क्या शून्य-विदेशी मुद्रा, आजीवन-मुक्त स्कैपिया अन्य यात्रा क्रेडिट कार्डों से आगे निकल सकता है?

स्कैपिया के साथ साझेदारी में आजीवन निःशुल्क (एलटीएफ) क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है फेडरल बैंक यह अधिकांश खरीदारी पर पुरस्कार अर्जित करता है और आपको अपने मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से होटल और उड़ान टिकटों के लिए संचित पुरस्कारों को भुनाने देता है। यह आपके खर्च करने के बाद असीमित घरेलू लाउंज का उपयोग प्रदान करता है ₹एक महीने में कार्ड पर 5,000 – उद्योग में सबसे कम लाउंज पात्रता मानदंडों में से एक – और अंतरराष्ट्रीय खर्च पर शून्य विदेशी मुद्रा मार्कअप। विदेशी मुद्रा मार्कअप एक शुल्क है जो बैंक या कार्ड जारी करने वाली कंपनी कार्ड पर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को सक्षम करने के लिए लेती है।

स्कैपिया के संस्थापक अनिल गोटेती ने कहा कि कंपनी मध्य-बाज़ार दर पर विदेशी मुद्रा रूपांतरण की पेशकश करती है। “हमारा प्रसार वीज़ा के समान ही है [card] दर, “उन्होंने कहा।

शून्य विदेशी मुद्रा मार्कअप और लाउंज एक्सेस दोनों ही किसी भी यात्रा क्रेडिट कार्ड के प्रमुख मूल्य प्रस्ताव हैं। गुड़गांव स्थित शालीन, जो अपने अंतिम नाम से पहचाना नहीं जाना चाहता था, ने इस साल की शुरुआत में जर्मनी में अपनी छुट्टियों के लिए निकलने से पहले स्केपिया कार्ड लिया था। अब तक, उन्हें प्रत्येक विदेशी खर्च पर मार्कअप और टैक्स का भुगतान करना पड़ता था, इसलिए स्कैपिया का नो-फॉरेक्स प्रस्ताव प्रभावशाली था।

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“जैसे ही आप विदेश में लेनदेन करते हैं, ऐप INR (भारतीय रुपया) में डेबिट की गई वास्तविक राशि पर तुरंत सूचना देता है। यह बहुत सुविधाजनक है. विदेश यात्रा के बाद क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट अव्यवस्थित होते हैं क्योंकि उनमें रूपांतरण शुल्क, बैंक शुल्क जैसे कई घटक होते हैं। जीएसटीआदि,” उन्होंने कहा। जीएसटी वस्तु एवं सेवा कर का संक्षिप्त रूप है।

स्कैपिया कार्ड की इनाम प्रणाली काफी सरल है। आप स्कैपिया मोबाइल एप्लिकेशन के बाहर की गई सभी खरीदारी पर स्कैपिया सिक्कों के रूप में 10% और ऐप के माध्यम से की गई उड़ान और होटल बुकिंग पर 20% कमाते हैं। मोचन पर पांच स्कैपिया सिक्कों का मूल्य है ₹1. स्कैपिया के अलावा किसी अन्य प्लेटफॉर्म से बुक की गई उड़ानें या होटल 10% अर्जित करेंगे। संचित सिक्कों को उसी ऐप के माध्यम से उड़ानें या होटल बुक करने के लिए भुनाया जा सकता है।

स्कैपिया पुरस्कारों का एक मौद्रिक मूल्य होता है और इन्हें हवाई मील या होटल पॉइंट के रूप में नहीं दिया जाता है। गोटेटी ने कहा, “हमने ऐप के अंदर ‘उड़ानें और ठहरने’ की बुकिंग का अनुभव बनाया है जो उपयोगकर्ताओं को अपने सिक्कों को तुरंत भुनाने की अनुमति देता है।” विशिष्ट एयरलाइनों या होटलों के लॉयल्टी पॉइंट्स में शामिल करें और फिर उन्हें भुनाएं।

