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अधिकांश विशेषज्ञों का मानना ​​है कि वित्तीय नियोजन की कुंजी आपके जोखिम प्रोफाइल के साथ-साथ उस अवधि के आधार पर विविधीकरण है जिसमें आप निवेशित रहना चाहते हैं।

वित्तीय नियोजन और निवेश में विविधीकरण सबसे महत्वपूर्ण तकनीकों में से एक है। यह मूल रूप से आपके सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रख रहा है और इसलिए इसका लक्ष्य विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करके रिटर्न को अधिकतम करना है जो विभिन्न बाजार और आर्थिक परिवर्तनों पर अलग-अलग प्रतिक्रिया दे सकते हैं। निवेश के लिए शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, सोना, रियल एस्टेट इत्यादि जैसे कई अलग-अलग वित्तीय साधन उपलब्ध हैं, और एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने और मुनाफे को अधिकतम करने के लिए आपकी संपत्ति को एक से अधिक परिसंपत्ति वर्गों में बड़े करीने से विभाजित करता है। .

हालांकि यह नुकसान के खिलाफ गारंटी नहीं देता है, लेकिन जोखिम को कम करते हुए दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने का यह सबसे अच्छा तरीका है।

आगामी वर्ष की प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए, बाजार विशेषज्ञ लंबी और छोटी अवधि के लक्ष्यों पर नज़र रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना, जोखिम अंशांकन, परिसंपत्ति आवंटन, पूरे वर्ष के वित्तीय विकास की समझ और वित्तीय समझ में सुधार जैसी विभिन्न तकनीकों की सूची बनाते हैं।

यहाँ विशेषज्ञ क्या कहते हैं:

कविता सुब्रमण्यम, अपस्टॉक्स की सह-संस्थापक

जैसे ही आप नए साल की शुरुआत कर रहे हैं, एक सुरक्षित और समृद्ध भविष्य सुनिश्चित करने के लिए व्यापक वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, वित्तीय कैलेंडर से अवगत रहें और करों, निवेश और वित्तीय समीक्षाओं की प्रमुख तिथियों को समझें। इससे आपको साल बीतने के साथ-साथ अपनी वित्तीय योजना को समन्वित करने में मदद मिलेगी।

अगला, योजना बनाते समय, अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों पर नज़र रखें। चाहे छुट्टी के लिए बचत हो या सेवानिवृत्ति के लिए, एक अनुशासित और संतुलित दृष्टिकोण निरंतर प्रगति सुनिश्चित करता है। विविधीकरण सर्वोपरि है; अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों को कभी भी एक टोकरी में न रखें। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न उपकरणों में निवेश फैलाएं।

इसके अलावा, व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से एक केंद्रित निवेश दृष्टिकोण अपनाएं। बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना नियमित और व्यवस्थित निवेश, धन संचय की कुंजी है।

वित्तीय शिक्षा और जागरूकता एक सफल वित्तीय यात्रा के मूल में हैं। सही शिक्षण सामग्री सूचित निवेश निर्णय लेने में मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है।

नीरज चदावर, प्रमुख – मौलिक और मात्रात्मक अनुसंधान, एक्सिस सिक्योरिटीज

व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन में परिसंपत्ति आवंटन एक महत्वपूर्ण कदम है। अस्थिरता व्यक्तिगत परिसंपत्ति वर्ग से जुड़ा एक अंतर्निहित जोखिम है। हॉकिश फेड, बढ़ती बांड पैदावार और बढ़ते भूराजनीतिक तनाव के कारण बढ़ी अनिश्चितता के बीच परिसंपत्ति की कीमतों में कई उतार-चढ़ाव के साथ, 2023 में अत्यधिक अस्थिर समय देखा गया। उचित जोखिम अंशांकन के साथ, कोई भी व्यक्ति विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में सही बचत विविधीकरण के साथ इस अस्थिर समय से आसानी से गुजर सकता है।

जोखिम अंशांकन प्रक्रिया निवेशकों के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों के सही मिश्रण के बाद लक्ष्य निर्धारित करने के साथ शुरू हो सकती है। हमारा मानना ​​है कि दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अनुशासित दृष्टिकोण और धैर्य दो महत्वपूर्ण स्तंभ हैं। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, कोई भी दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अल्पकालिक अस्थिरता से गुजर सकता है।

