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बजट बनाकर पैसे बचाएं

बजट बनाना आपकी शुरुआत के लिए पहला कदम है वित्तीय योजना यात्रा। बजट बनाने से आपको अपनी आय को खर्चों, बचत और निवेश के लिए आवंटित करने में मदद मिलती है। आप 50/30/20 बजट से शुरुआत कर सकते हैं जो निम्नानुसार आय आवंटित करता है:

ए) भोजन, कपड़े, किराया, ईएमआई, दवाएं, बच्चों की फीस, उपयोगिता बिल भुगतान आदि जैसी जरूरतों या गैर-परक्राम्य खर्चों के लिए 50%।

बी) इच्छाओं या विवेकाधीन खर्चों जैसे कि बाहर खाना, फिल्में और मनोरंजन के अन्य रूप, सदस्यता, छुट्टियां आदि के लिए 30%।

ग) आपातकालीन निधि, आय अर्जित करने वालों के लिए जीवन बीमा, पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा, बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना जैसे वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत और निवेश के लिए 20%। सेवानिवृत्ति योजनाघर के लिए डाउन पेमेंट, होम लोन का पुनर्भुगतान, व्यवसाय शुरू करना आदि।

एक बार जब आप 50/30/20 बजट के साथ सहज हो जाएं, तो बचत और निवेश घटक को 20% से अधिक बढ़ाने पर विचार करें।

2024 के लिए धन संकल्प: यदि आप पहले से ऐसा नहीं कर रहे हैं तो आज से ही बजट बनाना शुरू कर दें। यदि आप इसे पहले से ही कर रहे हैं, तो जांचें कि इसे कैसे सुधारें।

अपने निवेश और बिल भुगतान को स्वचालित करें

उपरोक्त अनुभाग में, हमने चर्चा की कि बजट के साथ बचत और निवेश के लिए धन कैसे आवंटित किया जाए। एक बार धन आवंटित हो जाने के बाद, आप अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी)।

एसआईपी के साथ, हर महीने, एक निर्दिष्ट तिथि पर आपके बैंक खाते से एक निर्दिष्ट राशि काट ली जाएगी और एक निर्दिष्ट म्यूचुअल फंड योजना में निवेश किया जाएगा। स्वचालन आपको एक अनुशासित निवेशक बनने, लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ धन बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

इसी तरह, आप जीवन और अन्य नियमित भुगतानों के लिए स्थायी निर्देश (एसआई) या ऑटो-डेबिट विकल्प चुन सकते हैं स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम, ऋण ईएमआई, क्रेडिट कार्ड बिल, उपयोगिता बिल इत्यादि। यह आपकी बीमा पॉलिसी के व्यपगत होने, ऋण भुगतान पर चूक और जुर्माने और उपयोगिताओं के वियोग से बचने में आपकी मदद करता है।

2024 के लिए धन संकल्प: अपने सभी निवेशों और भुगतानों की एक सूची बनाएं और जांचें कि किसे स्वचालित और कार्यान्वित किया जा सकता है।

स्टेप-अप एसआईपी की मदद से अधिक निवेश करें

पिछले अनुभाग में, हमने देखा कि नियमित एसआईपी आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में कैसे मदद कर सकता है। तथापि, स्टेप-अप एसआईपी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक और भी तेजी से पहुंचने में मदद मिल सकती है। स्टेप-अप एसआईपी के साथ, आप वार्षिक आधार पर मासिक निवेश राशि बढ़ा सकते हैं।

मान लीजिए कि आप रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करते हैं। 5,000. स्टेप-अप एसआईपी के साथ, आप निवेश राशि को सालाना एक निर्दिष्ट प्रतिशत तक बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, 5% स्टेप-अप के साथ, एसआईपी राशि रु। पहले वर्ष में 5,000/माह, रु. दूसरे वर्ष में 5,250/माह, रु. तीसरे वर्ष में 5,500/माह, इत्यादि।

आप मासिक एसआईपी राशि को पूर्ण राशि तक बढ़ा भी सकते हैं। मान लीजिए कि आप रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करते हैं। 5,000. स्टेप-अप एसआईपी के साथ, आप निवेश राशि को, मान लीजिए, रुपये तक बढ़ा सकते हैं। हर साल 500. इस मामले में, एसआईपी राशि रुपये होगी। पहले वर्ष में 5000/माह, रु. दूसरे वर्ष में 5,500/माह, रु. तीसरे वर्ष में 6,000/माह, और इसी तरह।

2024 के लिए धन संकल्प: अपनी अधिशेष आय की जाँच करें और देखें कि आप अपने निवेश को कैसे बढ़ा सकते हैं और इसे कैसे लागू कर सकते हैं।

अपस्किलिंग: अपने आप में निवेश करें

पिछले अनुभाग में, हमने देखा कि कैसे एक स्टेप-अप एसआईपी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक तेजी से पहुंचने में मदद कर सकता है। एसआईपी में निवेश के साथ-साथ आपको खुद पर भी निवेश करना चाहिए। तेजी से करियर ग्रोथ के लिए आपको खुद को बेहतर बनाने के लिए नियमित रूप से निवेश करना चाहिए। आप अपने संगठन के साथ-साथ बाहर भी कौशल उन्नयन कार्यक्रमों में भाग ले सकते हैं। जांचें कि क्या आपका संगठन उन बाहरी पाठ्यक्रमों के लिए शुल्क की प्रतिपूर्ति करता है जिन्हें आप अपस्किलिंग के लिए लेने की योजना बना रहे हैं। वॉरेन बफे का प्रसिद्ध उद्धरण कहता है: सबसे महत्वपूर्ण निवेश जो आप कर सकते हैं वह अपने आप में है।

2024 के लिए धन संकल्प: अपने संगठन के भीतर और बाहर कौशल उन्नयन के अवसरों का मूल्यांकन करें। कौन-कौन से कोर्स करने हैं इसकी कार्ययोजना बनाएं और उसे क्रियान्वित करें।

उच्च लागत वाले ऋण के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें या इसे ईएमआई योजना या व्यक्तिगत ऋण में परिवर्तित करें

यदि आपके पास कोई उच्च लागत वाला ऋण है, तो सुनिश्चित करें कि आप उसके पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कोई क्रेडिट कार्ड बकाया है, तो न्यूनतम राशि या संपूर्ण बिल राशि से कम किसी अन्य राशि के बजाय पूरा भुगतान करें। क्रेडिट कार्ड कंपनियां सबसे अधिक ब्याज दरों में से एक वसूलती हैं। वार्षिक ब्याज दर आमतौर पर 36% से 42% (3% से 3.5% प्रति माह) की सीमा में होती है।

यदि आप पूरी बकाया राशि का भुगतान करने की स्थिति में नहीं हैं, तो आप बैंक से राशि को मासिक ईएमआई योजना में बदलने का अनुरोध कर सकते हैं। दूसरा विकल्प व्यक्तिगत ऋण लेना और उस राशि का उपयोग क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि चुकाने के लिए करना है।

2024 के लिए धन संकल्प: यदि आपके पास कोई उच्च लागत वाला ऋण है, तो उसके पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें।

परिसंपत्ति आवंटन का पालन करें और अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

पिछले कुछ वर्षों में अलग-अलग परिसंपत्ति वर्ग बारी-बारी से एक-दूसरे से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। साथ ही, निवेश पोर्टफोलियो में प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग की एक विशिष्ट भूमिका होती है। इसलिए, आपको उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन करना चाहिए और अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए। आप परिसंपत्ति वर्ग जैसे इक्विटी म्यूचुअल फंड, निश्चित आय, सोना आदि शामिल कर सकते हैं।

2024 के लिए धन संकल्प: अपने जोखिम प्रोफाइल का आकलन करें और अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में धन आवंटित करें।

आपातकालीन निधि और बीमा के साथ वित्तीय आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाएं

आपातकालीन निधि और बीमा समग्र वित्तीय नियोजन यात्रा का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। एक आपातकालीन निधि आपको अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थितियों से निपटने में मदद करती है। आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपकी जीवन बीमा योजना आपके परिवार का वित्तीय बैकअप है। यदि आप या आपका कोई परिवार अस्पताल में भर्ती होता है तो फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना आपको अस्पताल में भर्ती होने के खर्च से बचाती है।

2024 के लिए धन संकल्प: यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो एक बनाना शुरू करें। परिवार की आय अर्जित करने वाले सभी लोगों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें। एक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें जो पूरे परिवार को कवर करती हो।

धन संबंधी संकल्पों के साथ 2024 की सकारात्मक शुरुआत करें

नया साल ढेर सारी आशावादिता लेकर आता है। इस अवसर का उपयोग 2024 के लिए अपने धन संकल्प बनाने और उन्हें लागू करने के लिए करें। वे आपको 2024 और आने वाले कई वर्षों के लिए आपकी वित्तीय नियोजन यात्रा में मजबूती से स्थापित करेंगे।

गोपाल गिडवानी 15+ वर्षों के अनुभव के साथ एक स्वतंत्र व्यक्तिगत वित्त सामग्री लेखक हैं। उस तक पहुंचा जा सकता है लिंक्डइन.

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प्रकाशित: 02 जनवरी 2024, 02:04 अपराह्न IST

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