Breaking
Sat. Feb 24th, 2024


में निवेश करना म्यूचुअल फंड्स ढेर सारे विकल्प प्रदान करता है और सही विकल्प का चयन आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। आपके सामने आने वाले महत्वपूर्ण निर्णयों में वृद्धि विकल्प और लाभांश विकल्प के बीच का चुनाव शामिल है। भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, जब बात आती है कि आप अपना रिटर्न कैसे प्राप्त करते हैं तो अधिकांश म्यूचुअल फंड योजनाएं दो विकल्प प्रदान करती हैं: ग्रोथ विकल्प और लाभांश विकल्प।

प्रत्येक विकल्प फंड द्वारा अर्जित मुनाफे को संभालने के लिए एक अलग रणनीति प्रदान करता है, और आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प आपके व्यक्ति पर निर्भर करेगा वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियाँ. सेबी ने अपने परिपत्र संख्या SEBI/HO/IMD/DF3/CIR/P/2020/194 के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लाभांश विकल्प का नाम बदलकर आय वितरण सह निकासी (IDCW) विकल्प कर दिया है। लेकिन वास्तव में इन दोनों को क्या अलग करता है? आइए उनके प्रमुख अंतरों पर गौर करें।

लाभ वितरण

विकास विकल्प: यह विकल्प म्यूचुअल फंड योजना द्वारा उत्पन्न सभी मुनाफे को वापस योजना में निवेश कर देता है। इन मुनाफों में निवेश से प्राप्त आय और पूंजीगत लाभ दोनों शामिल हैं। यह निरंतर पुनर्निवेश ईंधन देता है संयोजन की शक्तिजिससे लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त होता है।

आईडीसीडब्ल्यू विकल्प: जैसा कि नाम से पता चलता है, आईडीसीडब्ल्यू योजनाएं फंड के मुनाफे का एक हिस्सा नियमित अंतराल पर निवेशकों को वितरित करती हैं। IDCW विकल्प के अंतर्गत तीन उप-विकल्प हैं, जो हैं:

आईडीसीडब्ल्यू भुगतान:

  • फंड द्वारा घोषित लाभांश का भुगतान सीधे आपके बैंक खाते में किया जाता है।
  • खर्चों या अन्यत्र पुनर्निवेश के लिए नियमित आय स्रोत प्रदान करता है।
  • लाभांश प्राप्त होने वाले वर्ष में आय के रूप में कर योग्य होते हैं।

आईडीसीडब्ल्यू पुनर्निवेश:

  • उसी फंड की अतिरिक्त इकाइयों को खरीदने के लिए लाभांश स्वचालित रूप से पुनर्निवेशित किया जाता है।
  • समय के साथ यौगिक वापस आते हैं और आपके निवेश को बढ़ाते हैं।
  • लाभांश पर कोई तत्काल कर देयता नहीं है, लेकिन इकाइयाँ बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लागू होता है।

आईडीसीडब्ल्यू स्थानांतरण:

  • लाभांश को दूसरी म्यूचुअल फंड योजना में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
  • आय और निवेश के प्रबंधन में लचीलेपन की अनुमति देता है।

नियमित आय स्रोत की तलाश करने वाले व्यक्तियों को आदर्श रूप से आईडीसीडब्ल्यू पुनर्निवेश योजना का चयन करना चाहिए।

एनएवी प्रभाव

विकास विकल्प: पुनर्निवेशित लाभ के चक्रवृद्धि प्रभाव के कारण ग्रोथ फंड का एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) समय के साथ लगातार बढ़ता है। यह मोचन के समय एक उच्च समग्र कॉर्पस मूल्य का अनुवाद करता है।

आईडीसीडब्ल्यू विकल्प: नियमित लाभ वितरण के साथ, आईडीसीडब्ल्यू फंड के एनएवी में प्रत्येक भुगतान के बाद गिरावट का अनुभव हो सकता है। हालाँकि, पुनर्निवेशित हिस्से का चक्रवृद्धि जारी है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में इन गिरावटों के प्रभाव को कम कर देता है।

कर निहितार्थ

विकास विकल्प: विकास विकल्प में किए गए पूंजीगत लाभ पर होल्डिंग अवधि (दीर्घकालिक या अल्पकालिक) के आधार पर केवल मोचन के समय कर लगाया जाता है। यह IDCW की तुलना में कर दक्षता का अनुवाद करता है।

आईडीसीडब्ल्यू विकल्प: IDCW विकल्प के तहत वितरित लाभांश पर निवेशक के कर दायरे के अनुसार आय के रूप में कर लगाया जाता है। पुनर्निवेशित लाभ पर भी लागू कर सीमा के आधार पर कर लगता है। इससे विकास विकल्प की तुलना में कर का बोझ अधिक हो सकता है।

