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मौजूदा ब्याज दरें ऊंची क्यों हैं?

ऊँचा लड़ना मुद्रा स्फ़ीतिभारत सहित दुनिया भर के कई केंद्रीय बैंकों ने ब्याज दरों को कई वर्षों के उच्चतम स्तर पर बढ़ा दिया। अमेरिका में फेडरल रिजर्व ने ब्याज दरों को कई दशक के उच्चतम स्तर पर पहुंचा दिया है। उच्च ब्याज दरों के परिणामस्वरूप, कई अर्थव्यवस्थाओं में मुद्रास्फीति कम हो गई है।

अमेरिकी मुद्रास्फीति 1-वर्षीय चार्ट

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अमेरिकी मुद्रास्फीति 1-वर्षीय चार्ट

(स्रोत: व्यापार अर्थशास्त्र)

जैसा कि ऊपर की छवि में देखा जा सकता है, पिछले एक साल में, अमेरिकी मुद्रास्फीति दर 7.1% (नवंबर 2022) के उच्च स्तर से गिरकर 3.2% (अक्टूबर 2023) हो गई है। 2024 में, यदि अमेरिकी मुद्रास्फीति दर यूएस फेड की लक्ष्य दर 2% से नीचे या उससे नीचे बनी रहती है, तो फेड द्वारा ब्याज दरों में कटौती की उम्मीद की जाती है। कुछ विशेषज्ञों का अनुमान है कि 2024 में अमेरिकी अर्थव्यवस्था मंदी की चपेट में आ सकती है। अगर ऐसा होता है, तो फेड को अमेरिकी अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए ब्याज दरों में कटौती करनी होगी। जब भी यूएस फेड ब्याज दरों में कटौती करता है भारतीय रिजर्व बैंक ब्याज दरों में कटौती की भी उम्मीद है.

आप वर्तमान उच्च ब्याज दरों से कैसे लाभ उठा सकते हैं?

मौजूदा उच्च ब्याज दरों से लाभ पाने के लिए 2024 में निश्चित आय के लिए कुछ अतिरिक्त धन आवंटित करने पर विचार करें। कुछ वित्तीय उत्पाद जिन पर आप विचार कर सकते हैं उनमें निम्नलिखित शामिल हैं।

बैंक सावधि जमा

कई बैंकों द्वारा अपनी ब्याज दरों की पेशकश की जाती है सावधि जमा कई वर्षों के उच्चतम स्तर पर हैं। अधिकांश बड़े बैंक 1-4 वर्ष की अवधि की सावधि जमा पर 6.5% से 7.5% प्रति वर्ष की ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं।

लघु वित्त बैंक (एसएफबी) अपनी सावधि जमा पर 7.5% से 8.5% प्रति वर्ष की सीमा में ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। कुछ लोग एसएफबी में अपने पैसे की सुरक्षा को लेकर चिंतित रहते हैं। एक खाताधारक की जमा राशि रु. प्रत्येक बैंक के 5 लाख रुपये का बीमा भारतीय रिजर्व बैंक की सहायक कंपनी डिपॉजिट इंश्योरेंस क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) द्वारा किया जाता है।

सावधि जमा रिटर्न इसे बनाते समय निर्दिष्ट किया जाता है, और पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहता है। इसलिए, रिटर्न में शेयर बाजार जैसी कोई अस्थिरता नहीं है।

कुछ एसएफबी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें इस प्रकार हैं।

एसएफबी नाम सावधि जमा अवधि ब्याज दर (पीए)
सूर्योदय एसएफबी 2 साल से ऊपर से 3 साल तक 8.60%
जना एसएफबी 2 साल से ऊपर से 3 साल तक 8.50%
इक्विटास एसएफबी 444 दिन 8.50%
उज्जीवन एसएफबी 80 सप्ताह (560 दिन) 8.25%
एयू एसएफबी 24 महीने 1 दिन से 36 महीने तक 8.00%

(स्रोत: उपरोक्त एसएफबी की वेबसाइटें)

नोट: उपरोक्त ब्याज दरें 26 नवंबर 2023 तक की हैं।

उपरोक्त उच्च ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए, एसएफबी या अन्य बैंकों की सावधि जमा में कुछ पैसा निवेश करने पर विचार करें।

