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संपत्ति योजना बनाते समय, पहला कदम अपने आप से पूछना है, “मैं अपनी संपत्ति योजना से क्या हासिल करने की उम्मीद करता हूं?” विभिन्न परिवारों के अक्सर अपनी संपत्ति योजनाओं से अलग-अलग उद्देश्य और अपेक्षाएं होती हैं। इन उद्देश्यों में अक्सर धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करना शामिल होता है न्यूनतम कानूनी जटिलताओं के साथ, उन लाभार्थियों के लिए संपत्ति की सुरक्षा करना जिनके पास मजबूत वित्तीय कौशल नहीं है, कर देनदारियों को कम करना, या अपने दिल के करीब धर्मार्थ कार्यों का समर्थन करना। आपकी अनूठी परिस्थितियाँ, जैसे कि आपकी संपत्ति का प्रकार और स्थान, संभावित उत्तराधिकारियों की नागरिकता, अंतर्राष्ट्रीय कानून, और आपके लाभार्थियों की वित्तीय क्षमताएं, सभी आपके लिए सबसे उपयुक्त संपत्ति नियोजन दृष्टिकोण निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

आइए कुछ लोकप्रिय संपत्ति नियोजन उपकरणों का पता लगाएं जिनका परिवार आमतौर पर उपयोग करते हैं:

आखिरी वसीयतनामा और साक्ष: आम तौर पर वसीयत के रूप में जाना जाता है, यह आपकी संपत्ति योजना का एक मौलिक लेकिन महत्वपूर्ण घटक है। यह आपको यह निर्दिष्ट करने की अनुमति देता है कि आपके निधन के बाद आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। यह दस्तावेज़ आपको अपनी संपत्ति को अपनी इच्छा के अनुसार आवंटित करने का अधिकार देता है, चाहे वह परिवार के सदस्यों, दोस्तों या धर्मार्थ संगठनों को हो। वसीयत का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह बिना वसीयत के उत्तराधिकार कानूनों का स्थान लेता है, जिसका अर्थ है कि आपका इस पर नियंत्रण है कि आपकी संपत्ति किसे और किस अनुपात में विरासत में मिली है। इसके अतिरिक्त, आप जीवन भर अपनी वसीयत को आवश्यकतानुसार संशोधित कर सकते हैं, बशर्ते आप मानसिक रूप से सक्षम रहें। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वसीयत पर विवाद किया जा सकता है, खासकर यदि आपकी संपत्ति योजना पूरी तरह से वसीयत का मसौदा तैयार करने पर केंद्रित है, यह सुनिश्चित किए बिना कि सभी प्रासंगिक संपत्ति दस्तावेज आपके इरादों के साथ संरेखित हैं।

निजी पारिवारिक ट्रस्ट: संपत्ति नियोजन में ट्रस्ट एक और शक्तिशाली उपकरण है, और इसे आपके जीवनकाल के दौरान स्थापित किया जा सकता है। ट्रस्ट बहुमुखी हैं और विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति कर सकते हैं। वसीयत के विपरीत, जो एक ही उदाहरण में मरणोपरांत संपत्ति वितरित करती है, एक ट्रस्ट आपके जीवनकाल के दौरान और उसके बाद दोनों समय संपत्ति का प्रबंधन और आवंटन कर सकता है। ट्रस्ट कई लाभ प्रदान करते हैं, जैसे उत्तराधिकार योजना की सुविधा, अनुचित दावों से संपत्तियों की रक्षा करना, नाबालिगों या ऐसे व्यक्तियों के लिए संपत्तियों को संरक्षित करना जो जिम्मेदारी से वित्त संभाल नहीं सकते हैं, और उन लाभार्थियों के लिए धन का प्रबंधन करना जो वित्तीय रूप से समझदार नहीं हो सकते हैं। ट्रस्ट विभिन्न रूपों में आते हैं, जिनमें प्रतिसंहरणीय, अपरिवर्तनीय, विवेकाधीन और निर्धारित ट्रस्ट शामिल हैं, और चुनाव आपके विशिष्ट उद्देश्यों और परिस्थितियों पर निर्भर करता है।