क्रेडिट कार्ड तुलना मंच मल्टीप्लाई के सह-संस्थापक अंकुश सेतिया ने कहा कि स्केपिया कार्ड अपने इच्छित ग्राहकों को अच्छी सेवा प्रदान करता है। “एयरमाइल्स के माध्यम से उड़ान टिकट बिजनेस क्लास के टिकटों पर अधिक फायदेमंद होते हैं। इसी तरह, आप 5-सितारा होटल श्रृंखलाओं के लॉयल्टी अंक अर्जित करते हैं। ऐसे प्रीमियम सौदे अर्जित करने के लिए व्यक्ति को उच्च वार्षिक खर्च की आवश्यकता होती है, जो कि उन लोगों के लिए है ₹7-9 लाख वार्षिक आय वर्ग वैसे भी नहीं चलेगा। स्कैपिया, राजस्व टिकटों के माध्यम से, आपको इन शर्तों के बिना दुनिया भर में मुफ्त उड़ानें और होटल टिकट अर्जित कराएगा, जो कि एक युवा यात्री चाहता है,” उन्होंने कहा। स्कैपिया ऐप को एक ऑनलाइन ट्रैवल एग्रीगेटर (ओटीए) के रूप में सोचें जो आपको ऐसा करने की सुविधा देता है। इस मामले में अपनी मुद्रा, स्कैपिया सिक्कों के साथ बुकिंग।

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चूंकि उपयोगकर्ता विशिष्ट होटल श्रृंखलाओं से बंधा नहीं है, इसलिए उन्हें रिडीम करने से पहले पर्याप्त रिवॉर्ड पॉइंट जमा होने तक इंतजार नहीं करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास रिवॉर्ड प्वाइंट लायक हैं ₹एक क्रेडिट कार्ड पर 5,000 रु, जिसका केवल प्रीमियम होटलों के साथ गठजोड़ है, यह मैरियट संपत्ति में एक कमरा पाने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है, क्योंकि कमरे का किराया महंगा है। वहीं, अगर आपके पास स्केपिया के लायक सिक्के हैं ₹5,000, आप 3-सितारा होटल या होमस्टे में एक कमरा बुक कर सकते हैं और पर्याप्त अंक जमा करने के लिए अपनी अगली यात्रा तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा।

सबसे अच्छा नहीं

सुविधा और बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव के अलावा, स्कैपिया की इनाम दर कैसी दिखती है?

गैर-यात्रा खरीदारी पर 2% की दर पर, उद्योग के औसत की तुलना में इनाम दर अच्छी है। हालाँकि, यात्रा व्यय पर 4% (स्कैपिया ऐप के माध्यम से किया गया) अन्य गैर-प्रीमियम यात्रा कार्डों की तुलना में कम है। उदाहरण के लिए एक्सिस एटलस को लें। यह एक्सिस बैंक के ट्रैवेलेज प्लेटफॉर्म पर की गई फ्लाइट और होटल बुकिंग पर 5% रिवॉर्ड देता है। टेक्नोफिनो के संस्थापक सुमंत मंडल ने बताया कि, हवाई मील में रूपांतरण के बाद, एटलस की इनाम दर 10% तक बढ़ जाती है।

“एमेक्स प्लैटिनम ट्रैवल क्रेडिट कार्ड 12% तक का इनाम दे सकता है ₹4 लाख खर्च, जिसे आप एक साल में आसानी से खर्च कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप कोटक बैंक के इंडिगो क्रेडिट कार्ड जैसे सह-ब्रांडेड कार्डों को भी देखें, तो इनाम दर लगभग 7-9% है।” ध्यान रखें कि उल्लेखित दोनों कार्डों में शामिल होने का शुल्क लिया जाता है। ₹3,500 ( ₹5,000 दूसरे वर्ष के बाद) और ₹क्रमशः 2,500। एक्सिस एटलस कार्ड में शामिल होने का शुल्क लिया जाता है ₹5,000 लेकिन 5,000 एज रिवार्ड्स, या ईआर (1 ईआर =) देता है ₹1) स्वागत योग्य लाभ के रूप में, जो शामिल होने के शुल्क की भरपाई करता है।

