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क्रेडिट कार्ड दोहरी प्रकृति के होते हैं। वे क्रेडिट स्थापित करने, पुरस्कार अर्जित करने और सुविधाजनक लेनदेन की सुविधा के लिए एक शक्तिशाली साधन के रूप में काम करते हैं। हालाँकि, सावधानी के बिना, वे तेजी से कर्ज और वित्तीय गिरावट का कारण बन सकते हैं। आइए क्रेडिट कार्ड परिदृश्य के दोहरे पहलुओं का विश्लेषण करें।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के फायदे

साख स्थापित करना: अपने क्रेडिट कार्ड से समय पर भुगतान सुनिश्चित करना अनुकूल क्रेडिट स्कोर बनाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। इस अभ्यास से ऋण, बीमा और संभावित रूप से भविष्य के किराए पर भी बचत हो सकती है।

समय पर क्रेडिट कार्ड से भुगतान सकारात्मक क्रेडिट स्कोर बनाने, वित्तीय लाभ के दायरे को खोलने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। मुख्य रूप से, भुगतान इतिहास क्रेडिट स्कोर गणना में पर्याप्त महत्व रखता है, जो आमतौर पर लगभग 35 प्रतिशत होता है। समय पर भुगतान का एक सुसंगत रिकॉर्ड आपका प्रदर्शन दर्शाता है साख और निर्भरता, जिसके परिणामस्वरूप अनुकूल स्कोर में वृद्धि हुई। इसके विपरीत, विलंबित भुगतान आपके स्कोर को काफी हद तक ख़राब कर सकता है, जिससे ऋण, बीमा या यहां तक ​​कि भविष्य में किराये की व्यवस्था के लिए पात्रता जटिल हो सकती है।

पुरस्कार और कैशबैक: कई क्रेडिट कार्ड पुरस्कार कार्यक्रम प्रदान करते हैं जो आपके व्यय के आधार पर अंक, मील या कैशबैक प्रदान करते हैं। ये लाभ तेजी से जमा हो सकते हैं, खासकर जब आप अपने कार्ड का उपयोग रोजमर्रा के खर्चों के लिए कर रहे हों।

इनाम कार्यक्रमों का आकर्षण अनूठा हो सकता है, खासकर जब आप अंक या कैशबैक का संचय देखते हैं। ऐसा महसूस होता है जैसे रोजमर्रा के लेनदेन के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके मुफ्त पैसा प्राप्त करना।

उदाहरण के लिए विचार करें, क्रेडिट कार्डधारक विभिन्न व्यय श्रेणियों में अर्जित अंक प्राप्त करना, पुरस्कार का सबसे प्रचलित प्रकार है। इन बिंदुओं को यात्रा, उपहार कार्ड, माल के लिए भुनाया जा सकता है, या यहां तक ​​कि स्टेटमेंट क्रेडिट के रूप में भी लागू किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, कुछ कार्ड किराने का सामान, भोजन, या गैस जैसी विशिष्ट श्रेणियों के लिए बोनस अंक प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने खर्च पैटर्न के अनुसार अपने पुरस्कारों को अनुकूलित कर सकते हैं।

बार-बार यात्रा करने वालों के लिए माइल्स फायदेमंद साबित होता है, जिससे आप उड़ानों, होटलों और कार किराए पर लेने के लिए माइलेज पॉइंट जमा कर सकते हैं। कुछ कार्ड रोजमर्रा के खर्चों के लिए मील प्रदान करते हैं, जबकि अन्य विभिन्न कार्डों से अर्जित अंकों को एयरलाइन या होटल लॉयल्टी कार्यक्रमों में स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं।

कैशबैक ऑफर का लाभ सबसे सीधा इनाम है – आपको अपने खर्च का एक प्रतिशत नकद के रूप में वापस मिलता है। कुछ कार्ड सभी खरीद पर एक समान कैशबैक दर प्रदान करते हैं, जबकि अन्य में विशिष्ट प्रकार के खर्च के लिए बोनस श्रेणियां शामिल होती हैं।

