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आर्थिक उथल-पुथल के पूरे दौर में, अपने व्यापक ऐतिहासिक ट्रैक रिकॉर्ड के कारण, सोने ने लगातार एक महत्वपूर्ण निवेश के रूप में अपना मूल्य प्रदर्शित किया है। बाजार में उतार-चढ़ाव और आर्थिक अनिश्चितता के दौरान, निवेशक आमतौर पर मूल्य के संरक्षण या संभावित सराहना की आशा से सोने जैसी सुरक्षित-संपत्ति की ओर आकर्षित होते हैं। इस बढ़ी हुई मांग के परिणामस्वरूप कीमतें बढ़ती हैं।

पिछले कुछ वर्षों में सोने की कीमतों में जारी वृद्धि, इस कीमती धातु के आकर्षण के साथ मिलकर, व्यक्तियों को इसमें निवेश के लिए विविध रास्ते तलाशने के लिए प्रेरित कर रही है। इसमे शामिल है:

सोने की ईंट

पारंपरिक निवेशकों के लिए, भौतिक सोना सबसे उपयुक्त निवेश विकल्पों में से एक है। यह विशेष रूप से सच है क्योंकि भौतिक सोना प्राप्त करने में कोई पेचीदगी शामिल नहीं है डीमैट खाता या व्यापक कागजी कार्रवाई, इसे पारंपरिक निवेश प्रक्रियाओं से अपरिचित व्यक्तियों के लिए सुलभ बनाना। इसके अतिरिक्त, भौतिक सोना रखने से सुरक्षा और नियंत्रण की भावना मिलती है, आभासी संपत्तियों में अनुपस्थित एक मूर्त पहलू, क्योंकि आप इसे भौतिक रूप से अपने हाथों में पकड़ सकते हैं।

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (स्वर्ण ईटीएफ) भौतिक सोने के लिए एक सराहनीय विकल्प के रूप में कार्य करता है। स्टॉक के समान परिचालन करते हुए, वे आपके निवेश की आसान खरीद, बिक्री और प्रबंधन की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे भौतिक भंडारण की आवश्यकता या शुद्धता के संबंध में चिंताएं समाप्त हो जाती हैं। ये ईटीएफ निवेश उच्च तरलता का दावा करते हैं, जो स्टॉक एक्सचेंजों पर होल्डिंग्स खरीदने या बेचने के त्वरित लेनदेन को सक्षम करते हैं। भौतिक सोने के विपरीत, ईटीएफ में आमतौर पर लेनदेन लागत कम होती है और बीमा या सुरक्षित भंडारण जैसे अतिरिक्त खर्चों की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। निवेशक इन ईटीएफ के साथ अपने फंड को छोटी सोने की मात्रा में आवंटित कर सकते हैं, जो कि एक ग्राम के 1/10वें हिस्से से शुरू होती है, इस प्रकार निवेशकों की एक विविध श्रेणी के लिए पहुंच को व्यापक बनाती है।

स्वर्ण निधि

गोल्ड म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प पेश करते हैं जो भौतिक स्वामित्व की जटिलताओं या गोल्ड ईटीएफ की पेचीदगियों के बिना सोने में निवेश करना चाहते हैं। विशेष रूप से, कोई डीमैट खाता आवश्यक नहीं है, जिससे ईटीएफ की तुलना में सोने के फंड निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ हो जाते हैं। भौतिक सोने या यहां तक ​​कि व्यक्तिगत ईटीएफ इकाइयों के विपरीत, गोल्ड म्यूचुअल फंड आपको कम कीमत से शुरू करके मामूली निवेश शुरू करने में सक्षम बनाते हैं एसआईपी के माध्यम से 500, बजट के प्रति जागरूक निवेशकों की जरूरतों को पूरा करते हुए। आमतौर पर, ये फंड गोल्ड ईटीएफ के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जो अंतर्निहित विविधीकरण की पेशकश करते हैं और एकल गोल्ड होल्डिंग से जुड़े कुछ जोखिमों को कम करते हैं। गोल्ड ईटीएफ की खरीद और बिक्री की देखरेख करने वाले फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय प्रबंधन के साथ, ये फंड आपका समय और प्रयास बचाते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बांड

