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माता-पिता बच्चे के जन्म के तुरंत बाद इन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं। वे अपने स्वयं के बैंक खातों का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं या बच्चे के लिए एक नया खाता शुरू कर सकते हैं। आजकल, कई माता-पिता अपने बच्चों के लिए अलग-अलग खाते खोलना और उनमें निवेश करना पसंद करते हैं – ऐसे निवेश जिनका उपयोग बच्चे 18 वर्ष की आयु के बाद कर सकते हैं।

निवेश के अलावा, माता-पिता के लिए नवजात शिशुओं को अपनी स्वास्थ्य देखभाल नीतियों में जोड़ना भी महत्वपूर्ण है। इससे उन्हें बच्चे की आवश्यकता वाली किसी भी आपातकालीन चिकित्सा प्रक्रिया के खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी।

यहां बताया गया है कि नए माता-पिता अपने बच्चे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए आज कैसे निवेश शुरू कर सकते हैं।

प्रमाण: आधार और पैन

नवजात शिशु के लिए आधार आईडी या पैन प्राप्त करने के लिए जन्म प्रमाण पत्र आवश्यक है। आधार आईडी के लिए नामांकन करना आसान है और इसे किसी भी स्थायी आधार केंद्र पर किया जा सकता है। माता-पिता के आधार पर उपलब्ध विवरण-फोन नंबर, ईमेल आईडी और पता-नवजात शिशु के आधार में जोड़े जाते हैं। नामांकन के दौरान केवल नवजात शिशु की तस्वीर ली जाती है, जबकि बायोमेट्रिक्स जानकारी बच्चे के पांच वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ली जाती है। .

पैन कार्ड के लिए, माता-पिता को सहायक दस्तावेजों के साथ एनएसडीएल (नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी, एनएसडीएल के पुणे कार्यालय) में एक आवेदन (फॉर्म 49ए) जमा करना होगा। इन दस्तावेजों में नवजात शिशु का पता, पहचान और जन्मतिथि का प्रमाण शामिल है।

बैंक खाते से शुरुआत करें

माता-पिता अपने स्वयं के बैंक खाते का उपयोग कर सकते हैं या बच्चे के नाम पर बैंक खाता खोल सकते हैं। यदि निवेश डीमैट खाते के माध्यम से किया जाता है तो एक छोटा बैंक खाता – एक संयुक्त खाता जिसमें माता-पिता में से एक अभिभावक होता है और दूसरा खाताधारक माना जाता है – अनिवार्य है। इस बैंक खाते का उपयोग बच्चे को दिए गए किसी भी नकद उपहार को जमा करने के लिए भी किया जा सकता है।

लघु बैंक खाता खोलना एक सरल प्रक्रिया है। आपको बस बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र, माता-पिता का पैन (स्थायी खाता संख्या) और पते के प्रमाण के रूप में आधार नंबर की आवश्यकता है। यदि माता-पिता का उसी बैंक में मौजूदा खाता है तो पैन और आधार की आवश्यकता नहीं है।

लघु बचत खाते के लिए बैंकों के अलग-अलग नियम और शर्तें हैं। एक के लिए, न्यूनतम औसत शेष (एमएबी) की आवश्यकता कहीं भी हो सकती है 2,500 और 10,000.

म्यूचुअल फंड्स

माता-पिता या अभिभावक अपने बैंकों के माध्यम से किसी नाबालिग के एमएफ खाते में निवेश कर सकते हैं। हालाँकि, मोचन आय केवल नाबालिग के बैंक खाते में स्थानांतरित की जाएगी।

एमएफ खाता खोलने के लिए, उम्र और माता-पिता या कानूनी अभिभावक के साथ संबंध स्थापित करने के लिए बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना आवश्यक है। इसके साथ ही बच्चे या माता-पिता के बैंक खाते का कैंसिल चेक जमा करना होगा.

मुंबई की 36 वर्षीय स्नेहा जैन ने अपनी साढ़े छह साल की बेटी और चार साल के बेटे के लिए अलग-अलग बैंक खाते बनाए हैं। जब उनके बच्चे छह महीने के थे, तब से वह एमएफ में निवेश कर रही हैं, जो उनके नाम पर हैं। प्रत्येक बच्चे के लिए वह मासिक निवेश करती है उनके बैंक खातों से व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से 30,000 रु.

वेल्थ मैनेजर जैन का कहना है कि वह अपने बच्चों के दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एमएफ से जुड़ी रहना चाहती हैं। “मैंने प्रत्येक बच्चे के लिए इक्विटी फंड – एक मल्टी-कैप और एक बच्चों का फंड – चुना है। वह कहती हैं, ”इक्विटी फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं क्योंकि बाजार से जुड़ी अस्थिरता का प्रभाव लंबी अवधि में समान हो जाता है।” बच्चों का फंड उच्च निकास भार के साथ आता है, जो माता-पिता को जल्दी पैसा निकालने से रोकता है।

जैन भी निवेश करते हैं अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) में हर महीने 5,000 रु.