मंडल ने बताया कि क्रेडिट कार्ड के माध्यम से बिक्री बढ़ाने पर बैंक पार्टनर एयरलाइंस, होटल और ट्रैवल एग्रीगेटर्स से आसानी से 10% से अधिक कमीशन कमाते हैं, इसलिए उपभोक्ता को दी जाने वाली 4% की इनाम दर काफी कम है।

सेतिया ने कहा कि जो लोग क्रेडिट कार्ड में नए हैं, उन्हें शायद प्रीमियम कार्ड जैसे नहीं मिलेंगे एचडीएफसी इन्फिनिया, यात्रा लाभों के लिए स्कैपिया को देख सकता है। उन्होंने कहा, “क्रेडिट कार्ड के जानकार उपयोगकर्ताओं के लिए, कहीं बेहतर रिवॉर्ड वाले कार्ड मौजूद हैं।”

हालाँकि, ध्यान रखें कि स्कैपिया कार्ड प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, खासकर नए उपयोगकर्ताओं के लिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक कम से कम 700-750 क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को कार्ड जारी करता है। इसलिए, बिना सिबिल इतिहास वाला कोई नया ग्राहक योग्य नहीं हो सकता है। मंडल ने कहा कि फेडरल बैंक ने उन लोगों के आवेदन भी खारिज कर दिए हैं, जिनके आवेदन के समय सिबिल पर तीन बार कड़ी पूछताछ हुई थी। हार्ड क्वेरी से तात्पर्य किसी बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान से है जो किसी ग्राहक का क्रेडिट इतिहास निकालता है।

मौजूदा फ़ेडरल बैंक क्रेडिट कार्ड वाले ग्राहक, जिनमें वनकार्ड, या a शामिल है व्यक्तिगत कर्ज़ बैंक से लिया तो वह भी नहीं मिलेगा. “स्कैपिया फेडरल क्रेडिट कार्ड जारी करने का मानदंड हमारे बैंकिंग भागीदार द्वारा सिबिल स्कोर, पिछले क्रेडिट इतिहास, वर्तमान ऋण और कार्ड और बैंक के लिए समग्र क्रेडिट एक्सपोजर सहित विभिन्न कारकों पर निर्धारित किया जाता है। नीति की गोपनीय प्रकृति को देखते हुए, हमें इन मालिकाना मानदंडों की जानकारी नहीं है,” गोटेटी ने कहा। फेडरल बैंक ने इन कठोर शर्तों के कारण पर मिंट के सवाल का जवाब नहीं दिया।

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शून्य-विदेशी मुद्रा एक बड़ा आकर्षण है

वर्तमान में, स्कैपिया का सबसे बड़ा लाभ असीमित लाउंज एक्सेस और शून्य विदेशी मुद्रा है। “ऐसे समय में जब एचडीएफसी जैसे बड़े बैंक भी ग्राहकों से कम से कम खर्च करने के लिए कह रहे हैं ₹लाउंज एक्सेस के लिए एक तिमाही में 1 लाख, स्कैपिया का मासिक ₹5,000 की सीमा निश्चित रूप से एक अच्छी पेशकश है,” मंडल ने कहा।

विदेशी खर्चों पर शून्य-विदेशी मुद्रा इसके उपयोगकर्ताओं के लिए एक बड़ा आकर्षण रही है। इसका एक उदाहरण शालीन है। हालाँकि, उन्होंने अब तक किसी अन्य खर्च के लिए कार्ड का उपयोग नहीं किया है। उनका मानना ​​है कि उड़ान बुक करने के लिए सीधे इनाम के सिक्कों का उपयोग करने का विकल्प सुविधाजनक और उपयोगकर्ता के अनुकूल है, लेकिन मुफ्त उड़ान टिकट पाने के लिए अन्य कार्डों पर बेहतर इनाम दरें हैं।

