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Sat. May 18th, 2024

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अब हम जिस डिजिटल युग में रह रहे हैं, उसने हमें सुविधा, पहुंच, पहुंच और जानकारी प्रदान की है। यह तेजी से विकसित हो रहा है और भविष्य में हमारे लिए कई वादे और संभावनाएं रखता है। इन सबके बीच, यह देखना दिलचस्प है कि निवेशक भी कैसे विकसित हुए हैं। भौतिक स्वरूप से लेकर डिजिटल प्लेटफॉर्म तक, हम एक लंबा सफर तय कर चुके हैं। हालाँकि, निवेश प्लेटफार्मों तक आसानी, जानकारी और पहुंच में वृद्धि के साथ, निवेशक को निवेश निर्णय लेने से पहले ही दुविधा का सामना करना पड़ता है – चाहे वह सीधे निवेश करे या किसी विशेषज्ञ की मदद ले।

जब म्यूचुअल फंड में निवेश की बात आती है, या किसी भी प्रकार के निवेश की बात आती है, तो कोई ‘एक आकार-सभी के लिए फिट’ समाधान नहीं है। प्रत्येक निवेशक अलग-अलग वित्तीय जरूरतों और जोखिम प्रोफाइल के साथ अद्वितीय है; इसलिए, उन्हें एक अनुरूप म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति का पालन करने की आवश्यकता है। प्रत्येक निवेशक निवेश के लिए अनुभव, ज्ञान और पूर्वाग्रह के एक अलग स्तर के साथ आता है। इस प्रकार, मानक समाधान और टेम्पलेट सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। इस प्रकार, पहला कदम यह निर्धारित करना होगा कि क्या आप वास्तव में अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए सबसे अच्छे व्यक्ति हैं। यदि आप DIY का विकल्प चुनना चाहते हैं। या इसे स्वयं करें, निवेश करें या मानव सहायता के बिना सीधे निवेश करें, अपने आप से ये प्रश्न पूछें:

क्या मेरे पास निवेश के लिए अपेक्षित विशेषज्ञता, समय, संसाधन, ज्ञान और समझ है?

क्या मैं तर्कसंगत रूप से कार्य कर सकता हूं और बाजार की अस्थिरता से स्वतंत्र होकर हर समय निर्णय लेने से भावनात्मक पूर्वाग्रहों को खत्म कर सकता हूं?

क्या मैं मार्गदर्शन के अभाव में दीर्घकालिक निवेश यात्रा के प्रति अनुशासन और प्रतिबद्धता बनाए रख पाऊंगा?

यदि इनमें से किसी भी प्रश्न का आपका उत्तर नहीं है, तो शायद आपको म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) जैसे अनुभवी व्यक्ति के मार्गदर्शन की आवश्यकता है। जैसा कि कहा गया है, आइए म्यूचुअल फंड वितरक मार्ग चुनने के कुछ लाभों पर नजर डालें और जहां एक वितरक आपकी निवेश यात्रा में मदद कर सकता है।

जोखिम प्रोफाइलिंग और परिसंपत्ति आवंटन: सभी निवेशकों की जोखिम लेने की क्षमता और जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है। निवेशकों के लिए जोखिम प्रोफ़ाइल निर्धारित करने के लिए एक एमएफडी निवेशकों से सही प्रश्न पूछ सकता है। इसके आधार पर उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन का निर्णय लिया जा सकता है। DIY निवेशक इससे चूक सकते हैं और उचित जोखिम प्रोफ़ाइल समझ के बिना परिसंपत्ति आवंटन का विकल्प चुन सकते हैं।

आवश्यकता-आधारित निवेश: अधिकांश DIY निवेशक विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं या उद्देश्यों के बिना निवेश करते हैं, और इस प्रकार, दिशा की कमी होती है। एक एमएफडी आपकी वित्तीय जरूरतों को मापने और उपयुक्त एमएफ उत्पादों का सुझाव देने, एक अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने और आवश्यक निवेश राशि पर मार्गदर्शन करने में आपकी सहायता कर सकता है।

व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह: DIY निवेशक निवेश निर्णय लेते समय अपने व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों और भावनाओं से प्रभावित होते हैं। यह धन-निर्माण यात्रा के लिए हानिकारक हो सकता है। निवेश निर्णय लेते समय एमएफडी आपको ऐसे पूर्वाग्रहों और भावनाओं से बचने में मदद कर सकता है। एक एमएफडी बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान भी आपकी मदद करेगा, जिससे आपको शोर-शराबे से बचने में मदद मिलेगी और आपको अपनी योजनाओं को जारी रखने का विश्वास मिलेगा।

अनुसंधान और ज्ञान: म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए पर्याप्त शोध और ज्ञान की आवश्यकता होती है। भारत में लगभग 45 फंड हाउस और विभिन्न श्रेणियों और उप-श्रेणियों में सैकड़ों योजनाएं हैं। किसी के पास शोध करने और सही निवेश निर्णय लेने के लिए समय और ज्ञान नहीं हो सकता है। दूसरी ओर, एमएफडी का प्राथमिक काम निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफाइल पर विचार करते हुए निवेशकों को सही म्यूचुअल फंड योजनाओं का चयन करने में मार्गदर्शन करना है।

पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन: निवेश प्रक्रिया निवेश के साथ समाप्त नहीं होती है, और आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका पोर्टफोलियो आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर है। परिसंपत्ति आवंटन के किसी भी पुनर्संतुलन सहित किसी भी विचलन के मामले में आवश्यक सुधारात्मक कार्रवाई के बाद नियमित ट्रैकिंग और आवधिक समीक्षा की जानी आवश्यक है। एमएफडी निवेशकों को पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन की एक मेहनती और अनुशासित प्रक्रिया स्थापित करने में मदद कर सकते हैं।

संक्षेप में, प्रत्येक व्यक्ति की निवेश आवश्यकताएँ, अपेक्षाएँ और अनुभव अद्वितीय है। जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हों, तो सही शुरुआत की जानी चाहिए और सहयोग की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, हमने देखा है कि कई अनुभवी और बड़े निवेशक भी वितरकों के साथ जुड़ना पसंद करते हैं, यह देखते हुए कि वे लंबी अवधि में कितना प्रभाव पैदा कर सकते हैं। अनगिनत छोटे-छोटे निर्णय अंततः ढेर हो जाते हैं और समय के साथ आपकी संपत्ति पर काफी प्रभाव डालते हैं। व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों, भावनात्मक निर्णयों और ऐसी गलतियों को नियंत्रित करना हानिकारक हो सकता है और आपको इस यात्रा पर वापस ले जा सकता है। एमएफडी के प्रभाव और योगदान का अंदाजा समय के साथ तभी लगाया जा सकता है जब आप इससे जुड़े हों।

मिस्बाह बक्सामुसा एनजे वेल्थ के मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं।

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