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के साथ एक साक्षात्कार में मिंटजीनीबांका ने कहा कि कम कर स्लैब वाले निवेशकों के लिए, डेट फंड जोखिम-रिटर्न के नजरिए से सबसे अच्छा दांव बने हुए हैं, जहां कोई क्रेडिट जोखिम के काफी कम स्तर के साथ सालाना लगभग 7-7.5% का रिटर्न देख सकता है।

इंडेक्सेशन लाभ अब डेट फंडों पर लागू नहीं होता है। क्या अब भी इनमें निवेश करना समझदारी है?

उच्च टैक्स स्लैब वाले निवेशकों के लिए, डेट फंड सबसे अच्छा साधन नहीं हो सकते हैं क्योंकि पैदावार और कराधान दोनों अनाकर्षक हैं। मुद्रास्फीति और ब्याज दरों पर सकारात्मक दृष्टिकोण के बावजूद, हमारा मानना ​​है कि मौजूदा स्तर से ब्याज दरों में केवल उतनी ही गिरावट हो सकती है।

तथापि, ऋण निधि जोखिम-रिटर्न परिप्रेक्ष्य से कम टैक्स स्लैब में निवेशकों के लिए सबसे अच्छा दांव बना हुआ है, जहां कोई क्रेडिट जोखिम के काफी कम स्तर के साथ सालाना लगभग 7-7.5% का रिटर्न देख सकता है। उच्च कर स्लैब वाले व्यक्तियों के लिए, आर्बिट्राज फंड, चयनात्मक कॉर्पोरेट बॉन्ड और इक्विटी बचत फंड अच्छे विकल्प हो सकते हैं।

अंतरिम बजट के बाद, आपके अनुसार कौन से क्षेत्र सबसे अधिक प्रभावित होंगे? इसके अलावा, आप घोषणाओं के बाद निवेशकों को अपने परिसंपत्ति आवंटन को फिर से डिज़ाइन करने की सलाह कैसे देते हैं?

अंतरिम बजट नकारात्मक पक्ष पर यह काफी गैर-घटनापूर्ण था, हालांकि कुछ क्षेत्र जिन्हें अच्छा प्रदर्शन जारी रखना चाहिए उनमें सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम और पूंजीगत सामान शामिल हैं। इस बजट का एक निर्णायक पहलू राजकोषीय रूप से बहुत विवेकपूर्ण होने और बैलेंस शीट में सुधार जारी रखने का सरकार का संकल्प था, जो ब्याज दरों के लिए बहुत अच्छा संकेत है और भारत को विदेशी ऋण प्रवाह के लिए बहुत आकर्षक बनाता है। इसका उन सभी क्षेत्रों पर सकारात्मक असर होना चाहिए जो कम ब्याज दरों से लाभान्वित होते हैं जैसे कि बैंक, रियल एस्टेट और यहां तक ​​कि ऋण-भारी क्षेत्रों को भी कम ब्याज लागत से मदद मिलेगी।

ऐसा कहने के बाद, निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को विशिष्ट घटनाओं के आधार पर प्रभावित नहीं करना चाहिए और अपने पोर्टफोलियो के अधिकांश हिस्से के लिए विविध फंडों से जुड़े रहना चाहिए। जोखिम भरे विषयगत या क्षेत्रीय दांवों के लिए, वे अपने इक्विटी पोर्टफोलियो का 10% -20% सामरिक दांव के रूप में अलग रख सकते हैं।

आप उन ग्राहकों को पहला मार्गदर्शन क्या देते हैं जो आगामी जरूरतों के लिए पर्याप्त पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं?