निवेशकों के लिए उपयुक्तता

विकास विकल्प: यह विकल्प दीर्घकालिक निवेश क्षितिज (5+ वर्ष) और पूंजी प्रशंसा पर ध्यान केंद्रित करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श है। वे भविष्य में संभावित उच्च रिटर्न के लिए तत्काल आय छोड़ने को तैयार हैं।

आईडीसीडब्ल्यू विकल्प: यह विकल्प पूंजी वृद्धि के साथ-साथ अपने निवेश से नियमित आय चाहने वाले निवेशकों की जरूरतों को पूरा करता है। यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिनकी निवेश अवधि कम है या जिन्हें अपने जीवन-यापन के खर्चों के लिए एक स्थिर आय स्रोत की आवश्यकता है।

IDCW योजना में निवेश के फायदे और नुकसान

IDCW की सुंदरता इसकी बहुमुखी प्रतिभा में निहित है:

नियमित आय: यह आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्त लोगों, मासिक भुगतान चाहने वाले निवेशकों या अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों वाले लोगों के लिए आदर्श है।

पूंजी संरक्षण: अपनी पूंजी का एक हिस्सा धीरे-धीरे निकालकर, आप जोखिम को कम करते हैं और एक सुरक्षा जाल बनाते हैं, जो विशेष रूप से अस्थिर बाजारों में महत्वपूर्ण है।

मिश्रित लाभ: शेष निवेश पुनर्निवेश और बाजार प्रशंसा के माध्यम से बढ़ता रहता है, जिससे दीर्घकालिक धन सृजन की संभावना मिलती है।

बेशक, कोई भी वित्तीय साधन जादू की छड़ी नहीं है, और IDCW अपने विचारों के साथ आता है:

कर निहितार्थ: लाभांश को आय माना जाता है और आपके कर दायरे के अनुसार कर लगाया जाता है। पूंजी निकासी से आपका लागत आधार भी कम हो जाता है, जिससे अंततः जब आप अपनी इकाइयां बेचते हैं तो पूंजीगत लाभ कर गणना प्रभावित होती है।

कम एनएवी वृद्धि: शुद्ध विकास विकल्पों की तुलना में, पूंजी निकासी के कारण IDCW की NAV वृद्धि धीमी हो सकती है।

फंड प्रदर्शन पर निर्भरता: IDCW भुगतान की गारंटी नहीं है और यह फंड के प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और फंड मैनेजर के निर्णय पर निर्भर करता है।

IDCW किसके लिए उपयुक्त है?

निर्भर करता है! अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और लक्ष्यों का आकलन करें:

दीर्घकालिक धन सृजन: विकास के विकल्पों को प्राथमिकता दें.

नियमित आय: IDCW या लाभांश विकल्पों पर विचार करें।

पूंजी संरक्षण: आईडीसीडब्ल्यू उपयुक्त हो सकता है, लेकिन निश्चित आय वाले उपकरणों का भी पता लगा सकता है।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और वह विकल्प चुनें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय आकांक्षाओं के अनुरूप हो।

अंत में, अंततः, विकास विकल्प और आईडीसीडब्ल्यू विकल्प के बीच चुनाव आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है। प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान पर सावधानीपूर्वक विचार करें और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर मार्गदर्शन लें। सोच-समझकर निर्णय लेकर, आप आत्मविश्वास के साथ म्यूचुअल फंड की दुनिया में कदम रख सकते हैं और अपनी वित्तीय क्षमता को उजागर कर सकते हैं।

टिप्पणी: यह सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है. कृपया अपने प्रश्नों के विस्तृत समाधान के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।

कुवेरा एक निःशुल्क प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश मंच है।

फ़ायदों की दुनिया खोलें! ज्ञानवर्धक न्यूज़लेटर्स से लेकर वास्तविक समय के स्टॉक ट्रैकिंग, ब्रेकिंग न्यूज़ और व्यक्तिगत न्यूज़फ़ीड तक – यह सब यहाँ है, बस एक क्लिक दूर! अभी लॉगिन करें!

सभी को पकड़ो व्यापार समाचार, बाज़ार समाचार, आज की ताजा खबर घटनाएँ और ताजा खबर लाइव मिंट पर अपडेट। डाउनलोड करें मिंट न्यूज़ ऐप दैनिक बाजार अपडेट प्राप्त करने के लिए।

अधिक
कम

प्रकाशित: 29 दिसंबर 2023, 10:35 पूर्वाह्न IST

Related Post

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *