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घोषित आय और किए गए खर्चों के बीच असमानताओं का पता लगाने के लिए विभाग उन्नत डेटा एनालिटिक्स टूल का उपयोग करता है। यह व्यक्तियों की व्यापक वित्तीय प्रोफ़ाइल बनाने के लिए बैंक विवरण, संपत्ति रिकॉर्ड, निवेश विवरण और यात्रा रिकॉर्ड जैसे विभिन्न स्रोतों से जानकारी की जांच कर सकता है। इसके अलावा, यह आय स्रोतों को मान्य करने और संभावित विसंगतियों को इंगित करने के लिए नियोक्ताओं, ट्रैवल एजेंसियों और स्टॉक एक्सचेंजों जैसे बाहरी स्रोतों से भी जानकारी एकत्र कर सकता है।

संदिग्ध मामलों में जांच की यह डिग्री मूल्यवान साबित होती है कर की चोरी, विभाग को जांच मूल्यांकन शुरू करने, नोटिस जारी करने और साक्ष्य जमा करने और करों की वसूली के लिए सीधे पूछताछ करने में सक्षम बनाता है। नीचे सामान्य लेनदेन का संकलन दिया गया है जो नकदी में किए जाने पर भी कर नोटिस को ट्रिगर कर सकता है:

बचत खातों में बड़ी मात्रा में नकदी जमा करना

से अधिक राशि जमा करना एक एकल या संयुक्त वित्तीय वर्ष में 10 लाख भारत में आयकर विभाग (आईटीडी) का ध्यान आकर्षित करता है। किसी भी नकद जमा से अधिक आपके सभी बचत खातों में एक वित्तीय वर्ष (01 अप्रैल से 31 मार्च) में 10 लाख की सूचना आईटीडी को दी जाती है। केंद्रीय प्रत्यक्ष कर बोर्ड (सीबीडीटी) बैंकों को ऐसे लेनदेन की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है। भले ही जमा को कई खातों में विभाजित किया गया हो, कोई भी संचयी राशि अधिक हो 10 लाख को अभी भी चिह्नित किया जाएगा।

को पार करना 10 लाख की सीमा स्वाभाविक रूप से कर चोरी का सुझाव नहीं देती है, लेकिन यह विभाग से तत्काल जांच कराती है। जमा किए गए धन का स्रोत बताना आवश्यक हो जाता है, खासकर यदि यह आपकी घोषित आय के अनुरूप नहीं है। यदि स्पष्टीकरण असंतोषजनक माना जाता है या यदि आपके कर रिटर्न में विसंगतियां उत्पन्न होती हैं, तो आपको संभावित रूप से अतिरिक्त पूछताछ या दंड का सामना करना पड़ सकता है।

आईटीडी का मूल्यांकन जमा धन के इच्छित उपयोग से भी प्रभावित होता है। उदाहरण के लिए, व्यावसायिक आय को व्यक्तिगत खाते में रखने से चिंताएँ पैदा हो सकती हैं। आपकी व्यापक वित्तीय प्रोफ़ाइल, जिसमें आय स्रोत, व्यय, निवेश और अन्य महत्वपूर्ण लेनदेन शामिल हैं, को आईटीडी द्वारा ध्यान में रखा जाता है। अनुपालन सुनिश्चित करना आवश्यक है; अनुचित जांच को रोकने के लिए सटीक रिकॉर्ड बनाए रखना और अपने कर रिटर्न को अपनी आय और व्यय के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

नकदी से की गई सावधि जमा

में हालिया तेजी को देखते हुए सावधि जमा (एफडी) दरें, ये निवेशकों के लिए तेजी से आकर्षक विकल्प बन गई हैं, खासकर उन लोगों के लिए जो स्थिर और अनुमानित आय की तलाश में हैं। आईटीडी को नकद जमा की रिपोर्ट करने की मौजूदा सीमा है सावधि जमा सहित, उद्देश्य की परवाह किए बिना, एक वित्तीय वर्ष (01 अप्रैल से 31 मार्च) के भीतर 10 लाख। विभिन्न बैंक खातों में एकाधिक जमाओं पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। भले ही आप नकद जमा को विभिन्न खातों में छोटी-छोटी राशियों में विभाजित करें, कोई भी संयुक्त राशि इससे अधिक होगी 10 लाख की समस्या को अधिकारियों के संज्ञान में लाया जाएगा।

सीमा को पार करना स्वाभाविक रूप से कर चोरी का संकेत नहीं देता है, लेकिन यह आईटीडी का ध्यान आकर्षित करता है, जिससे धन के स्रोत के लिए स्पष्टीकरण की आवश्यकता होती है। यह जांच किसी भी अतिरिक्त सावधि जमा पर लागू होती है 10 लाख.

