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जो शेयर, लाभांश और डिबेंचर सात साल या उससे अधिक समय तक दावा न किए गए हों, उन्हें निवेशक शिक्षा और संरक्षण निधि (आईईपीएफ) में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जो कंपनी अधिनियम 1956 के तहत स्थापित एक भंडार है। 10 वर्षों से अधिक समय तक दावा न किए गए जमा और ब्याज निष्क्रिय बैंक खातों को RBI जमाकर्ता शिक्षा जागरूकता कोष (DEA फंड) में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

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इस लेख में, हम इस चौंका देने वाली संख्या के पीछे के मुख्य कारणों को देखेंगे और आप और मेरे जैसे व्यक्ति इस चक्रव्यूह से कैसे निपट सकते हैं और हमारी लावारिस जमा और निवेश पर दावा कर सकते हैं।

इस विशाल आंकड़े के पीछे कारण

लावारिस जमा/निवेश की इतनी बड़ी संख्या के पीछे कई कारण हैं। बैंक जमा के मामले में, इसका मुख्य कारण यह है कि जमाकर्ता उन बचत/चालू खातों को बंद नहीं करते हैं जिन्हें वे अब संचालित नहीं करते हैं या परिपक्व सावधि जमा के लिए मोचन दावे नहीं करते हैं। इसके अलावा, नामांकित व्यक्ति/कानूनी उत्तराधिकारी दावा करने के लिए आगे नहीं आते हैं।

विकाश जैन, सह-संस्थापक समाधान साझा करेंका मानना ​​है कि भारतीय परिवारों द्वारा अपने वित्तीय विवरण परिवार के सदस्यों के साथ साझा नहीं करना मुख्य कारणों में से एक है।

“पहला कारण यह है कि निवेशक अक्सर अपने परिवार के साथ संपूर्ण निवेश विवरण साझा करने में संकोच करते हैं और आपात स्थिति के मामले में, परिवार के सदस्यों को निवेश की पहचान करने और उसे पुनः प्राप्त करने के लिए संघर्ष करना पड़ता है। दूसरा कारण यह है कि लोग संबंधित निवेश कंपनियों को सूचित किए बिना अपना पता बदल लेते हैं जिससे संचार और निवेश तक पहुंच में कठिनाई होती है। तीसरा कारण शादी के बाद मायके के नाम में बदलाव है, और चौथा कारण बाढ़ या आग जैसी प्राकृतिक आपदाओं के दौरान निवेश के कागजात का खो जाना है,” विकास ने कहा।

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दावा न किए गए जमा, निवेश या बीमा की जाँच करना

निवेश के प्रकार के आधार पर, दावा न किए गए जमा और निवेश की जांच करने के विभिन्न तरीके हैं।

“यूडीजीएएम पर जाकर बैंकों के पास लावारिस जमा की पहचान की जा सकती है द्वार RBI द्वारा लॉन्च किया गया और खाताधारक का आवश्यक विवरण भरना। इसी प्रकार निवेशक शिक्षा और संरक्षण निधि प्राधिकरण (आईईपीएफ) की वेबसाइट पर जाकर और शेयरधारक के प्रासंगिक विवरण डालकर दावा न किए गए शेयरों और लाभांश की खोज की जा सकती है। हालाँकि, कोई केंद्रीकृत पोर्टल या डेटाबेस नहीं है जिससे दावा न की गई बीमा पॉलिसी की आय तक पहुँचा जा सके। किसी को बीमा कंपनियों की अलग-अलग वेबसाइटों पर जाना होगा और दावा न की गई परिपक्वता आय की जांच करनी होगी,” अंकित गर्ग, अधिवक्ता और संस्थापक ने कहा। गर्ग लॉ चैंबर्स (जीएलसी)।

दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

लावारिस जमा/निवेश का विवरण खोजने के लिए निवेशकों या उनके कानूनी उत्तराधिकारियों के पास निवेशक/मृतक का संबंधित फोलियो नंबर, पॉलिसी नंबर, नाम और पता होना चाहिए।

के सह-संस्थापक विजय मंत्री ने कहा, “ज्यादातर मामलों में, लावारिस संपत्ति का दावा करने के लिए नाम, पैन कार्ड और लावारिस संपत्ति के संबंधित दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है।” जीवंतिका कंसल्टेंसी सर्विसेज।

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जो कदम उठाने की जरूरत है

विजई ने कहा कि दावा करने की प्रक्रिया अलग-अलग परिसंपत्तियों में भिन्न हो सकती है, लेकिन मूल विचार केवाईसी प्रस्तुत करके दावेदार की प्रामाणिकता स्थापित करना है।

यह भी देखा गया है कि मृत व्यक्तियों के बच्चों को अपने माता-पिता के निवेश विवरण का पता लगाने में कठिनाई होती है।

