आयु-आधारित निवेश बनाम लक्ष्य-आधारित निवेश: कौन सा बेहतर काम करता है?

लेकिन जब कोई वित्तीय योजना बनाना शुरू करता है तो सबसे महत्वपूर्ण अवधारणा परिसंपत्ति आवंटन होती है, जिसका सीधा सा मतलब है कि उसे किस परिसंपत्ति में कितना पैसा लगाने की जरूरत है। आइए देखें कि इसका क्या मतलब है और निवेश की आज की प्रचलित दुनिया में सबसे अच्छा क्या काम करता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश एक व्यवस्थित दृष्टिकोण है जो सभी को दिशा देता है निवेश पूर्व-निर्धारित लक्ष्य और पूर्वनिर्धारित कार्यकाल की दिशा में। यह रणनीति अत्यधिक व्यक्तिगत है, क्योंकि यह किसी के जीवन लक्ष्य, समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और अपेक्षित रिटर्न पर विचार करती है। यह लक्ष्य निवेश में अनुशासन पैदा करता है, लोगों को निवेशित रहने और आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचने के लिए प्रेरित करता है। जब उम्र-आधारित निवेश की बात आती है, तो किसी की उम्र के लिए आदर्श परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने के लिए एक अच्छा नियम यह है कि किसी व्यक्ति की उम्र में से 100 घटाएं।

उदाहरण के लिए, यदि वे 30 वर्ष के हैं, तो 100 – 30 = 70, इसलिए किसी को अपने निवेश धन का 70% निवेश करना होगा इक्विटी फ़ंड और अन्य 30% ऋण या गारंटीकृत रिटर्न निवेश में। लेकिन कोई यह कैसे तय करे कि कौन सा निवेश दृष्टिकोण उनके लिए सबसे उपयुक्त है?

विश्व स्तर पर, वित्तीय विशेषज्ञ लक्ष्य-आधारित निवेश की ओर झुकते हैं, जहां किसी के वित्तीय लक्ष्य जीवन की आकांक्षाओं या घटनाओं जैसे जल्दी सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेना, अपने बच्चे को भेजने की तैयारी से निर्धारित होते हैं। शिक्षा के लिए विदेशघर खरीदना, आदि। लक्ष्य-आधारित निवेश के भी निश्चित फायदे हैं क्योंकि किसी को इस बात का स्पष्ट अंदाजा होता है कि उसका निवेश उसे अपने लक्ष्य के भविष्य के मूल्य को ध्यान में रखते हुए कुछ जीवन आकांक्षाओं को पूरा करने में कैसे मदद कर रहा है और अनुशासन लाने में भी मदद करता है। निवेश प्रक्रिया.

सफल लक्ष्य-आधारित वित्तीय नियोजन के लिए यहां कुछ बुनियादी कदम दिए गए हैं:

अपने लक्ष्य पहचानें

वित्तीय नियोजन की दिशा में सबसे नया कदम अपने जीवन लक्ष्यों की पहचान करना है। प्रत्येक लक्ष्य व्यक्ति को निवेश के सही विकल्प को तय करने में मदद करेगा कि क्या यह दीर्घकालिक या अल्पकालिक निवेश होना चाहिए। अधिक स्थिर वित्तीय निवेश के लिए अपने लक्ष्य को पूरा करना महत्वपूर्ण है।

जोखिम सहिष्णुता

एक बार जब कोई व्यक्ति अपना लक्ष्य निर्धारित कर लेता है, तो उसे अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। इससे उन्हें निवेश जोखिम लेते समय अपने आराम के स्तर को समझने में मदद मिलती है। उम्र, आय और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ जैसे कारक जोखिम सहनशीलता के स्तर को प्रभावित कर सकते हैं। निवेश करते समय जोखिम और इनाम के बीच संतुलन बनाना आवश्यक माना जाता है क्योंकि यह महत्वपूर्ण नुकसान या कम रिटर्न से बचाता है।

ऐसे मामले में, अपेक्षाकृत अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाला व्यक्ति किसी इक्विटी फंड या में निवेश कर सकता है यूलिपजबकि जोखिम से परहेज करने वाला व्यक्ति अपनी बचत को सावधि जमा या गारंटीकृत योजनाओं जैसे निवेश साधनों में निवेश करना पसंद कर सकता है।

निर्धारित लक्ष्यों के अनुसार निवेश के रास्ते चुनें

जब किसी को किसी लक्ष्य के लिए आवश्यक राशि और उस धनराशि को जमा करने के लिए उपलब्ध समय के बारे में पता होता है, तो वह प्रभावी ढंग से अपनी निवेश रणनीति बना सकता है। फिर कोई भी व्यक्ति अपने निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने पैसे को अलग-अलग तरीकों से पार्क करना चुन सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी ने यात्रा, बच्चे की स्कूल फीस आदि जैसे अल्पकालिक लक्ष्य परिभाषित किए हैं, तो उसे उन तक पहुंचने के लिए अपने पैसे की आवश्यकता होगी। इस विचार को ध्यान में रखते हुए, कोई भी गारंटीकृत बीमा योजनाओं का विकल्प चुन सकता है जो उन्हें आवश्यकता पड़ने पर अपने रिटर्न तक पहुंचने की सुविधा प्रदान करती है। दूसरी ओर, आपके मध्यम अवधि के लक्ष्यों (3-5 वर्ष दूर) जैसे घर खरीदना, सेवानिवृत्ति आदि के लिए, यदि किसी के पास थोड़ा लंबा निवेश क्षितिज है तो इक्विटी और ऋण का मिश्रण हो सकता है।

अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए सुरक्षा में निवेश करें

व्यक्ति को हमेशा जीवन में अप्रत्याशित परिस्थितियों, जैसे मुद्रास्फीति, नौकरी छूटना आदि को ध्यान में रखना चाहिए। अपने वित्त की योजना बनाते समय इन सभी को ध्यान में रखना, कष्टों के दौरान एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है जो व्यक्ति को कर्ज के जाल से बचने में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, कोई द्वितीयक आय योजनाओं जैसे सावधि जमा या गारंटीकृत रिटर्न बीमा योजना में निवेश कर सकता है। इस तरह के निवेश आवश्यक तरलता प्रदान करते हैं जो जरूरत के समय किसी को भी अपने वित्तीय ट्रैक पर बनाए रखता है। एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है कमाने वाले की अचानक मृत्यु की स्थिति में परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल का होना। इसलिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस जैसी सुरक्षा योजनाएं खरीदना जरूरी है।

बार-बार समीक्षा करें

समय-समय पर निवेश के पुनर्गठन की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि जैसे-जैसे किसी का जीवन आगे बढ़ता है उसकी आवश्यकताएं बदल सकती हैं।

किसी भी निवेश तकनीक की परवाह किए बिना किसी का निवेश जल्दी शुरू करना फायदेमंद होता है क्योंकि यह किसी के धन पर चक्रवृद्धि प्रभाव डालता है। हालाँकि, जैसा कि चीनी कहावत है, “एक पेड़ लगाने का सबसे अच्छा समय 20 साल पहले था। दूसरा सबसे अच्छा समय अब ​​है।” इसी तरह, हालांकि कम उम्र में निवेश शुरू करना आदर्श हो सकता है, आपकी निवेश यात्रा शुरू करने में कभी देर नहीं होती, चाहे उम्र कितनी भी हो। इन सबके लिए एकमात्र कुंजी शुरुआत करना है।

अनुप सेठ, मुख्य वितरण अधिकारी, एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस

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प्रकाशित: 20 दिसंबर 2023, 12:27 अपराह्न IST