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जब लंबी अवधि में धन सृजन के लिए निवेश की बात आती है, तो म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्पों में से एक के रूप में सामने आते हैं। म्यूचुअल फंड की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) अभूतपूर्व 48 ट्रिलियन कॉर्पस तक पहुंच गई है, जो इस निवेश एवेन्यू में व्यापक विश्वास को रेखांकित करती है। म्यूचुअल फंड की 20 से अधिक श्रेणियों और कई उपश्रेणियों के साथ, सबसे उपयुक्त विकल्प का चयन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इस लेख में, हम दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड की शीर्ष पांच श्रेणियों का पता लगाएंगे।

लार्ज और मिड-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड की यह श्रेणी मध्यम जोखिम के साथ सतत विकास प्रदान करती है। यह बड़े-कैप वाली कंपनियों में निवेश करता है, जो अच्छी तरह से स्थापित हैं और शीर्ष सूचीबद्ध कंपनियों में 1-100वें स्थान पर हैं। इसके अतिरिक्त, इसमें सूचीबद्ध कंपनियों के बीच 101-250वीं रैंकिंग वाली मध्यम आकार की कंपनियां भी शामिल हैं, जो विस्तार की संभावनाएं पेश करती हैं। सेबी के नियमों के अनुसार, इस श्रेणी के लिए लार्ज-कैप और मिड-कैप में न्यूनतम 35% निवेश किया जाना चाहिए। 5+ वर्ष के निवेश क्षितिज और मध्यम जोखिम लेने की क्षमता के साथ, ये फंड घर खरीदने या बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। पिछले पांच वर्षों में, इस श्रेणी के बेंचमार्क ने लगभग 18% रिटर्न उत्पन्न किया है, जबकि शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों ने 19% से 20% के बीच रिटर्न दिया है।

मिड-कैप म्यूचुअल फंड: इस श्रेणी में निवेश करने में अपेक्षाकृत अधिक जोखिम शामिल है, क्योंकि यह सूचीबद्ध कंपनियों में 101 से 250वें स्थान पर स्थित मध्यम आकार की कंपनियों के शेयरों पर केंद्रित है। उच्च जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश की अवधि 7 वर्ष से अधिक है। आर्थिक मंदी के दौरान इन कंपनियों की वृद्धि पर काफी असर पड़ सकता है, जिसके लिए निवेशकों को धैर्य रखना होगा और लंबी अवधि के लिए निवेश में बने रहना होगा। पिछले पांच वर्षों में, इस श्रेणी के बेंचमार्क ने लगभग 22% रिटर्न उत्पन्न किया है, जिसमें शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड 22% और 24% के बीच रिटर्न दे रहे हैं।

फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड: फ्लेक्सी-कैप फंडों को सभी मार्केट कैप – लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में निवेश करने की आवश्यकता होती है, जिससे वे एक गतिशील इक्विटी स्कीम बन जाते हैं। फंड किसी भी सूचीबद्ध कंपनी में निवेश कर सकता है, भले ही उसका मार्केट कैप कुछ भी हो, मुख्य सूचना दस्तावेज़ में निवेश संरचना पूर्वनिर्धारित हो। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की गतिशीलता के अनुसार पोर्टफोलियो में बदलाव करने, जोखिम को कम करने और अस्थिरता को कम करने की अनुमति देता है। यह सात साल से अधिक के निवेश क्षितिज वाले मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है। पिछले पांच वर्षों में, इस श्रेणी के बेंचमार्क ने लगभग 16% रिटर्न उत्पन्न किया है, जबकि शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों ने 20% से 25% की सीमा में रिटर्न प्रदान किया है।

संतुलित लाभ निधि: गतिशील परिसंपत्ति आवंटन श्रेणी से संबंधित, ये म्यूचुअल फंड स्टॉक और ऋण उपकरणों दोनों में निवेश करते हैं। इन दो परिसंपत्ति वर्गों के बीच आवंटन बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलता है, जिसका लक्ष्य न्यूनतम जोखिम के साथ इष्टतम रिटर्न प्रदान करना है। यह श्रेणी विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण का मिश्रण प्रदान करती है, जिससे फंड मैनेजर को विभिन्न बाजार चक्रों के अनुसार दोनों परिसंपत्ति वर्गों में निवेश स्तर को समायोजित करने की अनुमति मिलती है। मध्यम जोखिम सहनशीलता और पांच साल से अधिक के निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त, इस श्रेणी के बेंचमार्क ने पिछले पांच वर्षों में लगभग 16% रिटर्न उत्पन्न किया है, जिसमें शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड ने लगभग 17% रिटर्न प्राप्त किया है।

इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाएं (ईएलएसएस): ये फंड फ्लेक्सी-एपी फंड के समान सभी मार्केट कैप के शेयरों में निवेश करते हैं, लेकिन कर बचत के लिए धारा 80 सी के तहत निवेश को प्रमाणित करने के अतिरिक्त लाभ के साथ। ईएलएसएस में निवेशक कर बचत और वृद्धि के दोहरे लाभ का आनंद लेते हैं। ईएलएसएस में तीन साल की सबसे कम लॉक-इन अवधि होती है, जो इसे पांच साल से अधिक लॉक-इन वाले अन्य विकल्पों की तुलना में कर-बचत निवेश के लिए पसंदीदा विकल्प बनाती है। पिछले पांच वर्षों में, इस श्रेणी के बेंचमार्क ने लगभग 16% रिटर्न उत्पन्न किया है, जबकि शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंडों ने 17% से 23% की सीमा में रिटर्न दिया है।

निष्कर्ष: लार्ज- और मिड-कैप और मिड-कैप फंडों के मिश्रण से लेकर फ्लेक्सी कैप फंडों के लचीलेपन, संतुलित लाभ फंडों की रणनीतिक अनुकूलनशीलता और ईएलएसएस फंडों की कर दक्षता तक, इन पांच श्रेणियों का गतिशील परिदृश्य प्रस्तुत करता है। एक निवेशक के लिए विविध अवसर। बाजार को मात देने वाले रिटर्न और प्रभावी जोखिम-समायोजित अनुपात की क्षमता वाला एक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना इन विकल्पों के साथ प्राप्त करना संभव हो जाता है। प्रत्येक श्रेणी अपनी विशिष्ट जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल के साथ आती है, जो अलग-अलग निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित करने के लिए विकल्पों का एक स्पेक्ट्रम पेश करती है। किसी की जोखिम लेने की क्षमता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सुविज्ञ निवेश निर्णय लेने में एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेना महत्वपूर्ण रहता है।

नेहल मोटा फिनोवेट के सह-संस्थापक और सीईओ हैं।

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प्रकाशित: 10 जनवरी 2024, 11:06 अपराह्न IST

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