भारत सरकार की ओर से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी किया गया, सॉवरेन गोल्ड बांड (एसजीबी) भौतिक सोने की तुलना में उल्लेखनीय स्तर की सुरक्षा और संरक्षा प्रदान करते हैं। भौतिक सोने के भंडारण से संबंधित चोरी, हानि या बीमा खर्च के बारे में चिंताएं कम हो जाती हैं। परिपक्वता पर, आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहते हुए सोने की सटीक मात्रा प्राप्त होती है, जिसमें आपने शुरुआत में निवेश किया था। 2.5% वार्षिक ब्याज आपके निवेश पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है, यहां तक ​​कि सोने की कीमत स्थिर होने की स्थिति में भी। इन बांडों को आसानी से डीमैट रूप में रखा जा सकता है, जिससे लेनदेन सुव्यवस्थित हो जाता है और लेनदेन के लिए शुल्क और शुद्धता के बारे में चिंता समाप्त हो जाती है।

सोने के निवेश में जोखिमों का अंतर

एसजीबी या गोल्ड ईटीएफ के विपरीत, भौतिक सोने का भंडारण करने से जालसाजी और चोरी का खतरा होता है। आपके निवेश को सुरक्षित करने के लिए विश्वसनीय भंडारण समाधान और बीमा पर व्यय की आवश्यकता होती है, जो समग्र लागत में योगदान देता है। इसके अलावा, भौतिक सोने की खरीद और बिक्री से जुड़े लेनदेन पर आमतौर पर अतिरिक्त शुल्क लगता है, जो आपके रिटर्न को कम कर सकता है। इसके अतिरिक्त, भौतिक सोना बेचने में अधिक लंबी प्रक्रिया शामिल हो सकती है और सोना-समर्थित प्रतिभूतियों की आसानी से व्यापार योग्य प्रकृति की तुलना में अतिरिक्त प्रयास की आवश्यकता हो सकती है।

ईटीएफ निवेश में शामिल होने के लिए एक डीमैट खाते का होना आवश्यक है, जिसमें संभावित रूप से अतिरिक्त कागजी कार्रवाई और शुल्क शामिल हो सकते हैं। गोल्ड ईटीएफ की कीमतें अंतर्निहित सोने की कीमत को बारीकी से दर्शाती हैं, जिससे उन्हें बाजार की अस्थिरता का सामना करना पड़ता है। हालाँकि इनकी लागत भौतिक सोने की तुलना में कम है, ईटीएफ वार्षिक फंड प्रबंधन शुल्क के साथ आएं जो आपके रिटर्न को ख़राब कर सकता है।

फिर भी, गोल्ड म्यूचुअल फंडों को धन आवंटित करने वाले निवेशक व्यय अनुपात और लेनदेन शुल्क के बारे में चिंता व्यक्त करते हैं जो उनके रिटर्न को कम कर देते हैं, खासकर छोटे निवेशों में। इसके अतिरिक्त, भौतिक सोने के प्रत्यक्ष स्वामित्व या गोल्ड ईटीएफ में प्रत्यक्ष निवेश के विपरीत, गोल्ड फंड अप्रत्यक्ष एक्सपोजर की पेशकश करते हैं, जो संभावित रूप से फंड के प्रदर्शन और ट्रैकिंग त्रुटि से जुड़े जोखिम की एक अतिरिक्त परत पेश करते हैं। इसके अलावा, जबकि गोल्ड म्यूचुअल फंड आम तौर पर भौतिक सोने की तुलना में अधिक तरल होते हैं, वे गोल्ड ईटीएफ के समान तत्काल खरीद और बिक्री लचीलापन प्रदान नहीं कर सकते हैं।

एसजीबी के संबंध में, हालांकि सोने की मात्रा सुरक्षित है, मोचन मूल्य परिपक्वता पर बाजार मूल्य पर निर्भर है, जिससे सोने की कीमतों में गिरावट की स्थिति में संभावित पूंजी हानि का खतरा होता है। इसके अतिरिक्त, ये बांड पांच साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और परिपक्वता से पहले सीमित निकास विकल्प प्रदान करते हैं। भौतिक सोने या ईटीएफ की तुलना में, एसजीबी थोड़ी कम तरलता प्रदर्शित कर सकते हैं।

सोने के निवेश पर कैसे टैक्स लगता है?