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एसएसवाई और सार्वजनिक भविष्य निधि

SSY खाता किसी लड़की के जन्म के बाद से लेकर उसके 10 साल की उम्र तक किसी भी समय खोला जा सकता है। न्यूनतम निवेश के साथ खाता खोला जा सकता है 250, और अधिकतम इसमें एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये जमा किये जा सकते हैं. सरकार ने हाल ही में SSY जमा पर ब्याज दर 8% से बढ़ाकर 8.2% कर दी है।

SSY खाता किसी बैंक या किसी डाकघर में खोला जा सकता है। माता-पिता को बच्चे का जन्म प्रमाण पत्र और अपने स्वयं के केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) जैसे पैन और आधार दस्तावेज जमा करने होंगे। SSY खाते में 15 साल तक रकम जमा की जा सकती है. खाता खुलने के 21 साल बाद परिपक्व होगा। अगर लड़की की शादी 21 साल से पहले हो जाती है तो खाता बंद कर दिया जाएगा.

माता-पिता भी बच्चों के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाता खोल सकते हैं। इसके लिए जरूरी दस्तावेज SSY के समान ही हैं.

की न्यूनतम जमा राशि पीपीएफ अकाउंट को एक्टिवेट करने के लिए 100 रुपये की जरूरत होती है. वार्षिक योगदान बीच में कहीं भी हो सकता है 500 और 1.5 लाख. पीपीएफ द्वारा दी जाने वाली वर्तमान ब्याज दर 7.1% है।

पीपीएफ खाता जल्दी शुरू करने का एक फायदा यह है कि जब बच्चा 18 साल का हो जाता है, तो पीपीएफ खाते की अनिवार्य 15 साल की लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, और बच्चा यह तय कर सकता है कि इसे बंद करना है या इसे जारी रखना है।

SSY और PPF दोनों EEE (छूट-छूट-छूट) कर श्रेणी में आते हैं। इसलिए, इन खातों में योगदान करने वाले माता-पिता कर कटौती (संयुक्त सीमा) का दावा कर सकते हैं धारा 80सी के तहत 1.5 लाख); अर्जित ब्याज कर मुक्त है और परिपक्वता राशि भी कर मुक्त है।

सोना

अक्सर, माता-पिता को अपने नवजात शिशुओं की ओर से मिलने वाले उपहार सोने के सिक्कों या सोने की छड़ों के रूप में होते हैं। यदि माता-पिता अपने घरों में सोना संग्रहीत करने में सहज नहीं हैं तो वे डिजिटल सोने में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं।

अहमदाबाद स्थित 29 वर्षीय जय पटेल का कहना है कि वह अपने तीन साल के बच्चे के लिए पिछले कुछ वर्षों से सालाना 1 तोला (12 ग्राम) सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) में निवेश कर रहे हैं। वह अपने खाते से एसजीबी इकाइयां खरीदता है और उन्हें अपनी बेटी के डीमैट खाते में स्थानांतरित करता है। पटेल, जो एक ब्रोकरेज फर्म में अनुसंधान विश्लेषक के रूप में काम करते हैं, अपनी बेटी के डीमैट खाते का उपयोग उसे स्टॉक उपहार देने और प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) में निवेश करने के अलावा एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के लिए भी करते हैं। फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड में 25,000।

पटेल कहते हैं, “जैसे-जैसे मेरी बेटी बड़ी होगी, ये निवेश भी बढ़ेंगे और इससे हमें बचत और निवेश के महत्व के बारे में अपनी बेटी के साथ बातचीत करने का मौका मिलेगा।”

एक नाबालिग का डीमैट खाता, जिसे बच्चे के 18 वर्ष का होने तक माता-पिता द्वारा संचालित किया जाता है, का उपयोग शेयर खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है, लेकिन माता-पिता ऐसे स्टॉक को उपहार के रूप में इस खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। किसी नाबालिग का डीमैट खाता स्टॉकब्रोकर के माध्यम से खोला जा सकता है। इस उद्देश्य के लिए बच्चे के पास पैन और आधार दोनों होना आवश्यक है।

स्वास्थ्य को खतरा

बेंगलुरु के रहने वाले आशीष मल्होत्रा ​​(39) अपने सात साल के बेटे के लिए तब से निवेश कर रहे हैं जब वह छह महीने का था। फिनटेक पेशेवर का लक्ष्य एक निर्माण करना है अपने बच्चे के लिए इक्विटी एमएफ में 40 लाख का कोष। मल्होत्रा, जो इस कोष का उपयोग अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए करने की योजना बना रहे हैं, यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके बेटे का निवेश अलग रहे। इसलिए, उनके बेटे के पास एक अलग छोटा बैंक खाता और एमएफ फोलियो है।

