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नौ व्यक्तिगत वित्त नियम जिनका हर किसी को अपने पैसे पर नियंत्रण रखने और अमीर बनने के लिए आज से ही पालन करना चाहिए।

’72 का नियम’ आपको एक अनुमान देता है कि किसी विशेष निवेश उपकरण में आपके पैसे को दोगुना करने में कितने साल लगेंगे। आपको अपने निवेश को दोगुना करने में कितना समय लगेगा, यह जानने के लिए रिटर्न की दर को 72 से विभाजित करना होगा।

एक्यूब वेंचर्स के एमडी आशीष अग्रवाल के अनुसार, जनसंख्या, व्यापक आर्थिक डेटा, शुल्क या ऋण सहित चक्रवृद्धि दर से विस्तार करने वाली कोई भी चीज़ 72 के नियम के अधीन हो सकती है। अर्थव्यवस्था 72/4% में दोगुनी होने का अनुमान है =18 वर्ष यदि सकल घरेलू उत्पाद प्रति वर्ष 4% की दर से बढ़ता है।

“72 के नियम का उपयोग इन शुल्कों के दीर्घकालिक प्रभाव को दर्शाने के लिए किया जा सकता है जो निवेश लाभ को कम करता है। 3% वार्षिक व्यय शुल्क के साथ म्यूचुअल फंड का निवेश मूलधन लगभग 24 वर्षों में आधा हो जाएगा। आशीष अग्रवाल ने कहा, “छह वर्षों में, जो उधारकर्ता अपने क्रेडिट कार्ड (या किसी अन्य प्रकार के ऋण पर चक्रवृद्धि ब्याज) पर 12% ब्याज देता है, उसकी बकाया राशि दोगुनी हो जाएगी।”

2) 100- आयु नियम

पीछे मूल सिद्धांत आयु-आधारित परिसंपत्ति आवंटन यह है कि उम्र के साथ आपके निवेश जोखिम को कम करने की आवश्यकता है। इसे मुख्य रूप से आपके पोर्टफोलियो के एक घटक के रूप में इक्विटी के अनुपात के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि ये निवेश अधिक जोखिम पर अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

मान लीजिए आपकी वर्तमान आयु 40 वर्ष है। आपके पोर्टफोलियो में 60% इक्विटी-उन्मुख निवेश हो सकता है और शेष 40% डेट फंड और निश्चित आय प्रतिभूतियों में हो सकता है। लेकिन अगर आपकी उम्र 60 साल है तो इसका दूसरा तरीका होगा, 40% इक्विटी निवेश में और बाकी 60% डेट में।

मान लीजिए आपकी उम्र 40 है तो (100 – 30 = 70)

इक्विटी : 70%

ऋण : 30%

लेकिन अगर आपकी उम्र 60 है तो (100 – 60 = 40)

इक्विटी : 40%

ऋण : 60%

3) 50-30-20 नियम

सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली और समझने में आसान बजट रणनीतियों में से एक 50-30-20 नियम है। नियम कहता है कि एक व्यक्ति को अपने घर ले जाने वाले वेतन को तीन श्रेणियों में विभाजित करना चाहिए: आवश्यकताएं (50%), चाहत (30%) और बचत (20%)। “नियम की सरलता इसकी समझ और कार्यान्वयन में आसानी में निहित है, जो प्रत्येक व्यक्ति को अपनी मासिक आय का एक निश्चित हिस्सा बचत के लिए अलग रखने में सक्षम बनाता है। शेयर इंडिया फिनकैप के कार्यकारी निदेशक अगम गुप्ता ने कहा, दिशानिर्देश कहता है कि लोगों को अपने खर्च पर नज़र रखनी चाहिए, खासकर अगर उन्हें हर महीने के अंत में पैसा बचाने में परेशानी होती है।

4) प्रथम सप्ताह का नियम

निवेश में अनुशासन लाने के लिए व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ आपको पहले सप्ताह में ही अपनी आय से बचत के लिए आवंटित 20% राशि बचाने और निवेश करने की सलाह देते हैं।