आसानी और सुरक्षा: क्रेडिट कार्ड ऐसी सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हैं जिसकी बराबरी नकदी नहीं कर सकती। इसके अलावा, वे उन्नत तकनीक के माध्यम से ऑनलाइन शॉपिंग, इन-ऐप खरीदारी और संपर्क रहित टैप-एंड-गो भुगतान सहित लेनदेन के व्यापक स्पेक्ट्रम के लिए भुगतान सक्षम करते हैं। इसके अतिरिक्त, कई बैंक आपके क्रेडिट कार्ड से जुड़े बजट उपकरण और खर्च संबंधी जानकारी प्रदान करते हैं, जिससे आपके वित्त प्रबंधन में आसानी होती है।

सुरक्षा की दृष्टि से, अधिकांश क्रेडिट कार्ड मजबूत धोखाधड़ी सुरक्षा सुविधाओं से लैस हैं। कार्ड खो जाने या चोरी हो जाने की स्थिति में, आपको अनधिकृत शुल्कों के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराया जाएगा, यह लाभ नकदी द्वारा साझा नहीं किया जाता है। इसके अलावा, यदि आप धोखाधड़ी के आरोपों का सामना करते हैं, तो आपके पास अपने बैंक के साथ विवाद करने और प्रतिपूर्ति प्राप्त करने का विकल्प होता है, जो नकद लेनदेन की तुलना में सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। कई कार्ड वर्तमान में चिप और पिन तकनीक का उपयोग करते हैं, जो पारंपरिक चुंबकीय पट्टी कार्ड की तुलना में स्किमिंग और जालसाजी के प्रति उनके प्रतिरोध को बढ़ाते हैं।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के नुकसान

अवांछित कर्ज: क्रेडिट कार्ड पर ब्याज चुपचाप प्रतीत होने वाली अहानिकर खरीदारी की सतह के नीचे मंडरा रहा है, जो एक संभावित मूक खतरे के रूप में कार्य कर रहा है। जबकि क्रेडिट कार्ड की निर्विवाद सुविधा और पुरस्कार स्पष्ट हैं, अपने शेष राशि का पूरा निपटान करने में विफल रहने से आप वित्तीय चुनौतियों के अनिश्चित रास्ते पर जा सकते हैं।

क्या क्रेडिट कार्डधारकों को यह एहसास है कि हर महीने, उनके क्रेडिट कार्ड पर अस्थिर शेष राशि पर ब्याज जमा होता है, आमतौर पर 15 प्रतिशत से 25 प्रतिशत एपीआर तक की दर से? अनिवार्य रूप से, इसका तात्पर्य यह है कि आप पैसे उधार लेने के लिए शुल्क का भुगतान कर रहे हैं, और जितना अधिक आप शेष राशि रखेंगे, उतना अधिक ब्याज अर्जित होगा।

ब्याज चक्रवृद्धि है, यह दर्शाता है कि इसकी गणना न केवल आपके प्रारंभिक शेष पर बल्कि पिछले महीनों से अर्जित ब्याज पर भी की जाती है। यह स्नोबॉल प्रभाव आपके कर्ज को तेजी से बढ़ाने की क्षमता रखता है, जिससे इसे निपटाना अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

यहां तक ​​कि एक मामूली अस्थिर शेष राशि के परिणामस्वरूप समय के साथ पर्याप्त ब्याज शुल्क लग सकता है। बढ़ा हुआ ब्याज ऋण आपके वित्तीय उद्देश्यों को पटरी से उतारने की क्षमता रखता है। यह आपकी बचत को समाप्त कर सकता है, आपातकालीन निधि स्थापित करने की आपकी क्षमता में बाधा डाल सकता है, और संभावित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है, जिससे भविष्य में ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाएगा।

स्वाभाविक रूप से महंगा: क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले निर्विवाद लाभों के बावजूद, इनमें अक्सर छुपे हुए खर्च होते हैं जो अगर आप सतर्क नहीं हैं तो तेजी से आपके वित्त को ख़त्म कर सकते हैं। एक जानकार उपभोक्ता होना और किसी भी कार्ड पर हस्ताक्षर करने से पहले उसकी बारीकी से समीक्षा करना आवश्यक है।

