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व्यक्तिगत वित्त में, कर हमारे वित्तीय जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, और यह महत्वपूर्ण है कि हम अपनी कर देयता को कम करने के लिए हर रास्ते का पता लगाएं। जबकि निवेश उपकरण पसंद है म्यूचुअल फंड्स, पीपीएफ, एफडी और एनपीएस टैक्स बचाने के कुछ माध्यम हैं, बीमा भी टैक्स बचाने का एक माध्यम हो सकता है। यह सिर्फ एक सुरक्षा कवच नहीं है, बल्कि कर अनुकूलन के लिए एक रणनीतिक उपकरण है।

वित्त वर्ष 2023-2024 में बजट घोषणा के बाद, कर ढांचे में कुछ मामूली समायोजन हुए हैं बीमा. फिर भी, बीमा उत्पादों का रणनीतिक चयन उपभोक्ताओं को न केवल वित्तीय सुरक्षा जाल बल्कि संभावित कर-बचत लाभ भी प्रदान कर सकता है।

जीवन बीमा प्रीमियम के लिए कर कटौती

के मामले में बीमा योजनाओं में व्यक्ति अधिकतम तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख, धारा 80सी के अंतर्गत आते हैं। यह कटौती आम तौर पर व्यक्ति, उनके पति या पत्नी और बच्चों को कवर करने वाली जीवन बीमा पॉलिसियों पर लागू होती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस कर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी की न्यूनतम अवधि पांच वर्ष होनी चाहिए।

यूलिप से संबंधित कर नियमों में भी संशोधन हुए हैं, जहां कर-मुक्त स्थिति है यूलिप यदि किसी व्यक्ति द्वारा रखी गई सभी यूलिप पॉलिसियों में कुल प्रीमियम से अधिक हो तो आय प्रभावित होगी धारा 80 सी के तहत 2.5 लाख वार्षिक।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती

में स्वास्थ्य बीमा, धारा 80D के तहत कर बचत की गुंजाइश है। व्यक्ति तक की कटौती का दावा कर सकते हैं उनके स्वास्थ्य बीमा के लिए 25,000, स्वयं, उनके पति या पत्नी और बच्चों को कवर करते हुए। इसके अलावा, 60 वर्ष और उससे अधिक उम्र के माता-पिता के लिए, यह सीमा विस्तारित है 50,000, जबकि 60 वर्ष से कम उम्र के माता-पिता के लिए कटौती की सीमा है 25,000.

धारा 80डी के तहत, विकलांग परिवार के सदस्य का समर्थन करने वाले हिंदू एकीकृत परिवार पॉलिसीधारक छूट का दावा कर सकते हैं 1.25 लाख. इसके अतिरिक्त, कर छूट का भी प्रावधान है निवारक स्वास्थ्य जांच के लिए 5,000 रु. इस छूट का दावा पॉलिसीधारक, पति/पत्नी, बच्चों और यहां तक ​​कि माता-पिता के लिए भी किया जा सकता है।

कर लाभ और पेंशन योजनाओं के चरण

पेंशन योजनाएँ या वार्षिकी योजनाएँ जीवन बीमा के एक विशिष्ट पहलू का प्रतिनिधित्व करती हैं, जिसका लक्ष्य एक अलग परिणाम होता है। जीवन बीमा बीमाधारक की मृत्यु के मामले में परिवार की सुरक्षा करता है, एक पेंशन योजना का उद्देश्य व्यक्ति के जीवनकाल के दौरान व्यक्ति और उनके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। पेंशन प्रक्रिया को आम तौर पर दो प्रमुख चरणों में विभाजित किया जाता है: संचय और निकासी।

संचय चरण में, व्यक्ति अपनी कमाई के वर्षों के दौरान धन अलग रखते हैं। एक बार जब सेवानिवृत्ति आ जाती है, तो निकासी का चरण शुरू हो जाता है। कर लाभ मुख्य रूप से पेंशन योजनाओं के संचय चरण के दौरान लागू होते हैं। आस्थगित वार्षिकी का मुख्य लाभ इस संचय चरण के दौरान आय की कर-मुक्त वृद्धि को सक्षम करने की क्षमता में निहित है।

इसका मतलब यह है कि प्रीमियम भुगतान के दौरान अलग रखा गया पैसा बिना किसी कर प्रभाव के जमा हो जाता है, जिससे उपभोक्ता को कर लाभ मिलता है। निहितार्थ के दौरान निकासी का विकल्प भी है, जहां संचित निधि का 1/3 हिस्सा निकाला जा सकता है और इस पर कोई कर नहीं लगता है।

उपभोक्ताओं को यह समझना चाहिए कि जीवन और स्वास्थ्य बीमा को केवल कर-बचत के साधन के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। वे महत्वपूर्ण वित्तीय साधनों के रूप में काम करते हैं जो जीवन कवरेज प्रदान करते हैं, अप्रत्याशित घटनाओं से बचाते हैं और कभी-कभी बचत वाहन या आय अनुपूरक के रूप में भी काम करते हैं।

नतीजतन, कम उम्र में ये बीमा प्राप्त करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। हालाँकि, किसी भी बीमा योजना को खरीदने पर कोई भी निर्णय लेने से पहले व्यापक शोध करना और योजनाओं की पूरी तरह से तुलना करना अनिवार्य है।

आफताब चाज़, एलीफैंट.इन (एलायंस इंश्योरेंस ब्रोकर्स) के एसोसिएट डायरेक्टर और बिजनेस हेड

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प्रकाशित: 03 जनवरी 2024, 12:16 अपराह्न IST

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