“पहली चीज़ जो किसी व्यक्ति को करनी चाहिए वह है घर पर फ़ाइलों और रिकॉर्ड की जाँच करना। भारतीयों के रूप में, हमारी प्रवृत्ति घर पर महत्वपूर्ण दस्तावेज़ संग्रहीत करने की होती है। और अगर आप सोचते हैं कि कागज का एक विशेष टुकड़ा बेकार है, तो आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि एक महत्वहीन दस्तावेज़ भी बहुत फायदेमंद साबित हो सकता है,” विकास ने कहा।

उन्होंने यह भी उल्लेख किया है कि वित्तीय सलाहकारों और चार्टर्ड एकाउंटेंट को कर दाखिल करने में माता-पिता की सहायता करते समय निवेश के बारे में जानकारी हो सकती है।

तीसरा कदम प्रीमियम भुगतान या निवेश से संबंधित ऑनलाइन लेनदेन जैसे सुरागों के लिए बैंक स्टेटमेंट की जांच करना है।

यदि कुछ भी उपलब्ध नहीं है, तो लोग जो आखिरी तरीका अपना सकते हैं वह बैंक शाखा में जाना है जहां उन्हें विश्वास है कि उनके माता-पिता के पास बैंक खाते थे।

“ऐसा परिदृश्य हो सकता है जहां आप मानते हैं कि आपके माता-पिता के पास इन चार-पांच बैंकों में बैंक खाते थे। आप उनके पास जा सकते हैं और कह सकते हैं कि आप एक कानूनी दावेदार हैं और उनसे अपने माता-पिता के किसी भी मौजूदा खाते के बारे में पूछ सकते हैं,” विकास ने कहा।

अपने माता-पिता के निवेश विवरण के बारे में उचित जानकारी प्राप्त करने के बाद, आपको विस्तृत प्रक्रियाओं के लिए कंपनियों को लिखना चाहिए।

“कानूनी उत्तराधिकारियों को अपने केवाईसी दस्तावेज़, मृत निवेशक का मृत्यु प्रमाण पत्र, और मृतक के साथ संबंध प्रमाण जैसे कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाण पत्र, पारिवारिक वृक्ष और जीवित सदस्य प्रमाण पत्र जमा करना होगा। उच्च मूल्य वाले शेयरों या जमाओं के मामले में, संबंधित निकाय कानूनी उत्तराधिकारियों को उत्तराधिकार प्रमाणपत्र या मृतक द्वारा वसीयत छोड़ने की स्थिति में प्रोबेट प्राप्त करने के लिए अदालत से संपर्क करने के लिए भी कह सकता है। यदि संपत्ति में कोई नामांकित व्यक्ति है तो प्रक्रिया सरल है। ऐसे मामले में, नामांकित व्यक्ति बुनियादी दस्तावेज प्रदान करके तेजी से निवेश प्राप्त कर सकता है। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नामांकित व्यक्ति केवल निवेश का संरक्षक है। अंकित ने कहा, कानूनी उत्तराधिकारी किसी भी समय उक्त निवेश पर दावा कर सकते हैं और उनके अधिकार कानून के तहत सुरक्षित हैं।

इसके अलावा, विभिन्न कानूनी दस्तावेजों की आवश्यकता उस राशि पर निर्भर करेगी जिसका आप दावा करना चाहते हैं।

“आपको एक निश्चित दावा राशि से परे उत्तराधिकार प्रमाणपत्र प्रदान करना होगा। भौतिक शेयरों के मामले में, सीमा शुरू में थी 2,00,000, लेकिन सेबी ने इसे बढ़ाकर कर दिया 5,00,000. हालाँकि, यदि हम डीमैट रूप में शेयरों के साथ काम कर रहे हैं, तो वह सीमा है 15 लाख. अब, जब बैंकों, म्यूचुअल फंड और बीमा पॉलिसियों की बात आती है, तो सीमा अभी भी बनी हुई है 2 लाख,” विकास ने कहा।

फीस

इस प्रक्रिया को पूरा करते समय, किसी को दावा न किए गए जमा और निवेश का दावा करने में शामिल शुल्क के बारे में आश्चर्य हो सकता है।

“सरकार इन संपत्तियों को वापस करने के बदले में कोई शुल्क नहीं लेती है। दावा न की गई संपत्ति का मालिक केवल किसी व्यक्ति/कंपनी द्वारा दी गई हैंड-होल्डिंग सेवाओं के लिए भुगतान करता है, लेकिन सेवाएं संपत्ति के मालिक द्वारा स्वेच्छा से मांगी जाती हैं।” विजई.

