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सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय सुरक्षा और कार्य-पश्चात संतुष्टिपूर्ण जीवन के लिए यह महत्वपूर्ण है। भारत में, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) टियर 1 खाता सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प के रूप में उभरा है। यदि आप इस योजना पर विचार कर रहे हैं, तो यह ब्लॉग पोस्ट इसके विवरण को विस्तार से बताएगा, जिससे आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

एनपीएस टियर 1 खाता क्या है?

एनपीएस टियर 1 खाता भारत सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालिक निवेश योजना है। इसका उद्देश्य नागरिकों को सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्रदान करना है। इस खाते में किया गया योगदान ग्राहक के 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक लॉक रहेगा। हालाँकि, विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी के प्रावधान हैं।

टियर 1 एनपीएस खाते के मामले में पैसा कहाँ निवेश किया जाता है?

आप अपने एनपीएस टियर 1 खाते में जो पैसा निवेश करते हैं, वह पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) को जाता है, जो इसे नियंत्रित करने वाली नोडल एजेंसी है। एनपीएस भारत में। पीएफआरडीए फिर आपके फंड को विभिन्न फंड मैनेजरों को आवंटित करता है, जो उन्हें आपकी चुनी हुई निवेश योजना के आधार पर परिसंपत्तियों के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। यहां निवेश प्रक्रिया का विवरण दिया गया है:

आप अपने एनपीएस टियर 1 खाते में योगदान करते हैं: आपका योगदान प्रारंभ में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली ट्रस्ट में जमा किया जाता है, जो आपके धन के संरक्षक के रूप में कार्य करता है।

निधि आवंटन: आपकी चुनी गई निवेश योजना के आधार पर, आपका योगदान निम्नलिखित फंड प्रबंधकों में से एक को आवंटित किया जाता है (टियर II इक्विटी योजना के तहत प्रबंधन के तहत कुल परिसंपत्तियों के अवरोही क्रम में व्यवस्थित धनराशि):

  • एचडीएफसी पेंशन फंड
  • एसबीआई पेंशन फंड
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड
  • एलआईसी पेंशन फंड
  • कोटक पेंशन फंड
  • यूटीआई सेवानिवृत्ति समाधान कोष
  • आदित्य बिड़ला सन लाइफ पेंशन फंड
  • टाटा पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड
  • एक्सिस पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड
  • मैक्स लाइफ पेंशन पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड

फंड मैनेजरों द्वारा निवेश: प्रत्येक फंड मैनेजर आपके योगदान को परिसंपत्तियों के एक विशिष्ट मिश्रण में निवेश करता है, जैसे:

  • इक्विटी: स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध कंपनियों के स्टॉक।
  • ऋण: सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड, और अन्य निश्चित आय प्रतिभूतियां।
  • वैकल्पिक निवेश: सोना, रियल एस्टेट और अन्य संपत्तियां जो विविधीकरण और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकती हैं।

चुनी गई योजना के आधार पर विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन अलग-अलग होगा:

आक्रामक जीवन चक्र निधि: जब आप युवा होते हैं तो यह योजना इक्विटी में एक बड़ा हिस्सा (85% तक) निवेश करती है और जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, इसे धीरे-धीरे कम कर देती है।

मध्यम जीवन चक्र निधि: यह योजना इक्विटी में एक मध्यम हिस्सा (50% तक) निवेश करती है और आपके पूरे निवेश अवधि के दौरान एक स्थिर परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखती है।

रूढ़िवादी जीवन चक्र निधि: यह योजना इक्विटी में कम हिस्सा (25% तक) निवेश करती है और आपकी पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करती है।

इक्विटी योजना: यह योजना उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए मुख्य रूप से इक्विटी (100% तक) में निवेश करती है।

सरकारी बांड योजना: यह योजना कम जोखिम और गारंटीशुदा रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए केवल सरकारी बांड में निवेश करती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके एनपीएस टियर 1 खाते पर रिटर्न चुने गए फंड के प्रदर्शन और समग्र बाजार स्थितियों पर निर्भर करता है। हालाँकि, एनपीएस पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करता है सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)क्योंकि यह आपके फंड का एक हिस्सा इक्विटी परिसंपत्तियों में निवेश करता है।

एनपीएस टियर 1 खाते की मुख्य विशेषताएं

पात्रता: 18 से 65 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिक एनपीएस टियर 1 खाता खोल सकते हैं। योजना में एनआरआई भी भाग ले सकते हैं।

न्यूनतम और अधिकतम योगदान: न्यूनतम वार्षिक योगदान रु. 1,000, जबकि कोई ऊपरी सीमा नहीं है। आप मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक योगदान कर सकते हैं।

कर लाभ: एनपीएस टियर 1 खातों में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। 1.5 लाख रुपये की कटौती का दावा किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, की एक अतिरिक्त कटौती वेतनभोगी व्यक्तियों द्वारा किए गए योगदान के लिए धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत 50,000 रुपये उपलब्ध हैं।

रिटर्न: आपके एनपीएस टियर 1 योगदान पर रिटर्न चुने हुए फंड के प्रदर्शन और आपके परिसंपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है। यह योजना इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण प्रदान करती है, जिससे आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार अपने निवेश को अनुकूलित कर सकते हैं।

परिपक्वता और निकासी: 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, आप संचित राशि का 60% कर-मुक्त निकाल सकते हैं। शेष 40% का उपयोग आईआरडीए-विनियमित से वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए बीमा कंपनी। यह वार्षिकी आपको जीवन भर नियमित मासिक आय प्रदान करेगी।

एनपीएस टियर 1 खाते के लाभ

सेवानिवृत्ति में नियमित आय: एनपीएस टियर 1 खाता सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करता है, जो आपको वित्तीय निर्भरता से बचाता है।

कॉर्पस निर्माण: यह योजना अनुशासित दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करती है, जिससे आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलती है।

कर लाभ: आकर्षक कर कटौती एनपीएस टियर 1 को कर-कुशल निवेश विकल्प बनाती है।

बाज़ार से जुड़े रिटर्न: यह योजना पारंपरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करती है।

पोर्टेबिलिटी: आपका एनपीएस खाता नियोक्ताओं और स्थानों पर पोर्टेबल है, जो आपके योगदान में निरंतरता सुनिश्चित करता है।

विचार करने के लिए बातें

लंबी लॉक-इन अवधि: आपके एनपीएस टियर 1 खाते में धनराशि सेवानिवृत्ति तक सीमित निकासी विकल्पों के साथ लॉक रहती है।

बाज़ार जोखिम: किसी भी बाजार से जुड़े निवेश की तरह, एनपीएस टियर 1 रिटर्न बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन है।

वार्षिकी खरीद आवश्यकता: परिपक्वता पर, आपके कोष के एक हिस्से का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जिससे एकमुश्त राशि तक आपकी पहुंच सीमित हो जाएगी।

निष्कर्ष

एनपीएस टियर 1 खाता आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है। इसका दीर्घकालिक फोकस, कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न की संभावना इसे सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है। हालाँकि, निर्णय लेने से पहले लॉक-इन अवधि और वार्षिकी आवश्यकताओं को समझना महत्वपूर्ण है। एनपीएस टियर 1 को अपने सेवानिवृत्ति-बचत साधन के रूप में चुनते समय अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर सावधानीपूर्वक विचार करें।

एनपीएस टियर 1 खाते की बारीकियों को समझकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक यात्रा शुरू कर सकते हैं। याद रखें, आपके स्वर्णिम वर्षों की योजना अभी शुरू होती है!

नोट: यह सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है। कृपया अपने प्रश्नों के विस्तृत समाधान के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।

कुवेरा एक निःशुल्क प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड निवेश मंच है।

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प्रकाशित: 05 जनवरी 2024, 09:32 पूर्वाह्न IST

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