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डेटा बताता है कि बहुत से लोगों के पास बीमा कवरेज नहीं है। लोगों को पर्याप्त लाभ पाने में मदद करने के लिए एक अभिनव समाधान बीमा कवरेज बीमा प्रीमियम वित्तपोषण है।

प्रीमियम वित्तपोषण में लागत को कवर करने के लिए ऋण का उपयोग करना शामिल है बीमा प्रीमियम. इससे एक बार में भुगतान करने के बजाय अधिक विस्तारित अवधि में प्रीमियम का भुगतान करने में मदद मिलती है।

“कई बीमा कंपनियों ने इस सेवा की पेशकश करने के लिए प्रीमियम फाइनेंसरों के साथ साझेदारी की है पॉलिसीधारकों. BimaPay में, हम बीमा कंपनियों के साथ सहयोग करके एक समान दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जिससे पॉलिसीधारकों के लिए उनके ऑनबोर्डिंग अनुभव के दौरान बीमा प्रीमियम वित्तपोषण का विकल्प चुनना सुविधाजनक हो जाता है,” सह-संस्थापक और सीईओ हनुत मेहता ने कहा, बीमा भुगतान।

बीमा प्रीमियम वित्तपोषण क्या है?

बीमा प्रीमियम वित्तपोषण एक ऐसी प्रक्रिया है जहां एक उधारकर्ता बीमा पॉलिसी के प्रीमियम को कवर करने के लिए तीसरे पक्ष प्रदाता से ऋण प्राप्त करता है। यह व्यवस्था मानक ऋणों के समान है, जहां उधारकर्ता (बीमाकृत व्यक्ति) ऋण का पूरा भुगतान होने तक ब्याज का भुगतान करता है।

यह वित्तपोषण विकल्प मददगार होगा, खासकर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए, क्योंकि स्वास्थ्य देखभाल खर्च तेजी से बढ़ रहा है।

प्रीमियम वित्तपोषण के लाभ

बीमा प्रीमियम वित्तपोषण कई लाभ प्रदान करता है, जिन्हें सरल शब्दों में इस प्रकार समझाया जा सकता है:

बीमा को और अधिक किफायती बनाता है: एक साथ पूरा प्रीमियम चुकाना कई लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रीमियम वित्तपोषण लोगों को अपने बीमा प्रीमियम भुगतान को समय के साथ वितरित करने की अनुमति देता है, जिससे उनका वित्तीय बोझ कम हो जाता है। यह व्यक्तियों के लिए उनकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए बीमा को किफायती बनाता है।

“बीमा प्रीमियम वित्तपोषण नए ग्राहकों को सबसे पहले बीमा खरीदने में सक्षम बनाता है और जिनके पास पहले से ही बीमा है, उन्हें पर्याप्त रूप से बीमा खरीदने में मदद मिलती है। भारत में, अधिकांश ग्राहक बीमा के लिए बजट नहीं रखते हैं, जिसके परिणामस्वरूप या तो ग्राहक बीमा नहीं खरीदते हैं, या वे न्यूनतम उत्पाद खरीदते हैं। ये दोनों दावे के समय बहुत ही नकारात्मक अनुभव का कारण बनते हैं। बीमा प्रीमियम, विशेष रूप से स्वास्थ्य बीमा, लगातार बढ़ रहे हैं, प्रीमियम वित्तपोषण ऐसे मामलों में भी बेहतर प्रतिधारण में मदद करता है, “प्रबल खन्ना, सह-संस्थापक और सीओओ, ने कहा। फिनसाल।

प्लानरुपी इन्वेस्टमेंट सर्विसेज के संस्थापक अमोल जोशी का कहना है कि बीमा प्रीमियम वित्तपोषण पॉलिसीधारकों को नकदी संकट के दौरान अपनी पॉलिसी जारी रखने में मदद करता है।