अंशुल अर्ज़ारे, एमडी और सीईओ, यस सिक्योरिटीज

वित्तीय नियोजन एक सतत और अनुशासित प्रक्रिया है और यह किसी विशेष वित्तीय वर्ष के लिए अज्ञेयवादी है। नए साल के आगमन पर अपने नकदी प्रवाह पर दोबारा गौर करके अपनी वित्तीय भलाई को प्राथमिकता दें। आय, निश्चित व्यय और विवेकाधीन व्यय का विश्लेषण करें। अपने जीवन की गुणवत्ता को बनाए रखते हुए अनावश्यक खर्चों में कटौती करना हमेशा समझदारी है। मुद्रास्फीति के रुझान और बदलती जीवनशैली के अनुरूप हमेशा अपने आपातकालीन कोष को बनाने या उसकी भरपाई करने पर भी ध्यान केंद्रित करें। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। कर-सुविधाजनक खातों में योगदान को अधिकतम करें। उच्च ब्याज वाले ऋणों से निपटें और स्वास्थ्य, जीवन और संपत्ति के लिए बीमा कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें। समृद्ध 2024 सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से निगरानी और समायोजन करें। जैसा कि उल्लेख किया गया है, यह एक बहुत ही सतत प्रक्रिया है और इस पर ध्यान केंद्रित करने के लिए किसी विशिष्ट वित्तीय वर्ष की आवश्यकता नहीं है।

त्रिवेश डी, सीओओ, ट्रेडजिनी

आइए एक 25-30 वर्षीय कामकाजी पेशेवर का उदाहरण लें। पहली चीज़ जो उन्हें करने की ज़रूरत है वह एक उद्देश्यपूर्ण योजना है। अपने उद्देश्यों को लघु, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों में विभाजित करें। अगले महीने तक करोड़पति बनने का लक्ष्य न रखें। छोटी और विशिष्ट शुरुआत करें. छोटी-छोटी जीतें निश्चित रूप से आपको प्रेरित रखेंगी।

इसके अलावा, जब तक आप कंपनियों के बारे में पर्याप्त शोध नहीं कर लेते, तब तक व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने पर ध्यान न दें। याद रखें, आप किसी व्यवसाय में निवेश करते हैं, स्टॉक में नहीं। सबसे स्मार्ट तरीका है म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करना। म्यूचुअल फंड आपके अनुकूल मार्गदर्शक हैं। लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय अनुशासित रहें। आदर्श रूप से, आपको हर साल अपना निवेश 10% बढ़ाना चाहिए। और इन वर्षों में, जब आप बाज़ार के उतार-चढ़ाव के अभ्यस्त हो जाएँ तो अपने पैसे को शांति से बढ़ते हुए देखें।

एक बार जब आप बुनियादी बातें सुलझा लेते हैं, तो आपको वर्ष की शुरुआत में एक कर योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आप जितनी जल्दी योजना बनाएंगे, उसके अनुसार उसे व्यवस्थित करना उतना ही आसान हो जाएगा।

एक आम आदमी कहां निवेश कर सकता है?

न केवल 2024 में बल्कि हर साल जब आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, तो अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना महत्वपूर्ण है। निवेश करने की महत्वाकांक्षा रखने वाले एक सामान्य वेतनभोगी व्यक्ति के लिए पोर्टफोलियो बनाना कठिन लग सकता है, लेकिन इसके लिए कुछ शोध और योजना की आवश्यकता होती है। अपने पैसे को संतुलित रखने का सबसे अच्छा तरीका एसआईपी, मिश्रित स्टॉक, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड हैं।

गौरतलब है कि एक निवेश जिसे आपके जीवन में प्राथमिकता दी जानी चाहिए वह है बीमा और स्वास्थ्य कवरेज। वे सुपरहीरो की तरह आपके परिवार की रक्षा कर रहे हैं।

अस्वीकरण: ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों या ब्रोकिंग कंपनियों के हैं, मिंट के नहीं। हम निवेशकों को कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करने की सलाह देते हैं

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प्रकाशित: 26 दिसंबर 2023, 03:08 अपराह्न IST

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