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कई बैंक और वित्तीय संस्थान आठ फीसदी तक ऊंची ब्याज दरें प्रदान कर रहे हैं सावधि जमा (एफडी)। यह उन सतर्क निवेशकों के लिए एक अनुकूल निवेश संभावना प्रस्तुत करता है जो बाजार जोखिमों के संपर्क में आए बिना अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं। हालाँकि, हर कोई एक साथ बड़ी सावधि जमा में निवेश नहीं कर सकता। नतीजतन, कुछ व्यक्ति छोटी सावधि जमा का विकल्प चुनते हैं, जिससे उन्हें ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने में मदद मिलती है। इन निवेशों के पीछे अंतर्निहित अवधारणा पूंजी की वृद्धि को बढ़ावा देना और लंबी अवधि में अतिरिक्त आय उत्पन्न करना है।

हालांकि कुछ लोग आवर्ती जमा की वकालत कर सकते हैं, लेकिन पूर्व निर्धारित अंतराल पर लगातार निवेश करने के लिए एक स्थिर आय स्रोत होना आवश्यक है। यहीं पर व्यवस्थित जमा योजना (एसडीपी) चुनना फायदेमंद हो सकता है।

व्यवस्थित जमा योजना क्या है?

व्यवस्थित जमा योजना कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक निवेश विकल्प है। यह व्यक्तियों को पूर्व निर्धारित अवधि में एफडी में लगातार, निश्चित राशि जमा करने में सक्षम बनाता है। अनिवार्य रूप से, यह एफडी और व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) दोनों की विशेषताओं को जोड़ता है।

बहुत से लोगों को यह जानकारी नहीं है कि एसडीपी कैसे काम करता है। आरंभ करने के लिए बस वांछित निवेश अवधि (कार्यकाल) और मासिक जमा राशि निर्धारित करें। न्यूनतम जमा आवश्यकता के साथ 500, यह निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए एक सुलभ विकल्प बन जाता है।

इसके बाद, हर महीने अपने एसडीपी में निर्दिष्ट राशि का योगदान करके नियमित जमा शुरू करें। प्रत्येक जमा अपनी अलग परिपक्वता तिथि के साथ एक स्वतंत्र एफडी के रूप में कार्य करता है। प्रत्येक जमा पर आरंभ की तारीख पर प्रचलित ब्याज दर पर ब्याज मिलता है। इसके परिणामस्वरूप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है, जिसमें प्रत्येक जमा पर अर्जित ब्याज का पुनर्निवेश किया जाता है।

प्रत्येक जमा की अवधि पूरी होने पर, आपको मूल राशि और अर्जित ब्याज दोनों प्राप्त होते हैं। भुगतान का विकल्प हर महीने या पूरी निवेश अवधि के बाद चुना जा सकता है।

एसडीपी में निवेश से आपको क्या लाभ होता है?

एसडीपी में निवेश करते समय विचार करने के कई फायदे हैं। इनमें से कुछ में शामिल हैं:

  • FLEXIBILITY: आपके पास अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर लचीला कार्यकाल चुनने का विकल्प भी है। लंबी अवधि का विकल्प चुनने से आपको उच्च रिटर्न के लिए चक्रवृद्धि पर पूंजी लगाने की अनुमति मिलती है, जबकि यदि आपके पास विशिष्ट अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं तो छोटी अवधि का निवेश संभव है। मामूली राशि से शुरुआत करें और समय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश को बढ़ाएं।
  • निश्चित ब्याज दर: एक बार जमा करने के बाद, ब्याज दर उसकी पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहती है। यह मूलधन और परिपक्वता राशि दोनों की स्थिरता का आश्वासन देता है, जिससे निवेश अवधि के दौरान चिंताएं कम हो जाती हैं।
  • चक्रवृद्धि ब्याज: मूलधन और अर्जित ब्याज दोनों पर ब्याज अर्जित करें, जिससे लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न मिलेगा।
  • समय से पहले निकासी का विकल्प: एसडीपी समय से पहले निकासी की अनुमति देता है, जिससे किसी भी जरूरी वित्तीय आवश्यकता के मामले में अपनी निर्धारित परिपक्वता से पहले अपनी जमा राशि तक पहुंचने की सुविधा मिलती है।
  • सुरक्षा: इन योजनाओं को सुरक्षित निवेश माना जाता है, जो इन्हें सुविधा प्रदान करने वाले बैंक या वित्तीय संस्थान की गारंटी द्वारा समर्थित हैं।
  • बाज़ार संरक्षण: बाजार से जुड़े निवेशों के विपरीत, एसडीपी बाजार की अस्थिरता से अप्रभावित रहते हैं, जो जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक आदर्श विकल्प पेश करते हैं।

एसडीपी निवेश का दूसरा पहलू

हालाँकि, एसडीपी निवेश में पैसा लगाने के बारे में सब कुछ अच्छा नहीं है। एसडीपी पर विचार करते समय निम्नलिखित कारकों पर विचार करें।

  • ब्याज दर: आमतौर पर, एसडीपी ब्याज दरों में चुनी गई अवधि और मौजूदा बाजार दरों के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है। निर्णय लेने से पहले विभिन्न संस्थानों की दरों की तुलना करना उचित है।
  • लिक्विडिटी: ध्यान रखें कि आपकी धनराशि प्रत्येक जमा की चयनित अवधि के लिए प्रतिबद्ध है, और जल्दी निकासी पर जुर्माना लग सकता है।
  • कर निहितार्थ: ध्यान दें कि एसडीपी पर अर्जित ब्याज आपकी आय सीमा के आधार पर कराधान के अधीन है। के प्रति जागरूक रहें कर निहितार्थ आपकी कमाई से जुड़ा है.

सामान्य तौर पर, एसडीपी एक अनुकूल विकल्प का प्रतिनिधित्व करते हैं निवेशकों अपने फंड की सुरक्षित और क्रमिक वृद्धि की मांग कर रहे हैं। वे पारंपरिक के विकल्प तलाशने वाले जोखिम-प्रतिकूल व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से उपयुक्त हैं बचत खाते या बाज़ार से जुड़े निवेश.

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प्रकाशित: 27 दिसंबर 2023, 10:58 पूर्वाह्न IST

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