सोने के निवेश में चुने गए निवेश माध्यम और धारण की अवधि के आधार पर अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं।

उदाहरण के लिए, भौतिक सोना खरीदने पर कराधान का विवरण लें।

  • भौतिक सोने की खरीद कीमत पर 3% माल और सेवा कर (जीएसटी) लागू होता है।
  • अतिरिक्त निर्माण शुल्क, यदि कोई हो, भी जीएसटी के अधीन है।

हालाँकि, भौतिक सोने में निवेश बेचने पर कराधान के नियम अलग-अलग होते हैं।

  • अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (तीन साल से कम की होल्डिंग अवधि) पर निवेशक के आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 30% कर दायरे में आते हैं, तो सोना बेचने से होने वाले आपके अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 30% कर लगेगा।
  • लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (तीन साल से अधिक की होल्डिंग अवधि) पर 20% की एकसमान दर से कर लगाया जाता है, जिसमें मुद्रास्फीति और अधिभार और उपकर जैसे अतिरिक्त लेवी के लिए इंडेक्सेशन का लाभ शामिल होता है।

गोल्ड ईटीएफ भौतिक सोने के समान कराधान संरचना का पालन करते हैं, जो होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। तीन साल के भीतर गोल्ड ईटीएफ इकाइयों की बिक्री से होने वाले मुनाफे को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और निवेशक के लागू आयकर स्लैब के आधार पर कराधान के अधीन होता है।

एसजीबी में पैसा लगाने से सोने के अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में अलग कर लाभ मिलता है।

  • एसजीबी से अर्जित 2.5% वार्षिक ब्याज को “अन्य स्रोतों से आय” के रूप में वर्गीकृत किया गया है और यह आयकर स्लैब के अनुसार कराधान के अधीन है।
  • क्या आपको पांच साल की लॉक-इन अवधि से पहले स्टॉक एक्सचेंज पर अपने एसजीबी को समाप्त करना चाहिए, पूंजीगत लाभ इंडेक्सेशन लाभ के समावेश के साथ 20% कर दर के अधीन है। यह तीन साल से अधिक समय तक रखे गए भौतिक सोने और गोल्ड ईटीएफ से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू कर उपचार के अनुरूप है।
  • यदि आप परिपक्वता (आठ वर्ष) तक अपने एसजीबी को बरकरार रखते हैं तो सबसे आकर्षक पहलू पूंजीगत लाभ और अंतिम मोचन मूल्य दोनों पर करों से छूट है। यह लंबी अवधि के सोने के निवेशकों के लिए एसजीबी को उल्लेखनीय कर-कुशल विकल्प प्रदान करता है।

आर्थिक मंदी के समय में, जब स्टॉक और बॉन्ड जैसी पारंपरिक परिसंपत्तियों को अक्सर पर्याप्त नुकसान होता है, सोना अक्सर अपने मूल्य को बनाए रखता है या यहां तक ​​कि सराहना भी करता है, जो पोर्टफोलियो की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। कुछ वित्तीय साधनों के विपरीत, सोना आंतरिक मूल्य वाली एक मूर्त संपत्ति है, जो कुछ निवेशकों को सुरक्षा और नियंत्रण की भावना प्रदान करती है। फिर भी, इस प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश की जाने वाली राशि और निवेश की अवधि का निर्धारण आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों की समझ पर निर्भर करता है।

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प्रकाशित: 19 दिसंबर 2023, 09:42 पूर्वाह्न IST

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