दिल्ली में, 28 वर्षीय आयुष अग्रवाल भी यही अनुभव साझा करते हैं। “मैं विदेशों में उन जगहों पर बैकअप कार्ड के रूप में स्केपिया का उपयोग करता हूं जहां मेरा डायनर कार्ड काम नहीं करता है, उदाहरण के लिए, संयुक्त अरब अमीरात में। डायनर मेरी पसंदीदा पसंद है, जहां भी इसे स्वीकार किया जाता है, क्योंकि इसकी उच्च इनाम दर है जो मार्कअप लागत को रद्द कर देती है,” अग्रवाल ने कहा। स्कैपिया अंतरराष्ट्रीय खर्चों पर पुरस्कार अर्जित नहीं करता है।

वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि फिनटेक कंपनियों द्वारा ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बिना किसी वार्षिक शुल्क के बैंकों के साथ साझेदारी में लॉन्च किए गए क्रेडिट कार्ड पर कई लाभ देना आम बात है। हालाँकि, एक स्थायी इनाम प्रणाली का निर्माण करना कठिन है क्योंकि वे उन बैंकों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करते हैं जिनके पास अन्य उत्पादों को बेचने के लिए गहरी जेब और रास्ते हैं।

गोटेटी ने कहा कि इसका उद्देश्य स्थायी रूप से लंबे समय तक चलने वाले इनाम कार्यक्रम का निर्माण करना है और उन श्रेणियों पर इनाम न देने के प्रति सतर्क रहना है जहां दुरुपयोग संभव है, जैसे किराया, शिक्षा शुल्क, ई-वॉलेट लोड आदि। फेडरल बैंक की मौजूदा कठोर पात्रता शर्तें भी इसका संकेत हैं। बैंक का इरादा इसे एक विशिष्ट कार्ड बनाए रखने का है।

सेतिया ने कहा कि फिनटेक के लिए कार्ड के इर्द-गिर्द उत्पाद बनाना और राजस्व प्रवाह बनाना अनिवार्य है। “सिर्फ कार्ड जारी करने की फीस और एमडीआर (व्यापारी छूट दर) का एक हिस्सा किसी फिनटेक कंपनी के फलने-फूलने के लिए पर्याप्त नहीं है। स्कैपिया इसे अलग तरीके से कर रही है। एक ट्रैवल पोर्टल बनाकर, वे केवल तभी पुरस्कार दे रहे हैं जब आप उनके माध्यम से यात्रा खरीदारी करते हैं, जिसका अर्थ है अतिरिक्त कमीशन। दूसरा, वे कार्ड पर ईएमआई (समान मासिक किस्त) विकल्प लॉन्च करने की प्रक्रिया में हैं, जो निश्चित रूप से बिकेगा,” उन्होंने कहा।

एक एग्रीगेटर के रूप में स्कैपिया ऐप का नकारात्मक पक्ष यह है कि आप सबसे सस्ता सौदा पाने के लिए एयरबीएनबी के साथ ठहरने या अन्य ओटीए पर उड़ानों की कीमतों की तुलना नहीं कर सकते हैं। गोटेती ने इस बात पर जोर दिया कि उन्होंने दुनिया भर में 500,000 से अधिक होटलों और सभी प्रमुख एयरलाइनों के साथ समझौता किया है और वे प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण की पेशकश करते हैं। मिंट के शोध से पता चला है कि स्कैपिया की होटल लिस्टिंग कीमतें लगभग अन्य ओटीए, जैसे मेकमाईट्रिप और बुकिंग.कॉम द्वारा दी जाने वाली कीमतों के समान ही हैं। लेकिन लिस्टिंग की संख्या तुलनात्मक रूप से कम थी.