हाल ही में स्वास्थ्य संबंधी चिंता के कारण मल्होत्रा ​​भी स्वास्थ्य बीमा विकल्पों पर अधिक गंभीरता से विचार कर रहे थे। “हमारे बेटे को पिछले साल एक सर्जरी करानी पड़ी थी। सौभाग्य से, हमारे पास पर्याप्त फैमिली फ्लोटर प्लान था जो खर्चों को कवर करता था। लेकिन, अब मैं पाने की कोशिश कर रहा हूं इस योजना पर 50 लाख का सुपर टॉप-अप सिर्फ उसके लिए है,” वह कहते हैं।

मल्होत्रा ​​का कहना है कि वह ऐसी स्थिति में नहीं रहना चाहते जहां स्वास्थ्य आपातकाल संभावित रूप से उनके बेटे के निवेश पोर्टफोलियो को नुकसान पहुंचा सकता है। सुपर टॉप-अप एक स्वास्थ्य कवर है जो अस्पताल का बिल कटौती योग्य राशि से अधिक होने के बाद सक्रिय हो जाता है, जिसका भुगतान आपके मौजूदा व्यक्तिगत या नियोक्ता बीमा से किया जा सकता है।

मल्होत्रा ​​के मामले में, सुपर टॉप-अप उनके फैमिली फ्लोटर पर 50 लाख की कटौती के बाद सक्रिय हो जाएंगे 5 लाख पार हो गए.

वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि माता-पिता को नवजात को अपनी मौजूदा स्वास्थ्य पॉलिसी में जोड़ लेना चाहिए। यदि माता-पिता के पास पहले से ही फैमिली फ्लोटर है, तो उन्हें अपने बीमाकर्ता को सूचित करना होगा। एक नवजात शिशु को 90 दिनों के बाद माता-पिता की मौजूदा स्वास्थ्य पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। यदि माता-पिता के पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर है, तो वे इसे फैमिली फ्लोटर में परिवर्तित करवा सकते हैं।

वेतनभोगी माता-पिता को अपने नियोक्ताओं को बच्चों को कंपनियों द्वारा दी जाने वाली स्वास्थ्य पॉलिसी में जोड़ने के लिए सूचित करना चाहिए। नवजात शिशुओं को आमतौर पर नियोक्ता नीतियों में पहले दिन से ही कवर किया जाता है। माता-पिता को अपने नवजात शिशु को भी जीवन बीमा में नॉमिनी के रूप में जोड़ना चाहिए।

कर प्रभाव

नवजात शिशु के नाम पर किए गए निवेश से होने वाले पूंजीगत लाभ या आय को उच्च आय अर्जित करने वाले माता-पिता की आय के साथ जोड़ दिया जाएगा।

निमित कंसल्टेंसी के संस्थापक नितेश बुद्धदेव का कहना है कि बच्चे के नाम पर निवेश न केवल माता-पिता को जल्दी कर्ज चुकाने से रोकता है, बल्कि उन्हें कराधान के मामले में भी मदद करता है।

“यदि बच्चे द्वारा 18 वर्ष की आयु के बाद निवेश भुनाया जाता है, तो पूंजीगत लाभ पर बच्चे के पैन में कर लगाया जाएगा, न कि माता-पिता के पैन में। यही कारण है कि यह सलाह दी जाती है कि नाबालिग के नाम पर किया गया निवेश आवर्ती आय या ब्याज पैदा करने वाले साधनों जैसे सावधि जमा में न हो। बच्चे के 18 वर्ष का होने से पहले ऐसे निवेश पर प्राप्त आय पर अभी भी माता-पिता के हाथों कर लगाया जाएगा,” वह बताते हैं। क्लबिंग के मामले में, 1,500 रुपये की टैक्स छूट मिलती है.

संतुलनकारी कार्य

जहाँ बच्चों के भविष्य के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है, वहीं माता-पिता को अपने स्वयं के लक्ष्यों के लिए भी योजना बनाते रहने की आवश्यकता है। “माता-पिता को यह ध्यान में रखना चाहिए कि उच्च शिक्षा और बच्चों की शादी महत्वपूर्ण लक्ष्य हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति कोष को लंबे समय तक, मान लीजिए 20-25 वर्षों तक, और भविष्य में मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों का ख्याल रखना होगा। इसलिए, उन्हें अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाते समय अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों को नज़रअंदाज नहीं करना चाहिए,” फुल सर्कल फाइनेंशियल प्लानर्स एंड एडवाइजर्स के संस्थापक कल्पेश अशर कहते हैं।

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