“जब आप नकदी संकट से जूझ रहे हों तो सबसे बड़ा लाभ पॉलिसी जारी रखने में सक्षम होना है। यदि कोई पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो पुनरुद्धार की अपनी चुनौतियाँ होती हैं, जिनमें दंड भी शामिल है। साथ ही, उम्र बढ़ने के कारण नई पॉलिसी की लागत अधिक होगी। प्रीमियम वित्तपोषण इन स्थितियों से बचने में मदद करता है,” अमोल ने कहा।

बीमा कवरेज बढ़ाता है: बीमा को किफायती बनाने के अलावा, बीमा प्रीमियम वित्तपोषण व्यक्तियों को पर्याप्त बीमा कवरेज चुनने में मदद करता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि उन्हें अपनी और अपनी संपत्ति की बेहतर सुरक्षा मिले।

नकदी प्रवाह प्रबंधन में सुधार: प्रीमियम वित्तपोषण के साथ, उधारकर्ता अपने नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। बीमा प्रीमियम के लिए एक साथ बड़ी राशि आवंटित करने के बजाय, वे अन्य जरूरतों के लिए अधिक नकदी रखते हुए, खर्च को फैला सकते हैं।

अन्य निवेशों के लिए धन मुक्त करना: चूंकि व्यक्तियों को एक बार में बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ता है, वे फंड का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं, जैसे कि उनकी व्यावसायिक गतिविधियों के लिए, जो उन्हें अधिक रिटर्न दे सकता है।

व्यवसायों को अनेक बीमा पॉलिसियाँ प्राप्त करने में सहायता करता है: व्यवसाय अनेक जोखिमों से ग्रस्त होते हैं। इसलिए, एक संगठन को विभिन्न प्रकार के जोखिमों से सुरक्षा के लिए कई प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ प्राप्त करनी पड़ सकती हैं। इस मामले में, व्यवसाय कई बीमा योजनाएं प्राप्त करने के लिए प्रीमियम वित्तपोषण का लाभ उठा सकते हैं। यह दृष्टिकोण व्यापक जोखिम प्रबंधन में आसानी से मदद करता है।

प्रीमियम वित्तपोषण से जुड़ी ब्याज दरें

प्रीमियम वित्तपोषण से जुड़ी ब्याज दर कई अलग-अलग कारकों पर निर्भर करेगी, जैसे कि प्रीमियम राशि, पॉलिसी की प्रकृति और अर्थव्यवस्था में समग्र ब्याज दर प्रक्षेपवक्र।

“अन्य असुरक्षित ऋणों की तुलना में ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं क्योंकि ग्राहक वित्तीय रूप से अधिक स्थिर होने के लिए ऋण ले रहा है और बीमा उद्योग मूल्य के प्रति बहुत संवेदनशील है। यहां तक ​​कि प्रीमियम वित्तपोषण उत्पादों की अवधि/अवधि भी छोटी होती है क्योंकि अधिकांश बीमा उत्पाद स्वयं एक वर्ष से कम अवधि के होते हैं। हालाँकि, चूँकि भारत में प्रीमियम फाइनेंसिंग बाज़ार अभी भी अपने शुरुआती चरण में है, इसलिए विकास की बहुत गुंजाइश है,” प्रबल ने कहा।

ब्याज दरों के अलावा, व्यवस्था स्थापित करने और प्रबंधित करने के लिए प्रशासनिक शुल्क भी लग सकता है।

बीमा प्रीमियम के लिए बचत

“इस ऋण स्थिति से पूरी तरह बचने के लिए अपने प्रीमियम के लिए पहले से योजना बनाना हमेशा बेहतर होता है। अमोल ने कहा, आवर्ती जमा या म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड में प्रीमियम राशि के बराबर धनराशि जमा करें।

व्यक्तिगत ऋण बनाम बीमा प्रीमियम वित्तपोषण

अगर हम तुलना करें व्यक्तिगत ऋण और बीमा प्रीमियम वित्तपोषण, प्रीमियम वित्तपोषण व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकता है।