“कुछ चीजें आवेगपूर्ण खरीदारी से अधिक आपके बजट को नुकसान पहुंचा सकती हैं। यहां आवेगपूर्ण खरीदारी करने वालों के लिए एक सलाह दी गई है: यदि कोई नई और चमकदार चीज़ आपका ध्यान आकर्षित करती है तो उसे खरीदने से पहले एक सप्ताह प्रतीक्षा करें। इससे आपको अपने विकल्पों पर विचार करने के लिए अधिक समय मिलता है। यह खरीदारी कितने मूल्य की होगी? निवेश का रिटर्न क्या है? पुनर्विक्रय का मूल्य क्या है? क्या इस पैसे का उपयोग करने का कोई बेहतर तरीका है? आगे बढ़ें और खरीदारी करें यदि, एक सप्ताह बाद भी, आप इसके बारे में दृढ़ता से महसूस कर रहे हैं। हालाँकि, यह संभव है कि इसकी बारीकी से जांच करने के बाद, आप निर्णय लेंगे कि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता नहीं है, जिससे आपका पैसा बच जाएगा, ”शेयर इंडिया फिनकैप के कार्यकारी निदेशक अगम गुप्ता ने कहा।

5) 40% ईएमआई नियम

40% ईएमआई नियम बहुत सरल है। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपकी संपूर्ण मासिक किस्त का ऋण आपकी आय के 40% से अधिक न हो।

“कर्ज एक चालाक चीज़ है। वे धीरे-धीरे आपका राजस्व खा जाते हैं जब तक कि आपके पास बहुत कम नहीं बचता। 40% ईएमआई दिशानिर्देश उन पर नियंत्रण रखने का एक आसान तरीका है। एक्यूब वेंचर्स के एमडी आशीष अग्रवाल ने कहा, “यह आपके तनाव के स्तर को कम करता है और आपके बिलों को नियंत्रित रखने में मदद करता है।”

6) 6X आपातकालीन निधि

भविष्य की अप्रिय घटनाओं को ध्यान में रखते हुए, लोगों को रोजगार हानि, चिकित्सा आपातकाल आदि के कारण होने वाली आपात स्थिति के मामले में हमेशा अपनी मासिक आय का कम से कम छह गुना आपातकालीन निधि में डालना चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक खर्च है 2 लाख, आपको पार्क करना चाहिए विपरीत परिस्थितियों से निपटने के लिए आपके बैंक खाते में 12 लाख रु.

टर्म लाइफ इंश्योरेंस में न्यूनतम बीमा राशि का मूल्यांकन करने के लिए, गणना करने का सबसे अच्छा तरीका वार्षिक आय का बीस गुना है, जिसका अर्थ है कि यदि आपका वर्तमान वार्षिक वेतन है 24 लाख, आपके पास कम से कम जीवन बीमा कवर होना चाहिए 4 करोड़ 80 लाख.

8) 2X बचत नियम

बचत बैंक में आपका पैसा बहुत कम रिटर्न देगा। अपने बैंक से परामर्श करना और अपने बचत खाते में “ऑटो-स्वीप” सुविधा को सक्रिय करना बेहतर है।

ऑटो स्वीप सुविधा कैसे काम करती है? ऑटो स्वीप सुविधा आपके बचत खाते में मौजूद पैसे का अधिकतम लाभ उठाने का एक तरीका है। जब आपके खाते की शेष राशि एक निश्चित राशि से ऊपर हो जाती है, तो अतिरिक्त पैसा स्वचालित रूप से एक सावधि जमा खाते में चला जाता है जो उच्च ब्याज दर प्रदान करता है, इसलिए, मूल रूप से, यह आपको एफडी जैसा रिटर्न देकर बचत खाते पर आपकी उपज को 5-7% तक बढ़ा देता है।

9) 25X सेवानिवृत्ति नियम

जब सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है तो 25X का नियम सबसे महत्वपूर्ण नियम है, जहां आपको अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना बचत करने की आवश्यकता होती है।

यह नियम कहता है कि कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति के बारे में तब सोच सकता है जब उसके पास अपने वार्षिक खर्च से 25 गुना अधिक धनराशि हो। इसलिए, यदि आपका सालाना खर्च 24 लाख है और आपके पास इतना धन है तो आप रिटायर होने के बारे में सोच सकते हैं 6 करोड़.

अस्वीकरण: ऊपर दिए गए विचार और सिफारिशें व्यक्तिगत विश्लेषकों के हैं, न कि मिंट के। हम निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच कर लें।

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प्रकाशित: 21 दिसंबर 2023, 06:15 पूर्वाह्न IST

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