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इस तरह ई-कॉमर्स फर्म अमेज़ॅन के आपूर्ति श्रृंखला अधिकारी रवि कोकाटे हाल ही में नवी मुंबई में एक निर्माणाधीन 2बीएचके (दो-बेडरूम) फ्लैट खरीदने में सक्षम हुए। उन्होंने निवेश से शुरुआत की 2008 में हर महीने म्यूचुअल फंड में 500 रुपये और धीरे-धीरे वर्षों में यह राशि बढ़ती गई। अगस्त में, उन्होंने छुड़ाया अपने सपनों के घर के लिए अपने एमएफ पोर्टफोलियो से 61 लाख रु.

शुरुआती बचतकर्ता होने से कोकाटे को फायदा हुआ। बेंगलुरु स्थित एक फिनटेक फर्म के उत्पाद प्रबंधक दिनेश पोटनुरु ने भी ऐसा ही किया। 2016 में बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन में मास्टर डिग्री प्राप्त करने के बाद नौकरी मिलने के तुरंत बाद, पोटनुरु ने अपनी एसआईपी यात्रा शुरू की और निवेश किया हर महीने 20,000. यहां तक ​​कि नौकरी बदलने के बाद उन्होंने जो अतिरिक्त आय अर्जित की, वह भी एसआईपी में चली गई। हालाँकि उसे चारों ओर से छुड़ाना पड़ा 2018 में अपनी शादी के लिए 3 लाख रुपये खर्च करने के बाद, उन्होंने 2021 तक बेंगलुरु में एक 3बीएचके निर्माणाधीन फ्लैट की खरीद को अंतिम रूप देने के लिए पर्याप्त बचत जमा कर ली थी। मई में उन्हें घर पर कब्ज़ा मिल गया.

पोटनुरु, जिन्होंने ऋण लिया था 1.1 करोड़ का डाउन-पेमेंट किया 22 लाख. इस का, 16 लाख एमएफ निवेश से आए – उनके पोर्टफोलियो का 45%।

चेन्नई में एक केबल फर्म के व्यवसाय विकास अधिकारी, निथेन कनगरा के पास अपनी आवास यात्रा के बारे में बताने के लिए एक अलग कहानी थी। कम वेतन के साथ अपना करियर शुरू करने के बावजूद, कनागारा ने निवेश करना शुरू किया 2017 में 2,000 प्रति माह। उनके पिता 2019 में सरकारी नौकरी से सेवानिवृत्त हुए और अपनी सेवानिवृत्ति की आय से चेन्नई के बाहरी इलाके ओरगादम में जमीन का एक प्लॉट खरीदा। कानगरा ने ऋण लिया अपने पिता द्वारा उपहार में दिए गए प्लॉट पर घर बनाने के लिए 45 लाख रु. उन्होंने खर्च भी किया निर्माण कार्य के लिए अपने एमएफ पोर्टफोलियो से 10 लाख रु.

कोकाटे, पोटनुरु और कनागारा उन लोगों में से हैं जिन्होंने एमएफ निवेश के महत्व और इसकी चक्रवृद्धि की शक्ति को पहले ही समझ लिया था। लेकिन, अपने सपनों को साकार करने के लिए उन्होंने किन फंडों में निवेश किया?

निधियों का चयन

(ग्राफिक: मिंट)

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कोकाटे ने 2008 में शेयर बाज़ार में कदम रखना शुरू किया था जब उन्होंने कमाई शुरू ही की थी। यह बहुत अच्छा नहीं हुआ और इसके बजाय उसे अपने पैसे के मामले में रूढ़िवादी होना और अप्रत्याशित घटनाओं के लिए बचत करना सिखाया। कोकाटे ने कहा, “इससे मदद मिली कि मैंने लेहमैन संकट के दौरान स्नातक की उपाधि प्राप्त की जब नौकरियां दुर्लभ थीं।” “इसने मुझे मितव्ययी होना और जितना हो सके उतना निवेश करना सिखाया।”

कोकाटे ने कहा, “एक परिचित ने सुझाव दिया कि मैं व्यक्तिगत वित्त के बारे में पढ़ूं और इसी तरह मुझे म्यूचुअल फंड के बारे में पता चला।” एक छोटे से निर्माणाधीन 1बीएचके अपार्टमेंट को बुक करने के लिए, उन्होंने अपने पूरे म्यूचुअल फंड को भुनाया।

