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मेरी उम्र 40 साल है, मैं एक प्राइवेट कंपनी में काम करती हूँ और अपने पति के साथ अपने घर में रहती हूँ। हमारी कोई संतान नहीं है, इसलिए हम ज्यादातर अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं। इसके अलावा, मैं पिछले 4-5 वर्षों से म्यूचुअल फंड (एमएफ) में निवेश कर रहा हूं सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) में हर साल 50,000 रु. वर्तमान में, हमारे पास है पीपीएफ में 31 लाख और एमएफ में 12 लाख। हर महीने हम बचत करते हैं 34,000. हम कुछ पैसे अलग रखना चाहते हैं क्योंकि हम अपनी सेवानिवृत्ति के बाद कुछ वर्षों तक यात्रा करना चाहते हैं। हम इसके साथ कैसे आगे बढ़ें?

-अनुरोध पर नाम रोक दिया गया

आप दोनों के लिए सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य सेवानिवृत्ति के लिए संचय करना है। चूँकि आप भी सेवानिवृत्ति के बाद कुछ वर्षों के लिए यात्रा करना चाहते हैं, इसलिए हमें इसे आपके सेवानिवृत्ति कोष में शामिल करना होगा। इसके लिए मासिक खर्चों का कुछ अंदाजा लगाना हमेशा बेहतर होता है। आमतौर पर, परिवार विचार करते हैं उनकी सेवानिवृत्ति निधि की गणना करने के लिए, उनकी जीवनशैली और स्थान के आधार पर 50,000-1 लाख रु. अगर हम मान लें आपके खर्चों के रूप में 60,000 और प्रति वर्ष 6% (प्रति वर्ष) की मुद्रास्फीति जोड़कर, आपको लगभग आवश्यकता होगी रिटायरमेंट पर 4.37 करोड़ रु. हमने सेवानिवृत्ति के बाद निवेश रिटर्न 8.5% माना है क्योंकि अधिक उम्र में आपकी जोखिम लेने की क्षमता थोड़ी कम हो जाएगी। अगर आप निवेश करते रहेंगे पीपीएफ में हर साल 50,000 रुपये तक आप रिटायरमेंट तक लगभग पहुंच सकेंगे 79 लाख यदि हम 7% प्रति वर्ष का औसत रिटर्न मानते हैं तो आने वाले 20 वर्षों में ब्याज दरें वर्तमान जितनी ऊंची नहीं रह सकती हैं। इसके साथ ही अगर आप निवेश करते हैं इक्विटी एमएफ में हर महीने 34,000 और यह निवेश 10% प्रति वर्ष बढ़ता है, आप एक कोष बनाने में सक्षम होंगे 3.25 करोड़ जिसमें आपका मौजूदा भी शामिल है 12 लाख भी. ये दोनों निवेश आपको अपनी सेवानिवृत्ति लक्ष्य राशि के करीब पहुंचने में मदद करेंगे, हालांकि कुछ कमी होगी।

और, सेवानिवृत्ति के बाद पहले 10 वर्षों के लिए आपके यात्रा लक्ष्य के लिए, जहां हम मानते हैं सालाना 3 लाख, तो आपको अतिरिक्त धनराशि की आवश्यकता होगी 87 लाख. दोनों उद्देश्यों के लिए प्रभावी ढंग से, आपको लगभग आवश्यकता है 5.25 करोड़. चूंकि आप और आपके पति कामकाजी हैं, इसलिए जब आप दोनों सेवानिवृत्त होंगे तो कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) से कुछ धनराशि जुड़ जाएगी। आप दोनों अपने मासिक निवेश को बढ़ाने की योजना बना सकते हैं क्योंकि आपके पास रिटायर होने के लिए 20 साल और हैं। आप एसआईपी जारी रख सकते हैं क्योंकि वे सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्यों के लिए आपके पैसे को जमा करने और बढ़ाने में सबसे अच्छा काम करते हैं। हालाँकि आपने उन फंडों को साझा नहीं किया है जिनमें आप निवेश कर रहे हैं, आप अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंडों का एक अच्छा मिश्रण बनाने पर विचार कर सकते हैं। साथ ही, कोशिश करें कि बहुत सारे फंडों में निवेश न करें, किसी भी समय 6 से 8 या अधिकतम 10 फंड का पोर्टफोलियो काफी अच्छा होता है।

हर्षद चेतनवाला MyWealthGrowth के सह-संस्थापक हैं

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प्रकाशित: 26 दिसंबर 2023, 12:49 पूर्वाह्न IST

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