उपहार विलेख: एक उपहार विलेख आपको अपने जीवनकाल के दौरान आपसे (दाता) से प्राप्तकर्ता (प्राप्तकर्ता) को संपत्ति हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। यह उपकरण विशेष रूप से फायदेमंद है यदि आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके चुने हुए लाभार्थियों को कुछ संपत्तियां तुरंत मिलें। वसीयत के विपरीत, जो मृत्यु के बाद ही प्रभावी होती है और उस पर विवाद भी हो सकता है, एक उपहार विलेख तत्काल संपत्ति हस्तांतरण की सुविधा देता है, जिससे आपको अपने जीवनकाल के दौरान भी अपने प्रियजनों का समर्थन करने में मदद मिलती है।

पावर ऑफ अटॉर्नी (पीओए): यह आपकी संपत्ति योजना का एक अनिवार्य घटक है। यदि आप अक्षम हो जाते हैं तो यह कानूनी दस्तावेज़ किसी ऐसे व्यक्ति को आपके वित्तीय मामलों का प्रबंधन और निष्पादन करने के लिए अधिकृत करता है जिस पर आप भरोसा करते हैं। किसी विश्वसनीय व्यक्ति को अपने वकील के रूप में नामित करके, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके वित्त के प्रबंधन में एक निर्बाध परिवर्तन हो, जिससे निर्बाध वित्तीय निर्णय लेने की अनुमति मिल सके। हालाँकि, इस भूमिका के लिए एक विश्वसनीय और जिम्मेदार व्यक्ति को चुनना महत्वपूर्ण है, क्योंकि गलत हाथों में दिए जाने पर पीओए का दुरुपयोग होने की आशंका हो सकती है।

इनमें से प्रत्येक संपत्ति नियोजन उपकरण एक अद्वितीय उद्देश्य को पूरा करता है और इसे आपके विशिष्ट लक्ष्यों और उद्देश्यों के आधार पर चुना जा सकता है। जबकि वसीयत और ट्रस्ट लोकप्रिय हैं और परिसंपत्ति वितरण के लिए एक संरचित ढांचा प्रदान करते हैं, वे उससे कहीं अधिक की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, वसीयत में नाबालिग बच्चों के लिए एक निष्पादक और अभिभावक की नियुक्ति भी की जा सकती है, वसीयत के अभाव में निर्णय अन्यथा अदालतों पर छोड़ दिया जाएगा। दूसरी ओर, एक ट्रस्ट प्रोबेट प्रक्रिया से बचने में मदद कर सकता है, जो समय लेने वाली और महंगी हो सकती है। इसके अलावा, यह अनुरूप परिसंपत्ति वितरण को सक्षम बनाता है, जिससे आप यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि आपके लाभार्थियों को उनकी विरासत कैसे और कब प्राप्त होती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि वसीयत और ट्रस्ट परस्पर अनन्य नहीं हैं; वास्तव में, वे आपकी संपत्ति योजना में एक दूसरे के पूरक हो सकते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके उद्देश्यों के अनुरूप है और आपकी इच्छाओं को ठीक उसी तरह क्रियान्वित किया जाए जैसा आप चाहते हैं, एक अनुभवी संपत्ति नियोजन सलाहकार या वकील से परामर्श करने की सलाह दी जाती है। संपत्ति नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है जिसकी आपके जीवन की परिस्थितियों, कर कानूनों और वित्तीय स्थिति में परिवर्तन को प्रतिबिंबित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन किया जाना चाहिए।

संक्षेप में, उचित संपत्ति नियोजन केवल आपकी संपत्ति को वितरित करने के बारे में नहीं है; यह आपकी विरासत की रक्षा करने, आपके प्रियजनों की देखभाल सुनिश्चित करने और संभावित संघर्षों और कर बोझ को कम करने के बारे में है। संपत्ति नियोजन के लिए एक व्यापक और विचारशील दृष्टिकोण अपनाकर, आप यह जानकर मानसिक शांति प्राप्त कर सकते हैं कि आपका धन आपकी इच्छा के अनुसार संरक्षित और हस्तांतरित किया जाएगा, जिससे आने वाली पीढ़ियों को लाभ होगा।

स्नेहा मखीजा सैंक्टम वेल्थ में धन योजना, उत्पाद और समाधान की प्रमुख हैं

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प्रकाशित: 21 दिसंबर 2023, 10:15 अपराह्न IST

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