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एक घर संभवतः लोगों द्वारा अपने जीवनकाल में खरीदी गई सबसे महंगी संपत्ति है। हालाँकि, जब इस संपत्ति की पर्याप्त सुरक्षा की बात आती है, तो हम आशावाद पूर्वाग्रह का निशाना बन जाते हैं। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि भारत में गृह बीमा की पहुंच केवल 1% है। यह अमेरिका, ब्रिटेन, फ्रांस, ऑस्ट्रेलिया और चीन जैसे देशों के बिल्कुल विपरीत है, जहां गृह बीमा की पहुंच 90-97% के बीच है।

अगर हम भारत में प्राकृतिक आपदाओं के आंकड़ों पर नजर डालें तो हमें पता चलेगा कि ऐसी आपदाओं की घटनाओं में काफी वृद्धि हुई है। जलवायु परिवर्तन और हमारे जीवन पर इसका प्रभाव हमारी कल्पना से भी जल्दी वास्तविकता बन रहा है और इन जोखिमों को अधिक यथार्थवादी तरीके से समझना महत्वपूर्ण है।

जबकि भारत दुनिया के सबसे अधिक आपदा-प्रवण देशों में से एक है, अत्यधिक प्राकृतिक आपदाओं की आवृत्ति और तीव्रता में काफी वृद्धि हुई है।

सीएसई और डाउन टू अर्थ की एक रिपोर्ट के अनुसार, जलवायु परिवर्तन से प्रेरित प्राकृतिक आपदाओं ने अकेले 2022 में लगभग 410,000 घर नष्ट कर दिए। 2010 और 2019 के बीच हर साल औसतन चार चक्रवातों ने भारत को प्रभावित किया और देश में 2015 और 2019 के बीच चक्रवातों और गंभीर चक्रवातों में 32% की चिंताजनक वृद्धि देखी गई है।

ये आपदाएँ न केवल आजीविका को प्रभावित करती हैं बल्कि अरबों डॉलर की संपत्तियों और पशुधन को भी वास्तविक क्षति पहुँचाती हैं।

शहरी बाढ़: घरों के लिए एक वास्तविक खतरा

जलवायु परिवर्तन की समस्या और इससे होने वाली प्राकृतिक आपदाएँ केवल तटीय क्षेत्रों तक ही सीमित नहीं हैं। तेजी से हो रहे शहरीकरण, अवैध अतिक्रमण और खराब जल निकासी व्यवस्था के कारण भारत में शहरी बाढ़ एक वास्तविकता बन गई है, पिछले 20 वर्षों में बेंगलुरु, दिल्ली, मुंबई, चेन्नई और कोलकाता जैसे प्रमुख शहरों में नियमित बाढ़ की घटनाएं देखी जा रही हैं। आशावाद पूर्वाग्रह हमें अपनी संपत्तियों की पर्याप्त सुरक्षा करने से रोकता है। उदाहरण के लिए, हम मान लेते हैं आग, हमारे घरों को प्रभावित करने वाला चक्रवात या बाढ़ एक अत्यधिक असंभावित घटना है। हालाँकि यह सच है कि प्राकृतिक आपदाएँ कम संभावना वाली घटनाएँ हैं, लेकिन कई लोगों को यह एहसास नहीं है कि ये उच्च प्रभाव वाली घटनाएँ भी हैं जो आपके वित्त को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती हैं।

उदाहरण के लिए पिछले साल बेंगलुरु में आई बाढ़ पर डिजिट इंश्योरेंस ग्राहक द्वारा किए गए दावे को लें। बीमाधारक बेंगलुरु के एक पॉश इलाके में स्थित ट्रिपलएक्स विला में रहता था। बाढ़ के दौरान, आवासीय सोसायटी की लगभग सभी 58 विला संपत्तियाँ जलमग्न हो गईं, जब पास की एक झील में पानी भर गया और परिणामस्वरूप मुख्य नाली अवरुद्ध हो गई। पानी तीन दिनों तक जमा रहा, जिससे विला की मूल्यवान संपत्ति को गंभीर नुकसान हुआ 10 करोड़. बाढ़ ने न केवल इमारत की संरचना को गंभीर नुकसान पहुंचाया, बल्कि दरवाजे, फिटिंग, फर्नीचर, बिजली के उपकरणों सहित अन्य को भी नुकसान पहुंचाया। दावे का आकलन किया गया नुकसान हुआ 45.7 लाख, जिसका भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया गया था।

आभूषण से लेकर फर्नीचर तक: हर चीज के लिए कवर

गृह बीमा केवल आपके घर को प्राकृतिक आपदाओं से बचाने के लिए नहीं लिया जाता है। आप अपने घर को भूकंप, बाढ़, चक्रवात, तूफान आदि जैसी प्राकृतिक आपदाओं से बचाने के लिए और आग, बर्बरता, दंगे, आतंकवाद आदि जैसे खतरों से बचाने के लिए केवल संरचना वाला कवर ले सकते हैं।

व्यक्ति घर की सभी सामग्री जैसे आभूषण, फर्नीचर, कलाकृतियाँ, बिजली के उपकरण आदि की भी सुरक्षा कर सकता है। यह विशेष रूप से उन किरायेदारों के लिए समझ में आता है जो अन्यथा पूर्ण गृह बीमा नहीं लेना चाहेंगे, बल्कि केवल उनकी सामग्री को कवर करना चाहेंगे।

बेहतर सुरक्षा के लिए कोई ऐड-ऑन कवर भी ले सकता है। उदाहरण के लिए, कोई अतिरिक्त जीवन व्यय कवर ले सकता है और होटल में ठहरने, घरेलू वस्तुओं की भंडारण लागत या वैकल्पिक आवास के लिए उपयोग किए जाने वाले किसी मूवर्स और पैकर्स से संबंधित खर्चों की प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकता है। इसी तरह, “मामूली अधिग्रहण” ऐड-ऑन लेने से, पॉलिसी खरीदने के बाद खरीदी गई किसी भी सामग्री या घर में किए गए बदलाव या परिवर्धन के लिए दावा प्राप्त किया जा सकता है। सुरक्षा के लिए किरायेदार या किराएदार द्वारा किरायेदार की देयता कवर भी लिया जा सकता है आसपास के तीसरे पक्ष की संपत्ति या घर के मालिकों की संपत्ति को होने वाले किसी भी नुकसान के कारण उत्पन्न होने वाले किसी भी कानूनी दायित्व से खुद को मुक्त कर सकते हैं।

गृह बीमा किफायती है

एक महत्वपूर्ण ग़लतफ़हमी जिससे हम रोज़ जूझते हैं वह यह है कि गृह बीमा महंगा है। इसके विपरीत यह काफी सस्ता है. आम तौर पर, एक घर की लागत के लिए ‘केवल भवन’ कवर के लिए प्रीमियम 80 लाख की लागत आ सकती है 1,680-1,800 प्रति वर्ष, या 4.60-4.93 प्रति दिन. समान बीमा राशि के लिए एक व्यापक कवर से भिन्न हो सकता है 2,800 से 3,000 प्रति वर्ष ( 7.67-8.22 प्रति दिन)।

गृह बीमा लेना केवल आपके घर की भौतिक संरचना या सामग्री की सुरक्षा के बारे में नहीं है। यह उन यादों और सपनों को सुरक्षित रखने के बारे में भी है जो आपने बनाए हैं।

विवेक चतुर्वेदी डिजिट जनरल इंश्योरेंस के सीएमओ और प्रत्यक्ष बिक्री प्रमुख हैं।

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प्रकाशित: 13 दिसंबर 2023, 09:45 अपराह्न IST

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