वित्तीय लक्ष्य योजना एक ऐसी गतिविधि है जिसे बहुत कम आंका गया है। कोविड-19 के दौरान, हमने देखा कि जिन लोगों ने बच्चों की शिक्षा जैसे लक्ष्यों के लिए पैसे बचाए थे, उनकी हालत खराब हो गई क्योंकि मार्च 2020 के दौरान बाजार में अचानक 30% और उससे अधिक की गिरावट आई। एक विवेकपूर्ण वित्तीय नियोजन अभ्यास के रूप में, किसी को इक्विटी पर बहुत कम ध्यान देना चाहिए कोई भी लक्ष्य जो क्षितिज पर तीन साल से कम है, और यहां तक ​​कि लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए भी, जैसे-जैसे वे लक्ष्य तिथि/वर्ष के करीब आते हैं, उन्हें किसी भी अचानक शेयर बाजार की अस्थिरता से बचने के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को क्रमबद्ध तरीके से कम करना चाहिए। इसके अलावा, किसी को छह महीने के लाइफस्टाइल खर्चों को फिक्स्ड डिपॉजिट और/या लिक्विड फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखना चाहिए।

आप किसी ऐसे व्यक्ति को कैसे सलाह देंगे जो वित्तीय रूप से स्वतंत्र रिटायर अर्ली (फायर) जीवनशैली जीना चाहता है?

सोशल और मेनस्ट्रीम मीडिया में भी जल्दी रिटायर होने को लेकर खूब चर्चाएं और कहानियां चल रही हैं। बढ़ती वित्तीय संपत्ति, उच्च रिटर्न, नौकरी का तनाव आदि के कारण तेजी से बढ़ते वित्तीय बाजार इस बातचीत को और बढ़ा रहे हैं, जो लोगों को इस तरह सोचने पर मजबूर कर रहे हैं। हालाँकि यह सोचना बहुत अच्छा है वित्तीय स्वतंत्रता इसे प्राप्त करने के लिए आवश्यक कोष की योजना बनाते समय कुछ पहलुओं पर बहुत ध्यान देना चाहिए

इक्विटी में या हाल के दिनों में किए गए रिटर्न को एक्सट्रपलेशन करना बहुत खतरनाक है और किसी को यह समझना चाहिए कि इक्विटी रिटर्न रैखिक नहीं होते हैं और कुछ वर्ष या वर्ष ऐसे भी हो सकते हैं जहां रिटर्न नकारात्मक भी हो। इसके अलावा, किसी को यह ध्यान में रखना चाहिए कि जहां इक्विटी से रिटर्न अनिश्चित और गैर-रैखिक होता है, वहीं खर्च रैखिक और निश्चित होते हैं और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में हमेशा आश्चर्य होता है जिन्हें खराब वित्तीय बाजारों में भी करने की आवश्यकता होगी।

कृपया यह भी ध्यान रखें कि कुछ समय के बाद, आपको अपने अप्राप्त लाभ पर कर का भुगतान करना होगा और निवेश दुर्घटनाओं की संभावना है जो रिटर्न को भी कम कर सकती है।

इसलिए, किसी को वित्तीय स्वतंत्रता की योजना बनाते समय सावधान रहना चाहिए और पर्याप्त सुरक्षा और तरलता (गैर-अस्थिर में) रखनी चाहिए परिसंपत्ति वर्ग ऐसा कोई भी कदम उठाने से पहले। अंत में याद रखें कि एक अंतराल के बाद नौकरी पर वापस लौटना मुश्किल होता है, उसे ढूंढना भी और उसे अपनाना भी मुश्किल होता है।

जब परिसंपत्ति आवंटन की बात आती है तो निवेशकों को सोना, ऋण और स्टॉक में कितना आवंटन करना चाहिए?

