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म्यूचुअल फंड, ऋण बाजार और जीवन बीमा कवरेज में निवेश का अनूठा संयोजन हमेशा निवेशकों को विभिन्न यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं (यूलिप) की ओर आकर्षित करता है। ये योजनाएं घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने में भी मदद करती हैं। निवृत्ति, या बच्चों की उच्च शिक्षा। इसके अतिरिक्त, प्रीमियम की छूट (डब्ल्यूओपी) सुविधा यूलिप को पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में भी दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम बनाती है।

यूलिप निवेश और जीवन बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करता है। ए को भुगतान किया गया प्रीमियम यूलिप दो भागों में विभाजित है. पहला भाग जीवन बीमा में जाता है, जबकि दूसरा भाग निवेशक की पसंद के फंड में निवेश किया जाता है, चाहे वह इक्विटी हो, ऋण हो या दोनों का संयोजन हो। यूलिप के साथ प्रीमियम राइडर की छूट का विकल्प चुनने से व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के समय भी दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों की सुरक्षा में मदद मिलती है।

यह भी पढ़ें: आयकर समाचार: यूलिप पॉलिसियों के मोचन पर लाभ पर कैसे कर लगाया जाता है?

यूलिप में WOP कैसे काम करता है?

WOP योजना यह सुनिश्चित करती है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में यूलिप जैसी पॉलिसी समाप्त न हो। यह यूलिप के दोहरे लाभ, यानी बीमा और निवेश की भी सुरक्षा करता है।

“पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, कंपनी जीवन कवर या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, का भुगतान करेगी। हालाँकि, निवेश किए गए प्रीमियम की समाप्ति के कारण निवेश भाग को जारी नहीं रखा जाएगा,” पॉलिसीबाजार.कॉम के निवेश प्रमुख विवेक जैन ने बताया।

दूसरी ओर, यूलिप में एक डब्ल्यूओपी सुविधा मृत्यु के समय जीवन कवर के भुगतान के साथ-साथ निवेश में निरंतरता सुनिश्चित करती है, उन्होंने कहा।

टर्म इंश्योरेंस प्लान कभी भी पर्याप्त क्यों नहीं होता?

एक आम धारणा है कि निवेश लक्ष्यों और जीवन बीमा कवरेज को मिलाने से इनकार किया जाता है, जिससे यूलिप्स एक प्रतिकूल विकल्प बन जाता है। कई लोग म्यूचुअल फंड, एसआईपी आदि जैसे उच्च ब्याज भुगतान वाले विकल्पों में निवेश के साथ-साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने की वकालत करते हैं।

इस राय से आंशिक रूप से सहमत होते हुए विवेक जैन ने कहा, ”हर किसी के पास एक टर्म कवर होना चाहिए। लेकिन, भारत में टर्म कवर के साथ आम समस्या यह है कि ज्यादातर लोग यह समझने में असफल होते हैं कि टर्म कवर के लिए उनके सभी खर्चों का ख्याल रखना जरूरी है। इसलिए, वे अंततः एक खरीद लेते हैं 1 करोड़ का टर्म कवर। हालाँकि, एक सामान्य आम कमाई करने वाले व्यक्ति को अपने गैर-परक्राम्य लक्ष्यों के लिए कम से कम दो या तीन करोड़ रुपये के टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होगी।”

WOP के साथ यूलिप लेने की लागत क्या है?

यूलिप का विकल्प चुनने पर विभिन्न प्रकार के शुल्क और शुल्क लगते हैं, जिससे निवेशक-सह-पॉलिसीधारक के लिए संरचना को समझना जटिल हो जाता है। समय के साथ यूलिप में लागू शुल्कों में कुछ बदलाव हुए हैं। हाल के नए जमाने के ऑनलाइन यूलिप में अब प्रीमियम आवंटन और पॉलिसी एडमिन चार्ज नहीं है। “यूलिप के साथ भुगतान किए जाने वाले एकमात्र शुल्क एफएमसी और मृत्यु दर शुल्क हैं। एफएमसी म्यूचुअल फंड में भी होगा, और अतिरिक्त शुल्क जो मृत्यु दर में छोड़ा जाता है, अधिकांश यूलिप योजनाओं में पॉलिसी शर्तों के अंत में वापस कर दिया जाता है, “जैन ने समझाया।

यह भी पढ़ें: आपको खराब प्रदर्शन वाले यूलिप से कैसे और कब बाहर निकलना चाहिए?

डब्ल्यूओपी के लिए भुगतान किए जाने वाले शुल्कों के बारे में बात करते हुए, उन्होंने कहा, “यदि यूलिप की लागत हर साल लगभग 1.5 प्रतिशत है, जो 15 प्रतिशत रिटर्न की गारंटी देती है, तो 1.5 प्रतिशत एक सामान्य इकाई में निवेश किया जाता है। WOP में, अतिरिक्त 0.5 प्रतिशत शुल्क लगेगा। तो, यह 1.8, 1.9 प्रतिशत के करीब होगा। इसका मतलब है कि अगर किसी व्यक्ति को 15 प्रतिशत रिटर्न मिलता है, तो शुद्ध रिटर्न अंततः 13.1 के आसपास निकलेगा।”

उच्च रिटर्न वाले डब्ल्यूओपी वाले शीर्ष यूलिप

म्यूचुअल फंड जैसे निवेश साधनों में डब्ल्यूओपी सुविधाओं की उपलब्धता की कमी भी यूलिप को भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश सुरक्षित करने का एक आकर्षक विकल्प बनाती है। हालाँकि, यह सुविधा बीमा पॉलिसियों और कुछ बाल सुरक्षा योजनाओं में उपलब्ध है।

पिछले 10 वर्षों में 10% से अधिक औसत रिटर्न वाले शीर्ष पांच यूलिप।

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पिछले 10 वर्षों में 10% से अधिक औसत रिटर्न वाले शीर्ष पांच यूलिप। (पॉलिसीबाज़ार.कॉम)

पिछले पांच वर्षों में, कई यूलिप ने रिटर्न के मामले में उद्योग की उम्मीदों से कहीं बेहतर प्रदर्शन किया है। कई योजनाओं में 22 प्रतिशत तक ब्याज की पेशकश की गई है जो उनके लिए 10 साल के औसत 15 प्रतिशत रिटर्न से अधिक है।

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प्रकाशित: 26 दिसंबर 2023, 03:41 अपराह्न IST

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