कॉरपोरेट बॉन्ड

उपरोक्त अनुभाग में, हमने देखा कि कैसे बैंक, विशेष रूप से एसएफबी, अच्छी ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। वर्तमान में, कई कॉरपोरेट्स अपने बॉन्ड पर बेहतर ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। आपको कुछ मिलेंगे कॉरपोरेट बॉन्ड 8% से 12% प्रति वर्ष की सीमा में ब्याज दरों की पेशकश। हालाँकि, कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करने का निर्णय लेने से पहले, कूपन दर के अलावा, कुछ कारक जिन पर आपको विचार करना चाहिए उनमें शामिल हैं:

क) क्या बांड सुरक्षित है या असुरक्षित

बी) क्रेडिट रेटिंग

ग) तरलता (क्या बांड स्टॉक एक्सचेंजों पर सूचीबद्ध होगा)

घ) क्या यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है

ई) बांड अवधि और क्या यह आपके निवेश अवधि से मेल खाती है

आप सेबी-पंजीकृत ऑनलाइन बॉन्ड प्लेटफ़ॉर्म प्रदाताओं (ओबीपीपी) के माध्यम से कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं। अगर आप सुरक्षित विकल्प तलाश रहे हैं तो कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश के अलावा आप सरकारी बॉन्ड में भी निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। 24 नवंबर 2023 तक, 10-वर्षीय सरकारी बांड पर उपज 7.27% है।

ऋण म्युचुअल फंड

उपरोक्त अनुभाग में, हमने देखा कि आप उच्च-उपज वाले बांड में कैसे निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, यदि आप निश्चित नहीं हैं कि किस बांड में निवेश करना है, तो आप डेट फंड में निवेश कर सकते हैं। ऋण म्यूचुअल फंड आपको वर्तमान उच्च संचय (उच्च बांड पैदावार के कारण) और भविष्य में ब्याज दरें कम होने पर संभावित पूंजीगत लाभ का संयोजन प्रदान करता है।

ब्याज दरों और बांड की कीमतों में विपरीत संबंध होता है। जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बांड की कीमतें कम हो जाती हैं, और इसके विपरीत। भविष्य में, ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद है, जिसके परिणामस्वरूप बांड की कीमतें बढ़ेंगी। इसलिए, पूंजीगत लाभ कमाने का अवसर है।

ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति बांड की कीमतों की संवेदनशीलता बांड की अवधि पर निर्भर करती है। उच्च अवधि वाले बांड कम अवधि वाले बांड की तुलना में ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं।

निवेश के लिए डेट म्यूचुअल फंड के विकल्प में कॉरपोरेट बॉन्ड फंड, क्रेडिट रिस्क फंड, गिल्ट फंड, अवधि पर आधारित फंड (छोटी, मध्यम, लंबी अवधि के फंड), डायनेमिक बॉन्ड फंड आदि शामिल हैं।

सरकारी लघु बचत योजनाएँ

यदि आप उच्चतम सुरक्षा वाले निश्चित आय वाले उत्पादों की तलाश में हैं, तो विचार करें सरकारी लघु बचत योजनाएँ. 1 अक्टूबर 2023 से 31 दिसंबर 2023 के लिए इन योजनाओं पर ब्याज दरें इस प्रकार हैं।

वित्तीय उत्पाद ब्याज दर (पीए)
1-वर्ष की सावधि जमा 6.9%
2-वर्ष की सावधि जमा 7.0%
3-वर्ष की सावधि जमा 7.0%
5-वर्ष की सावधि जमा 7.5%
5-वर्षीय आवर्ती जमा 6.7%
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना 8.2%
मासिक आय खाता योजना 7.4%
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र 7.7%
सार्वजनिक भविष्य निधि योजना 7.1%
किसान विकास पत्र 7.5%
सुकन्या समृद्धि खाता योजना 8.0%

(स्रोत: dea.gov.in/)

वर्तमान उच्च ब्याज दरों का अधिकतम लाभ उठायें

आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश समय सीमा, तरलता की आवश्यकता आदि के आधार पर, आप वर्तमान उच्च ब्याज दरों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए विभिन्न निश्चित आय वाले उत्पादों में से चुन सकते हैं। हालाँकि, मौजूदा उच्च ब्याज दरें बहुत लंबे समय तक नहीं रहेंगी। विशेषज्ञों का अनुमान है कि यदि पहले नहीं तो 2024 की दूसरी छमाही में ब्याज दरें गिर सकती हैं। इसलिए, आप 2024 में निश्चित आय के लिए कुछ अतिरिक्त धन आवंटित कर सकते हैं और उच्च ब्याज दरों को लॉक कर सकते हैं।

गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है लिंक्डइन.

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प्रकाशित: 13 दिसंबर 2023, 08:56 पूर्वाह्न IST

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