दुर्भाग्य से, बिल्डर कुछ विवादों में फंस गया और कोकाटे को अपार्टमेंट के लिए अधिभोग के कागजात कभी नहीं मिले। उन्होंने 2013 से एसआईपी में नए सिरे से निवेश करना शुरू किया और पांच साल के भीतर, नवी मुंबई में एक और घर, 1 बीएचके फ्लैट, पर डाउन-पेमेंट करने के लिए तैयार थे। फिर, उन्होंने अपने सभी एमएफ भुनाये। 2018 में उन्होंने फिर से निवेश करना शुरू किया, भले ही कम राशि के साथ क्योंकि अब उनके पास चुकाने के लिए आवास ऋण था। लेकिन 2023 तक वह एक बड़ा घर खरीदने के लिए तैयार थे।

कोकाटे सबसे लंबे समय तक स्वयं करें (DIY) निवेशक थे। 2021 तक ऐसा नहीं था कि उन्होंने किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद मांगी हो।

कोकाटे उन सभी फंडों को याद करने में असमर्थ हैं जिनमें उन्होंने पिछले कुछ वर्षों में निवेश किया था। हालाँकि, 2018 में, उनके एसआईपी का एक बड़ा हिस्सा पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड, यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड, पीजीआईएम मिडकैप फंड और एक्सिस स्मॉल कैप फंड को समर्पित था। 2021 के आसपास, उनके निवेश सलाहकार ने क्वांट के लार्ज और मिड-कैप फंड, इसके स्मॉल-कैप फंड और मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड में निवेश करने की भी सिफारिश की। (ग्राफिक देखें)

“मुझे यह समझने में 10 साल लग गए कि मुझे पिछले रिटर्न के आधार पर फंड नहीं चुनना चाहिए। पहले, मैं पिछले 2-3 वर्षों के प्रदर्शन की जाँच करता था और अच्छे में निवेश करता था,” कोकाटे ने कहा

पोटनुरु, जो वर्तमान में बेंगलुरु में एक किराए के घर में रहता है, भी काफी हद तक एक DIY निवेशक है, हालांकि वह कभी-कभी अपने कॉलेज के वरिष्ठ दोस्त से निवेश के बारे में सलाह लेता है। वे ज्यादातर उन फंडों पर चर्चा करते थे जो अच्छा प्रदर्शन कर रहे थे लेकिन पोटनुरु ने कुछ शोध भी किया। उसने इसके बारे में छुड़ाया पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड से 10 लाख और अपने घर के डाउन-पेमेंट के लिए एक्सिस ब्लूचिप फंड से 6 लाख रु. बाकी रकम उनके बचत बैंक खाते से आई।

कनगरा नियमित रूप से एमएफ डेटा की जांच करता था क्रिसिल वेबसाइट बनाएं और फंड प्रदर्शन पर समाचार पत्रों के लेख ब्राउज़ करें। उन्होंने एसआईपी के साथ शुरुआत की 2,000 लेकिन अब इसके आसपास हल चलता है 20,000 प्रति माह, हालांकि उन्होंने अपने आवास ऋण की समान मासिक किश्तों का भुगतान करने के लिए पिछले छह महीनों से अपने एसआईपी को रोक रखा है। उसने चारों ओर से बाहर निकाला 10 लाख ( मिराए एसेट ब्लू-चिप फंड से 6 लाख, एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड से 3 लाख और अपने घर के निर्माण के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड फंड से 80,000 रु.

मार्च 2021 में अपने नए घर के लिए डाउन पेमेंट करने के बाद पोटनुरु ने भी अपने एसआईपी को कुछ समय के लिए रोक दिया था। तब से उन्होंने निवेश करना शुरू कर दिया है की तुलना में हर महीने 35,000 रु पहले 50,000. उन्हें उम्मीद है कि जब वह नए घर में जाएंगे तो किराए का बोझ दूर हो जाएगा और उसके बाद उनका निवेश बढ़ेगा।

जहां तक ​​कोकाटे की बात है, वह नहीं चाहते थे कि उन पर कोई कर्ज का बोझ पड़े और उन्होंने अपने तीसरे घर के लिए पूरी रकम चुका दी। उनके बिल्डर ने अग्रिम भुगतान करने पर छूट की भी पेशकश की। कोकाटे ने पिछले महीने से फिर से पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। उनका कहना है कि उन्हें पीपीएफएएस पसंद है क्योंकि इसमें विदेशी कंपनियों को आवंटन होता है।

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