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प्र. मैं 30 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूं और जीवन बीमा पॉलिसियों में निवेश करना चाहता हूं। मैंने सहभागी जीवन बीमा योजनाओं के बारे में सुना है और यह समझना चाहता हूँ कि वे क्या लाभ प्रदान करती हैं। भाग लेने वाली पॉलिसी में लाभांश की गणना और भुगतान कैसे किया जाता है?

मैं निवेश के मुख्य नियम – “जितनी जल्दी बेहतर” पर ध्यान देने के लिए आपकी सराहना करना चाहूंगा। दूसरा पहलू जिस पर मैं दृढ़ता से विश्वास करता हूं वह है आपकी वित्तीय स्थिति सुनिश्चित करना। पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है और आपके जोखिम प्रोफाइल को दर्शाता है। में भाग लेने रहे बीमा योजनाएँ आपको दोनों काम करने में सक्षम बनाती हैं! 30 वर्ष की आयु में, सहभागी जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करने से आपको जो लाभ मिलेगा, वह वित्तीय शुरुआत होगी जो वह प्रदान करेगी।

मुझे विस्तार से बताएं. नियमित बीमा पॉलिसियों के विपरीत, एक भाग लेने वाली जीवन बीमा पॉलिसी आपको बोनस या लाभांश के रूप में पॉलिसी मुनाफे में भाग लेने की अनुमति देती है। बोनस आमतौर पर वार्षिक आधार पर घोषित किए जाते हैं और यह उस वर्ष भाग लेने वाली नीतियों के समग्र प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। इसलिए, मुनाफा बढ़ने पर पॉलिसीधारकों को अधिक भुगतान प्राप्त करने का मौका मिलता है।

अब आइए जानें कि बोनस की गणना कैसे की जाती है।

– मान लीजिए कि एक पॉलिसीधारक 10,00,000 रुपये की बीमा राशि के साथ एक पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी खरीदता है और बोनस दर है बीमा राशि के प्रति 1000 पर 30 रु.

– इसका मतलब है कि बीमा राशि के प्रत्येक 1,000 रुपये के लिए, पॉलिसीधारक को बोनस प्राप्त होगा 30.

– इसलिए, पॉलिसी के लिए, एक वर्ष के लिए बोनस राशि की गणना इस प्रकार की जाएगी: (30/1000) * 10,00,000 = 30,000.

– 10 साल की पॉलिसी के लिए और यदि प्रत्येक वर्ष के लिए बोनस दर है बीमित राशि के 30 प्रति 1000, बोनस राशि की गणना इस प्रकार की जाती है: 30,000 * 10 = 3,00,000.

इसलिए, कुल परिपक्वता भुगतान सुनिश्चित राशि और घोषित बोनस का योग होगा। इस मामले में, परिपक्वता भुगतान 10,00,000 + 3,00,000 = होगा 13,00,000.

इसके अतिरिक्त, अंतिम परिपक्वता भुगतान अन्य कारकों पर निर्भर हो सकता है जैसे पॉलिसी की शर्तें, अधिमूल्य भुगतान की आवृत्ति, और आपकी पॉलिसी से जुड़ी कोई भी सवारियाँ या अतिरिक्त लाभ और, यदि लागू हो, तो अंतिम वर्ष का टर्मिनल बोनस।

जबकि आपने अपनी रूपरेखा तैयार कर ली होगी जीवन के लक्ष्य, वे समय के साथ बदल सकते हैं। इसीलिए पार्टिसिपेटिंग प्लान एक बुद्धिमान निवेश विकल्प है, क्योंकि वे न केवल सुरक्षा प्रदान करते हैं बल्कि बोनस के रूप में बढ़ा हुआ रिटर्न भी प्रदान करते हैं।

प्र. मैं 55 वर्षीय सरकारी कर्मचारी हूं। मेरी कुछ गैर-भागीदारी वाली बीमा योजनाएं परिपक्व होने की संभावना है और मुझे अगले महीने से उनका मासिक भुगतान प्राप्त होने की उम्मीद है। मैं अगले पांच वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहा हूं और जानना चाहता हूं कि क्या मैं गैर-भागीदारी वाली जीवन बीमा पॉलिसी को सहभागी जीवन बीमा पॉलिसी में बदल सकता हूं। यदि हाँ, तो ऐसा करने की प्रक्रिया क्या है? इसके अलावा, क्या कोई अतिरिक्त राइडर्स या लाभ हैं जिन्हें सहभागी जीवन बीमा योजना में जोड़ा जा सकता है?

सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं यह न केवल आपके गैर-कार्यशील वर्षों के दौरान जीवन की समान गुणवत्ता बनाए रखने में मदद करने के लिए आवश्यक है, बल्कि आपको भविष्य में आत्मविश्वास से आगे बढ़ते हुए अपने विकसित जीवन लक्ष्यों को पूरा करने की स्वतंत्रता प्राप्त करने में भी मदद करता है।

इसलिए, जब आप पैसा कमाने के लिए जीवन भर कड़ी मेहनत करते हैं, तो आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य भविष्य में सुरक्षित रूप से प्रगति के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करके उस पैसे को आपके लिए काम में लाना होना चाहिए।

आपके प्रश्न पर आते हुए, एक गैर-भागीदारी वाली नीति को सहभागी नीति में या इसके विपरीत परिवर्तित नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, आप अपनी परिपक्व पॉलिसियों के मासिक भुगतान को 5 वर्ष या उससे अधिक के लिए नई भागीदार जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करके सर्वोत्तम लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपको न केवल अपनी मौजूदा पॉलिसियों के रिटर्न को अधिकतम करने की अनुमति देता है, बल्कि आपकी नई भाग लेने वाली बीमा पॉलिसी के साथ कर लाभ (यदि आपके लिए लागू हो) का भी लाभ उठाता है और आपकी वित्तीय सुरक्षा को अधिक विस्तारित अवधि तक बढ़ाता है।

इसके अतिरिक्त, भाग लेने वाली योजनाएं राइडर्स प्रदान करती हैं जो आपके कवरेज को बढ़ा सकती हैं और आपकी विशिष्ट सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपकी पॉलिसी को अनुकूलित कर सकती हैं। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर, आप विभिन्न प्रकार के राइडर्स में से चुन सकते हैं, जैसे गंभीर बीमारी कवरेज, आकस्मिक मृत्यु लाभ, और कई अन्य।

ये राइडर्स आपको और आपके प्रियजनों दोनों के लिए सुरक्षा और वित्तीय सुरक्षा की अतिरिक्त परतें प्रदान करते हैं, आपकी पॉलिसी को आपके जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं और एक सुरक्षित और सुखद सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हैं।

धीरज सहगल, मुख्य वितरण अधिकारी – संस्थागत व्यवसाय

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अपडेट किया गया: 28 नवंबर 2023, 09:03 AM IST

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