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कॉर्पोरेट सावधि जमा क्या हैं?

कॉर्पोरेट सावधि जमा या कंपनी सावधि जमा एक निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित समय के लिए रखे गए सावधि जमा हैं। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) जैसे वित्तीय संस्थान कॉर्पोरेट सावधि जमा प्रदान करते हैं। कई कॉर्पोरेट एफडी की परिपक्वता अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक हो सकती है। बैंकों की तरह, आरबीआई चुनिंदा एनबीएफसी को एक निश्चित ब्याज दर और अवधि के लिए जमा स्वीकार करने की अनुमति देता है। ऐसी जमा राशि को आम बोलचाल की भाषा में कंपनी या कॉर्पोरेट सावधि जमा के रूप में जाना जाता है।

कॉरपोरेट एफडी और बैंकों की एफडी के बीच अंतर

कॉर्पोरेट एफडी और के बीच मुख्य अंतर बैंक एफडी ब्याज दर है. कॉरपोरेट एफडी आमतौर पर बैंक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं, क्योंकि उन्हें जमा आकर्षित करने के लिए बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी पड़ती है। कॉर्पोरेट एफडी पर ब्याज दर विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जैसे जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग, जमा की अवधि, जमा की राशि और मौजूदा बाजार की स्थिति।

एक और अंतर जमा की सुरक्षा है। बैंक एफडी पर डीआईसीजीसी द्वारा रु. तक का बीमा किया जाता है। प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता 5 लाख रु. इसका मतलब यह है कि अगर कोई बैंक डूब जाता है तो आपको अपने रुपये तक के पैसे वापस मिल सकते हैं। DICGC से 5 लाख रु. हालाँकि, कॉर्पोरेट एफडी का बीमा किसी भी एजेंसी द्वारा नहीं किया जाता है और इसलिए जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम अधिक होता है। इसलिए, इसमें निवेश करने से पहले कॉरपोरेट एफडी की क्रेडिट रेटिंग जांचना जरूरी है।

तीसरा अंतर ब्याज आय का कर उपचार है। यदि ब्याज आय रुपये से अधिक है तो बैंक एफडी और कॉर्पोरेट एफडी दोनों पर स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) 10% के अधीन है। एक वित्तीय वर्ष में 40,000 (50,000 रु.) वरिष्ठ नागरिकों). हालाँकि, यदि आपकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो बैंक एफडी में टीडीएस से बचने के लिए फॉर्म 15जी या 15एच जमा करने का विकल्प भी होता है। कॉर्पोरेट एफडी में यह विकल्प नहीं है, और इसलिए आपकी आय स्तर की परवाह किए बिना टीडीएस काटा जाता है।

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश के फायदे

कॉर्पोरेट एफडी में निवेश का मुख्य लाभ यह है कि वे बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। उच्च बाजार अस्थिरता और अनिश्चित रिटर्न के समय में, कॉर्पोरेट एफडी निश्चित, अनुमानित रिटर्न के साथ आपके भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में आपकी मदद करते हैं।

कॉर्पोरेट एफडी में निवेश का एक और फायदा यह है कि वे कार्यकाल और राशि के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप ऐसा कार्यकाल चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप हो, कम से कम 3 महीने से लेकर 10 वर्ष तक। आप न्यूनतम रु. से लेकर ऐसी राशि भी चुन सकते हैं जो आपके बजट के अनुकूल हो। 5,000 से अधिकतम रु. 1 करोड़ या उससे अधिक.

कॉर्पोरेट एफडी में निवेश का तीसरा फायदा यह है कि वे आपकी ब्याज आय के लिए विभिन्न भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। आप संचयी विकल्प चुन सकते हैं, जहां ब्याज त्रैमासिक या वार्षिक रूप से संयोजित होता है और मूलधन के साथ परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है; या गैर-संचयी विकल्प, जहां ब्याज का भुगतान आपकी पसंद के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है।

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश के नुकसान

कॉर्पोरेट एफडी में निवेश का मुख्य नुकसान यह है कि इनमें बैंक एफडी की तुलना में अधिक जोखिम होता है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, कॉर्पोरेट एफडी का डीआईसीजीसी द्वारा बीमा नहीं किया जाता है, और इसलिए वे बैंक सावधि जमा की तुलना में अपेक्षाकृत जोखिमपूर्ण हैं।

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग: क्रेडिट जोखिम को कम करने के लिए उच्च क्रेडिट रेटिंग वाली कंपनियों द्वारा जारी कॉर्पोरेट एफडी चुनें।

कार्यकाल: अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें और उनके अनुरूप उपयुक्त कार्यकाल चुनें।

ब्याज दर और भुगतान आवृत्ति: विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें और वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

तरलता विकल्प: निवेश करने से पहले निकासी के नियमों और शर्तों को समझें, खासकर यदि आपको परिपक्वता से पहले अपने फंड तक पहुंच की आवश्यकता हो।

कर निहितार्थ: कॉर्पोरेट सावधि जमा में निवेश के कर निहितार्थों से अवगत रहें, खासकर यदि आप उच्च कर दायरे में हैं।

निवेश राशि: जोखिम प्रबंधन के लिए कॉर्पोरेट एफडी और अन्य कम जोखिम वाले उपकरणों के मिश्रण में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निष्कर्षतः, जबकि कॉर्पोरेट एफडी बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च क्रेडिट जोखिम के साथ आते हैं। पेशेवरों और विपक्षों पर सावधानीपूर्वक विचार करें, जारीकर्ता कंपनी की साख पर गहन शोध करें और निवेश करने से पहले एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके अनुरूप है। वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता.

अस्वीकरण: यह कोई निवेश सलाह नहीं है। उपरोक्त लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से है। प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं है। कृपया अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप फंड चुनने से पहले अपनी विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं, जोखिम सहनशीलता, लक्ष्य, समय सीमा, जोखिम और इनाम संतुलन और निवेश से जुड़ी लागत पर विचार करें। किसी भी म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन और रिटर्न की न तो भविष्यवाणी की जा सकती है और न ही इसकी गारंटी दी जा सकती है।

कुवेरा एक निःशुल्क प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश मंच है।

नोट: यह सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। कृपया अपने प्रश्नों के विस्तृत समाधान के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।

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प्रकाशित: 15 दिसंबर 2023, 09:38 पूर्वाह्न IST

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