कुछ कार्ड, विशेषकर जो प्रीमियम पुरस्कार या लाभ प्रदान करते हैं, वार्षिक शुल्क लगाते हैं। यदि आप कम ब्याज दर वाले कार्ड पर ऋण को समेकित करने पर विचार कर रहे हैं, तो ध्यान दें बैलेंस स्थानांतरित करना शुल्क, आमतौर पर हस्तांतरित राशि का तीन प्रतिशत से पांच प्रतिशत तक होता है। ये शुल्क कम ब्याज दर से किसी भी संभावित बचत की भरपाई कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, नकद अग्रिम के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन उच्च ब्याज दरों के साथ, पर्याप्त शुल्क के लिए तैयार रहें, अक्सर अग्रिम राशि का लगभग 5%। इसका सहारा लेने से पहले व्यक्तिगत ऋण जैसे वैकल्पिक विकल्प तलाशने की सलाह दी जाती है। कई कार्ड विदेशी लेनदेन शुल्क भी लेते हैं, जो आमतौर पर लेनदेन राशि के एक प्रतिशत से तीन प्रतिशत तक होता है। बिना विदेशी लेनदेन शुल्क वाले कार्डों पर विचार करें या अन्वेषण करें यात्रा-विशिष्ट कार्ड अधिक अनुकूल दरों के साथ.

अधिक खर्च करने की प्रवृत्ति: प्लास्टिक कार्ड स्वाइप करने की सरलता एक महत्वपूर्ण जाल हो सकती है, जो हमें अपनी वित्तीय सीमा को पार करने के लिए प्रेरित कर सकती है। यह अदृश्य नकदी प्रवाह के समान है जो तेजी से कम हो सकता है, जिससे हम कर्ज के बोझ तले दब जाएंगे। यह एक अदृश्य वित्तीय प्रवाह रखने के समान है जो तेजी से कम हो सकता है, जिससे हम कर्ज के बोझ तले दब सकते हैं।

ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जब हम नकद भुगतान करते हैं, तो बिल सौंपने का वास्तविक कार्य अधिक मूर्त लगता है, जिससे खर्च के प्रति हमारी जागरूकता बढ़ती है। इसके विपरीत, कार्ड के साथ, यह एक साधारण टैप या स्वाइप है, जो वास्तविक मूल्य से वियोग पैदा करता है।

इसके अलावा, ऋण की आसानी हमें आवेगपूर्ण खरीदारी की प्रवृत्ति से अवगत करा सकती है। क्रेडिट कार्ड अक्सर आकर्षक छूट और पुरस्कार प्रदान करते हैं, जिससे आवश्यक जरूरतों और विवेकाधीन जरूरतों के बीच धुंधला अंतर बढ़ जाता है। केवल अतिरिक्त अंक या कैशबैक अर्जित करने के लिए अनावश्यक खरीदारी को उचित ठहराने की संभावना है। किसी विशेष जीवनशैली को बनाए रखने का दबाव अधिक खर्च करने में योगदान दे सकता है, विशेष रूप से सामाजिक सेटिंग्स में, जहां मितव्ययी दिखने या गायब होने से बचने के लिए कार्ड का उपयोग करने की बाध्यता की भावना हो सकती है।

संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड एक मूल्यवान उपकरण के रूप में काम कर सकते हैं, लेकिन वे सभी के लिए उपयुक्त नहीं हैं। यदि आप अनुशासन बनाए रखते हैं और एक अच्छे बजट का पालन करते हैं, तो वे पैसे बचाने और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बढ़ाने का एक उत्कृष्ट साधन हो सकते हैं। इसके विपरीत, जिन व्यक्तियों को अधिक खर्च करने की प्रवृत्ति होती है या ऋण प्रबंधन में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, उन्हें इससे दूर रहने की सलाह दी जाती है।

क्रेडिट कार्ड लाभ और जोखिम दोनों मौजूद हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनका उपयोग कितनी जिम्मेदारी से किया जाता है। वे अनुशासन और वित्तीय जागरूकता वाले लोगों के लिए शक्तिशाली उपकरण साबित होते हैं। हालाँकि, अधिक खर्च करने या कर्ज से जूझने वाले व्यक्तियों के लिए, क्रेडिट कार्ड एक अनिश्चित संकट में बदल सकते हैं। उपयोग में आसानी और पुरस्कारों का आकर्षण तेजी से अकारण, अप्रत्याशित ऋण संचय का कारण बन सकता है वित्तीय तनावऔर एक समझौता विश्वस्तता की परख.

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प्रकाशित: 10 दिसंबर 2023, 09:56 पूर्वाह्न IST

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