“आम तौर पर, बीमा प्रीमियम वित्तपोषण के लिए ब्याज दरें 8% से 15% तक होती हैं। इसके विपरीत, व्यक्तिगत ऋण 15% से 24% तक की ब्याज दरों के साथ उपलब्ध हैं, और उनका उपयोग बीमा पॉलिसियों के वित्तपोषण सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है,” हनुत ने कहा।

“व्यक्तिगत ऋण के स्थान पर बीमा प्रीमियम वित्तपोषण का चयन एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया प्रदान करता है। व्यक्तिगत ऋण के साथ, व्यक्तियों को आवेदन करना होगा, अनुमोदन प्राप्त करना होगा, और फिर अपने बैंक खातों में जमा होने के बाद धनराशि तक पहुंच प्राप्त करनी होगी। हालाँकि, बीमा प्रीमियम वित्तपोषण का विकल्प चुनते समय, वित्तपोषण घटक बीमा आवेदन प्रक्रिया में सहजता से एकीकृत हो जाता है। उधारकर्ताओं के पास अतिरिक्त वित्तीय संस्थानों से जुड़ने की आवश्यकता के बिना अपने पसंदीदा भुगतान विकल्पों का चयन करने और अपनी पॉलिसी शुरू करने की सुविधा है। यह सरलता और सुविधा बीमा प्रीमियम वित्तपोषण को वित्तीय लचीलापन और सुरक्षा चाहने वाले पॉलिसीधारकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है,” उन्होंने कहा।

नुकसान

हालाँकि बीमा प्रीमियम वित्तपोषण से जुड़ी कई सकारात्मकताएँ हैं, ग्राहकों को कुछ पहलुओं के बारे में भी पता होना चाहिए।

बीमा योजना से समग्र लाभ कम करें: ऋण के ब्याज के संबंध में व्यय पर ध्यान देना आवश्यक है। अमोल का कहना है कि ऋण ब्याज के मामले में पॉलिसी से कुल रिटर्न कम हो सकता है।

पॉलिसी समाप्त हो रही है: जो ग्राहक अपनी ईएमआई नहीं चुका पाएंगे उनकी बीमा पॉलिसियां ​​खत्म हो सकती हैं।

प्रबल ने कहा, “जो ग्राहक अपनी ईएमआई का भुगतान नहीं करता है, उसे अपना कवर और वह राशि जो उन्होंने पहले ही चुका दी है, खोनी पड़ सकती है।”

क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव: किसी भी नियमित ऋण की तरह, प्रीमियम भुगतान ईएमआई को पूरा करने में विफलता किसी के क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती है। इससे भविष्य की ऋण आवश्यकताओं में बाधा आ सकती है।

हनुत का मानना ​​है कि इसका एक सकारात्मक पक्ष भी है. हनुत ने कहा, “क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पॉलिसीधारकों के लिए अपने वित्तीय दायित्वों को समय पर पूरा करने के साथ-साथ अपने बीमा कवरेज को बनाए रखने के लिए एक मजबूत प्रेरक के रूप में कार्य करता है।”

अंत में, भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) से एक औपचारिक समझौता ज्ञापन (एमओयू) की प्रतीक्षा है। बीमा प्रीमियम वित्तपोषण पॉलिसीधारकों को पर्याप्त बीमा लेने और उनके नकदी प्रवाह को परेशान किए बिना प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करने के लिए एक अभिनव समाधान है। हालांकि, बीमा कवर प्राप्त करते रहने के लिए समय पर ब्याज का भुगतान करना भी जरूरी है। बीमा प्रीमियम वित्तपोषण लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से बात करें।

पद्मजा चौधरी एक स्वतंत्र वित्तीय सामग्री लेखिका हैं। लगभग छह वर्षों के कुल अनुभव के साथ, म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत वित्त उनका फोकस क्षेत्र हैं।

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प्रकाशित: 13 दिसंबर 2023, 04:13 अपराह्न IST

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