10 लाख की सीमा सभी खातों और वित्तीय संस्थानों में आपकी एफडी होल्डिंग्स के संचयी मूल्य पर लागू होती है, न कि केवल व्यक्तिगत जमा राशि पर। नकद जमा के समान, इस सीमा को पार करने से धन के स्रोत के बारे में पूछताछ शुरू हो सकती है, खासकर अगर यह आपकी घोषित आय के साथ संरेखित नहीं है।

शेयरों, म्यूचुअल फंड और बांड की नकद में खरीदारी

बांड, शेयर में निवेश, म्यूचुअल फंड्सऔर नकद लेनदेन वाले डिबेंचर में निवेश की सीमा से अधिक होने पर आयकर नोटिस मिल सकता है 10 लाख. दूसरी ओर, डिजिटल लेनदेन, निवेशकों और आईटीडी दोनों के लिए समान रूप से एक ऑनलाइन निशान छोड़ जाता है।

एक विशेष सीमा को पार करने पर आईटीडी से जांच हो सकती है, लेकिन यह स्वचालित रूप से कर नोटिस जारी करने या किसी गलत काम का संकेत नहीं देता है। आईटीडी का जोर विशिष्ट सीमाओं के माध्यम से निवेश को हतोत्साहित करने के बजाय घोषित आय और व्यय के बीच विसंगतियों की पहचान करने पर है।

क्रेडिट कार्ड बिल नकद में चुकाना

क्रेडिट कार्ड बिलों के नकद भुगतान के लिए स्वचालित जांच को अनिवार्य करने वाला कोई स्पष्ट नियम नहीं है, चाहे राशि कुछ भी हो। हालाँकि, यदि आप मासिक क्रेडिट कार्ड बिल से अधिक का नकद भुगतान करते हैं 1 लाख तक पहुंचने पर विभाग स्वचालित रूप से धन के स्रोत के बारे में जानकारी मांगता है।

किसी भी उच्च-मूल्य लेनदेन सीमा को पार करना, जिसमें नकद भुगतान शामिल है, आईटीडी द्वारा सामान्य जांच शुरू की जा सकती है। यह परीक्षा आपकी घोषित आय और व्यय के बीच संभावित असमानताओं को उजागर करने के लिए डिज़ाइन की गई है और विशेष रूप से इस पर केंद्रित नहीं है क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान.

संपत्तियों से संबंधित नकद भुगतान

भारत में, अधिक मूल्य वाली संपत्ति प्राप्त करते समय 30 लाख, आईटीडी खरीदार को खरीद के लिए उपयोग किए गए धन की उत्पत्ति का खुलासा करने के लिए बाध्य करता है। यह उपाय कर चोरी का मुकाबला करने और मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों को रोकने के लिए लागू किया गया है।

धन के स्रोत की अनिवार्य घोषणा के लिए मौजूदा सीमा है शहरी क्षेत्रों में संपत्ति अधिग्रहण के लिए 50 लाख और ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 20 लाख। फिर भी, कुछ राज्य अधिक कठोर सीमाएँ लागू कर सकते हैं, इसलिए सलाह दी जाती है कि आप अपने क्षेत्र में लागू विशिष्ट नियमों को सत्यापित करें।

आपके पास धन के स्रोत को पंजीकरण दस्तावेजों में शामिल करके या आईटीडी को फॉर्म 26क्यूबी जमा करके घोषित करने का विकल्प है। भले ही संपत्ति खरीद मूल्य सीमा से कम हो, यदि आपकी आय या अन्य लेनदेन में विसंगतियों का संदेह हो तो विभाग धन के स्रोत का अनुरोध करने का अधिकार रखता है। धन के स्रोत की घोषणा करने की उपेक्षा करने पर जुर्माना, कर निर्धारण और संभावित रूप से जांच हो सकती है।

उच्च मूल्य के नकद लेनदेन से संबंधित आईटीडी नोटिस को संबोधित करने के लिए, धन के स्रोत के बारे में आपके दावे को साबित करने वाले पर्याप्त दस्तावेज होना आवश्यक है। इस दस्तावेज़ में शामिल हो सकते हैं बैंक विवरणनिवेश रिकॉर्ड, या विरासत के कागजात।

यदि आप धन के स्रोत की घोषणा के संबंध में अनिश्चित हैं या चिंतित हैं, तो किसी योग्य व्यक्ति से सलाह लेना उचित है कर सलाहकार व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए. विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और संभावित कानूनी जटिलताओं को कम करने के लिए पारदर्शिता बनाए रखना और कर नियमों का पालन करना आवश्यक है।

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प्रकाशित: 26 फरवरी 2024, 09:33 पूर्वाह्न IST

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