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2015 में पेश किया गया, SGB एक विकल्प के रूप में काम करता है भौतिक सोना और अन्य निवेश साधन जैसे स्वर्ण ईटीएफनिवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और ब्याज अर्जित करते हुए सोने के मूल्य के बारे में जानने का अवसर प्रदान करता है।

यहां वह सब कुछ है जो आपको सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के बारे में जानने की जरूरत है, यह कई विशिष्ट विशेषताओं के साथ आता है जो उन्हें पारंपरिक निवेश विकल्पों से अलग करता है।

सरकार का समर्थन

एसजीबी भारत सरकार की ओर से भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी किए जाते हैं, जिससे निवेश की विश्वसनीयता और सुरक्षा सुनिश्चित होती है। एसजीबी सोने के ग्राम में अंकित सरकारी प्रतिभूतियां हैं। वे भौतिक सोना रखने के विकल्प हैं।

कौन पात्र है?

केवल निवासी व्यक्ति, हिंदू अविभाजित परिवार, ट्रस्ट, विश्वविद्यालय और धर्मार्थ संस्थान एसजीबी खरीद सकते हैं, जो व्यक्तियों और एचयूएफ के लिए अधिकतम 4 किलोग्राम और अन्य के लिए 20 किलोग्राम है। सीमाएं एक वित्तीय वर्ष के लिए हैं.

एसजीबी को आपके डीमैट खाते के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदा जा सकता है। की छूट है अगर आप इसे ऑनलाइन खरीदते हैं तो 50 रु. आप इसे ऑनलाइन डीमैट के साथ-साथ सर्टिफिकेट मोड में भी खरीद सकते हैं। इसे केवल अधिकृत बिक्री एजेंसियों के माध्यम से ही खरीदा जाना चाहिए।

एसजीबी का कार्यकाल

कार्यकाल जारी होने की तिथि से 8 वर्ष के लिए है। ब्याज का भुगतान छमाही आधार पर निर्गम मूल्य पर किया जाता है। यह ब्याज आपके बैंक खाते में नकद में भुगतान किया जाता है। ब्याज आय पर कराधान की सीमांत दर यानी व्यक्तिगत स्लैब दरों पर कर लगाया जाता है। तथापि, टीडीएस कटौती नहीं की जाती.

एसजीबी में निवेश के लाभ

ब्याज भुगतान: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर निर्गम मूल्य पर अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जाने वाला 2.5% ब्याज मिलेगा। कोई मेकिंग चार्ज या जीएसटी नहीं है.

भंडारण लागत: यदि इसे डीमैट मोड में रखा जाता है तो वार्षिक रखरखाव शुल्क को छोड़कर, इसमें कोई भंडारण लागत शामिल नहीं है। भौतिक प्रमाणपत्रों के लिए यह शून्य है.

शुद्धता का कोई मुद्दा नहीं: भौतिक सोना खरीदने में हमेशा अशुद्धियों की संभावना बनी रहती है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में, कोई भौतिक सोना शामिल नहीं है, केवल रिडेम्प्शन पर सोने की कीमत का सम्मान करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक और भारत सरकार की गारंटी है।

कोई ट्रैकिंग त्रुटि नहीं: गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड फंड भौतिक सोने के रिटर्न को दोहराने की कोशिश करते हैं, लेकिन व्यय अनुपात और फंड के प्रवाह और बहिर्वाह के कारण, वे थोड़ा कम रिटर्न देते हैं। एसजीबी के साथ ऐसी कोई समस्या नहीं है।

SGB ​​इश्यू की कीमत कैसे निर्धारित की जाती है?

कीमत IBJA (इंडियन बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड) पर उद्धृत पिछले 3 दिनों की औसत कीमत पर आधारित है। मोचन के समय कीमत एक समान तंत्र के आधार पर निर्धारित की जाती है।

कर लगाना: एसजीबी से अर्जित ब्याज निवेशक के कर स्लैब के अनुसार आयकर के अधीन है। हालाँकि, व्यक्तियों, हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ), ट्रस्टों और इसी तरह की संस्थाओं के लिए परिपक्वता पर उत्पन्न पूंजीगत लाभ कर से छूट है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आरबीआई के साथ कोई भी मोचन कर-मुक्त है। इसलिए यदि आप इन बांडों को द्वितीयक बाजार में नहीं बेचते हैं बल्कि केवल आरबीआई के साथ भुनाते हैं, तो लाभ कर-मुक्त है। हालाँकि, निवेशकों के पास निवेश के 5वें वर्ष के बाद एसजीबी से बाहर निकलने का विकल्प होता है।

बाज़ार मूल्य निर्धारण और व्यापार: एसजीबी को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध किया गया है, जिससे निवेशक द्वितीयक बाजार में उनका व्यापार कर सकते हैं। इन बांड्ज़ का बाज़ार मूल्य सोने की प्रचलित कीमत जैसे कारकों से प्रभावित होता है। ब्याज दरऔर बाजार की भावना।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों

1. यदि मोचन के समय मुझे शुद्ध हानि हो तो क्या होगा? क्या मैं बांड की परिपक्वता अवधि बढ़ा सकता हूँ?
नहीं, आपको परिपक्वता के समय मोचन राशि लेनी होगी। हालाँकि, आप किसी नए इश्यू में या द्वितीयक बाज़ार से खरीदारी करके आय को आगे बढ़ा सकते हैं।

2. क्या मुझे परिपक्वता के समय अपने बांड को भुनाने के लिए कहीं जाने की आवश्यकता है या धनराशि स्वचालित रूप से जमा हो जाती है?
आपको कहीं जाने की जरूरत नहीं है. धनराशि उसी खाते में जमा की जाएगी जहां आपके ब्याज का भुगतान किया जाता है।

3. फिजिकल बांड को डीमैट में कैसे बदलें?
आप अपने ब्रोकर से संपर्क कर सकते हैं और डिमटेरियलाइजेशन के लिए अनुरोध कर सकते हैं। यह प्रक्रिया भौतिक शेयरों को डीमैट में बदलने जैसी ही है।

निष्कर्षतः, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पारंपरिक सोने के निवेश और आधुनिक वित्तीय साधनों के बीच अंतर को पाटते हैं। वे निवेशकों को निश्चित ब्याज आय प्राप्त करते हुए सोने की कीमतों की संभावित सराहना में भाग लेने का अवसर प्रदान करते हैं।

ये बांड लचीलापन, सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे ये किसी के निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं। किसी भी निवेश की तरह, व्यक्तियों को एसजीबी में निवेश करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए और वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना चाहिए।

रोहित ज्ञानचंदानी नंदी निवेश प्राइवेट लिमिटेड के प्रबंध निदेशक हैं

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अपडेट किया गया: 29 नवंबर 2023, 09:05 AM IST

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