हालाँकि, कुछ कानूनी दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए किसी को पैसे देने पड़ सकते हैं। “कुछ कानूनी दस्तावेज जैसे शपथ पत्र/क्षतिपूर्ति बांड आदि जमा करने की आवश्यकता है। आपको एक वकील नियुक्त करना पड़ सकता है। साथ ही, मृत निवेशकों के मामले में, कानूनी उत्तराधिकारियों के अधिकारों को साबित करना होगा, जिसके लिए अदालत के आदेशों की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि उत्तराधिकार प्रमाणपत्र/प्रशासन पत्र या प्रोबेट इत्यादि, जिसमें पर्याप्त लागत शामिल होगी,” अंकित ने कहा।

संपत्ति का दावा करने की समय सीमा

वर्तमान में, लावारिस जमा से संबंधित कुछ नियमों को छोड़कर, किसी भी नियामक या सार्वजनिक प्राधिकरण ने इन संपत्तियों को जब्त करने के संबंध में कोई परिपत्र या औपचारिक अधिसूचना जारी नहीं की है।

“वर्तमान में, शेयरों पर बिना किसी समय सीमा के किसी भी समय दावा किया जा सकता है। हालांकि, बीमा, पीएफ, बैंक खाते और डाक बचत जैसे अन्य निवेशों के लिए, सरकार ने एक समयसीमा लागू की है। दावा न किए जाने के 10 वर्षों के बाद, फंड एक अलग फंड में स्थानांतरित कर दिया जाता है। फिर, सरकार अतिरिक्त 15 वर्षों तक प्रतीक्षा करती है। कुल 10 + 15 वर्षों के बाद, आम तौर पर, सभी वित्तीय साधनों के लिए, धन पहुंच से बाहर हो जाता है, और सरकार उन्हें वरिष्ठ नागरिक कल्याण निधि यानी पीएफ के लिए उपयोग करती है , ईपीएफ और बीमा और डीईए (बैंक खाते के मामले में), “विकास ने कहा।

“यदि कोई अपनी लावारिस संपत्ति का दावा नहीं करता है, तो वे आईईपीएफ प्राधिकरण, एससीडब्ल्यूएफ, आरबीआई आदि जैसे अपेक्षित सरकारी निकाय की हिरासत में रहेंगे। जब तक सरकार कोई नया कानून नहीं बनाती, तब तक उक्त लावारिस निवेश का दावा वापस किया जा सकता है। संबंधित निवेशक द्वारा, “अंकित ने कहा।

एनआरआई के लिए दावा प्रक्रिया

जो लोग विदेश चले गए हैं वे उचित प्रक्रिया का पालन करके भारत में अपनी लावारिस जमा/निवेश का दावा भी कर सकते हैं।

अंकित ने कहा, “यदि निवेशक विदेश में रह रहे हैं, तो उन्हें संबंधित कंपनियों/प्राधिकरणों को अपनी साख साबित करने के लिए अपने केवाईसी दस्तावेज, ओसीआई/पीआईओ कार्ड, विदेशी पते का प्रमाण, पुराने भारतीय पते के प्रमाण आदि भेजने होंगे।”

“विदेश में रहने वाले अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए, केवाईसी विवरण, पासपोर्ट, पैन और पते के प्रमाण जैसे सभी महत्वपूर्ण कागजात को उनके निवास के देश से नोटरीकृत या एपोस्टिल किया जाना आवश्यक है। अब, एनआरआई के पास इस कागजी कार्रवाई के लिए दो विकल्प हैं साहसिक कार्य। वे या तो भारतीय दूतावास में जाकर वहां चीजों को सुलझा सकते हैं, या वे स्थानीय मार्ग ले सकते हैं और पास के नोटरी द्वारा दस्तावेजों को नोटरीकृत करवा सकते हैं। इसके अलावा, एनआरआई को पैन कार्ड की आवश्यकता होती है और उन्हें एनआरई या एनआरओ बैंक खाता खोलने की आवश्यकता होती है और भारत में एक संबंधित डीमैट खाता,” विकास ने कहा।

कर लगाना

अपने स्वयं के निवेश या किसी मृत व्यक्ति के निवेश का दावा करते समय कोई कर शामिल नहीं होता है। एकमात्र उदाहरण जहां कराधान लागू होता है वह तब होता है जब पुनः प्राप्त शेयर बेचे जाते हैं, और पूंजीगत लाभ कर लागू हो जाता है। विशिष्ट कर निहितार्थ इस आधार पर निर्धारित किए जाते हैं कि आयकर नियमों के अनुसार लाभ को दीर्घकालिक या अल्पकालिक के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं।

पद्मजा चौधरी एक स्वतंत्र वित्तीय सामग्री लेखिका हैं। लगभग छह वर्षों के कुल अनुभव के साथ, म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत वित्त उनका फोकस क्षेत्र हैं।

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प्रकाशित: 14 जनवरी 2024, 11:09 पूर्वाह्न IST

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