी निवेश कर पाएंगे जब आप बचत करेंगे। बचत प्रतिशत जितना अधिक होगा, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए उतना ही अधिक निवेश कर सकेंगे और उतनी ही जल्दी आप उन्हें हासिल कर लेंगे।

अधिकांश लोग पारंपरिक बजट समीकरण का पालन करते हैं:

आय-व्यय = बचत एवं निवेश

हालाँकि, आप उपरोक्त समीकरण को निम्नानुसार उलट कर अपनी बचत और निवेश को प्राथमिकता दे सकते हैं:

आय – बचत और निवेश = व्यय

अपने उद्धरण के साथ, वॉरेन बफेट उपरोक्त समीकरण का पालन करने की सलाह देते हैं। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुंचने में मदद मिलेगी.

2024 की शुरुआत मजबूती से करें: दिग्गज निवेशकों की निवेश सलाह का पालन करें

इस लेख में हमने कुछ दिग्गज निवेशकों द्वारा दी गई निवेश सलाह पर चर्चा की। इसी तरह, यदि आप कुछ शोध करते हैं, तो आपको अन्य दिग्गज निवेशकों के कई अन्य उद्धरण मिलेंगे। अधिकांश सलाह ज्ञान प्राप्त करने, बचत और निवेश करने, बाजार में गिरावट होने पर निवेश करने, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने, शुरुआती चरणों में कुछ जोखिम लेने, इंडेक्स फंड में निवेश करने आदि पर केंद्रित होती है। इस सरल सलाह का पालन करने से आपको धन बनाने में मदद मिल सकती है। वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करें, और वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें।

गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है लिंक्डइन.

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प्रकाशित: 11 जनवरी 2024, 11:05 पूर्वाह्न IST

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