परिसंपत्ति आवंटन काफी व्यक्तिगत बात है, हालांकि जोखिम उठाने से पहले कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए कि यह ए) जोखिम क्षमता और बी) जोखिम सहनशीलता का संयोजन है। मैं समझाता हूं कि यह स्वयं इस बात का संकेतक होना चाहिए कि किसी को कैसे खेलना चाहिए

जोखिम सहनशीलता जोखिम के प्रति भावनात्मक सहनशीलता है जिसका उत्तर आम तौर पर प्रश्नावली द्वारा दिया जाता है और यह भी बताया जाता है कि किसी व्यक्ति को किसके साथ शांति से सोना चाहिए।

दूसरी ओर, जोखिम क्षमता को पैसे की तरलता की जरूरतों से परिभाषित किया जाता है और क्या लंबे समय तक खराब प्रदर्शन के दौरान तरल होने की आवश्यकता के बिना निवेश को बरकरार रखा जा सकता है।

अंत में किसी को व्यापक सीमाएँ भी निर्धारित करनी चाहिए, उदाहरण के लिए, सोना एक चक्रीय वस्तु है, ऐसी कोई चीज़ नहीं है जिसकी हम 10% से अधिक की अनुशंसा करते हैं, जबकि सभी दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए कोई इक्विटी पर काफी भारी हो सकता है और उसके भीतर बड़े कैप की बड़ी हिस्सेदारी हो सकती है।

शेयर बाज़ार की वर्तमान स्थिति पर आपके क्या विचार हैं? आप इक्विटी, एमएफ, ऋण, सोना, रियल एस्टेट इत्यादि जैसे परिसंपत्ति वर्गों में किस प्रकार की निवेश रणनीति की सलाह देंगे?

वृहद दृष्टिकोण से भारत के सुपर स्वीट स्थान पर होने की बड़ी तस्वीर को ध्यान में रखते हुए, हमें लगता है कि किसी को छोटे और मिड-कैप आकार में तीन से छह महीनों में अपनी इक्विटी तैनाती को बेहतर तरीके से बढ़ाना चाहिए। बड़े कैप तुरंत तैनात किया जा सकता है. संभावित भू-राजनीतिक परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए सोने में एसजीबी के माध्यम से निवेश किया जा सकता है, जबकि निश्चित आय/ऋण के लिए, हम छोटी अवधि के निवेश की सलाह देते हैं।

अंत में, रियल एस्टेट पर, हम केवल अंतिम उपयोग और भूमि पार्सल के रूप में सुझाव देते हैं यदि कोई स्वामित्व के बारे में आश्वस्त है और एक दशक या उससे अधिक समय तक निवेशित रह सकता है

आईटी शेयरों का मूल्य अब उनके वांछित स्तर पर है। क्या निवेशकों को अब प्रौद्योगिकी क्षेत्र पर महत्वपूर्ण ध्यान देने के साथ बड़ा फंड या निवेश आवंटन करने पर विचार करना चाहिए?

ऐसा प्रतीत होता है कि सॉफ्टवेयर सेवा व्यवसाय और आईटी दिग्गजों ने अपने सुनहरे साल पीछे छोड़ दिए हैं और हमें नहीं लगता कि वे 20% से अधिक वार्षिक वृद्धि के आंकड़ों पर वापस जाएंगे, इसलिए इसे एक मूल्य पॉप के लिए सामरिक रूप से खेला जा सकता है और इसे इस रूप में नहीं देखा जा सकता है। लंबी अवधि के लिए खरीदें और रखें।

हमारा मानना ​​है कि नैस्डैक के माध्यम से प्रौद्योगिकी का सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है, जिसमें ऐसे विषय हैं जो भारत में सूचीबद्ध स्थान पर उपलब्ध नहीं हैं। हालाँकि इस समय यह बहुत ज़्यादा खिंचा हुआ लग रहा है, लेकिन लंबी अवधि में, अमेरिका में तकनीक को रिटर्न के बेहतर अवसर प्रदान करने चाहिए। हालाँकि, उच्च कर व्यवस्था में निवेशकों को यह याद रखना चाहिए कि विदेशी फंडों पर स्लैब दरों पर कर लगाया जाता है।

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प्रकाशित: 27 फरवरी 2024, 08:44 पूर्वाह्न IST

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