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मैं 36 साल का हूं और आईटी सेक्टर में काम करता हूं, मेरी पत्नी भी, जिनकी उम्र 34 साल है। हमारी एक दो साल की बेटी है। हम अब तक सार्वजनिक भविष्य निधि, कर्मचारी भविष्य निधि और बैंक सावधि जमा दोनों में निवेश करते रहे हैं, जिन्हें हम सुरक्षित विकल्प मानते हैं। हमारे पास होम लोन भी है जिसकी हम ईएमआई चुका रहे हैं 68,000. हम पास बचाते हैं हमारी सेवानिवृत्ति और बेटी की शिक्षा के लिए हर महीने 80,000। हम म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहेंगे. हम इसके साथ कैसे आगे बढ़ें?

-अनुरोध पर नाम रोक दिया गया

आपका निवेश पैटर्न जोखिमों के प्रति कम भूख को दर्शाता है, जबकि आपके पास अपने लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो बनाने के लिए लंबा समय है। अपने लक्ष्यों की समय सीमा के साथ निवेश के तरीकों को संरेखित करना महत्वपूर्ण है अन्यथा आप अपने निवेश से अधिकतम लाभ नहीं कमा पाएंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप निवेश करने की योजना बना रहे हैं अपनी बेटी की शिक्षा के लिए पीपीएफ में अगले 14 वर्षों तक हर महीने 30,000 रुपये और यदि यह निवेश 7.5% प्रति वर्ष (प्रति वर्ष) बढ़ता है, तो आप एक कोष जमा करने में सक्षम होंगे। 88 लाख. हालाँकि, यदि आप उतनी ही राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप जमा करने में सक्षम होंगे यदि निवेश औसतन 10% प्रति वर्ष या उससे भी अधिक बढ़ता है तो 1.05 करोड़ रु 1.22 करोड़ यदि यह औसतन 12% प्रति वर्ष की दर से बढ़ता है, इसलिए, लक्ष्यों और निवेश के रास्ते के समय क्षितिज को संरेखित करना वित्तीय योजना में बहुत मायने रखता है।

हालांकि यह रिटर्न की संभावना के बारे में है, संभावित जोखिम को भी देखना उतना ही महत्वपूर्ण है। जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो पैसा शेयर बाजार में निवेश किया जाता है जिसमें जोखिम होता है। लेकिन, म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इनका प्रबंधन अनुभवी और पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। जोखिम को कम करने के लिए वे विभिन्न कंपनियों और क्षेत्रों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता भी लाते हैं।

शेयर बाजार में निवेश पर एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि जब आप पांच साल से अधिक समय तक निवेशित रहते हैं तो नकारात्मक रिटर्न या पूंजी खोने की संभावना लगभग शून्य होती है। समय सीमा जितनी कम होगी, जोखिम उतना अधिक होगा, इसलिए शेयर बाजार में निवेश हमेशा लंबी अवधि के लिए होता है।

आपके लक्ष्यों को देखते हुए, वे सभी दीर्घकालिक प्रकृति के हैं और आप दोनों को निश्चित रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। यदि प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य के लिए निर्धारित राशि के बारे में अधिक जानकारी उपलब्ध होती तो यह मददगार होता। इस पर निर्णय लेने के लिए आप किसी वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श ले सकते हैं।

हर्षद चेतनवाला मायवेल्थग्रोथ के सह-संस्थापक हैं।

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प्रकाशित: 03 जनवरी 2024, 07:44 अपराह्न IST

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